Чем отличается лизинг от автокредита

Лизинг или кредит — чем отличаются, что выгоднее, какие преимущества и недостатки? Бесплатная юридическая консультация: Какой из этих двух способов.

Лизинг или кредит — чем отличаются, что выгоднее, какие преимущества и недостатки?


Бесплатная юридическая консультация:

Какой из этих двух способов приобретения автомобиля более удобный и более дешевый? В каком случае стоит выбирать лизинг авто, а в каком – автокредит?

Оглавление:

Мы исследовали, что выгоднее для потребителя – покупка авто посредством кредита или посредством лизинга.

Как показала практика, в условиях кризиса, именно лизинг смог стать эффективным способом финансирования легковых автомобилей. Из-за отсутствия активного рынка автокредитования автодилерам пришлось искать другие альтернативные варианты продаж. По итогам 2009 автопарк лизинговых компаний сократился всего на 5,75%, в то время как продажи автомобилей упали почти в четыре раза. За счет лизинга было продано 4,6% новых автомобилей (2008 – 1,5%). По словам автодилера «Атлант-М», в 2010 году в лизинг продавалось в 4 раза больше автомобилей, чем в кредит. А это составляло около 20-30% всех продаж. В связи с этим, примерные оценки роста портфеля договоров лизинга на 2010 год составляли около 80%.

В марте-2011 количество предложений автокредитования значительно превышает количество предложений финансирования автомобилей посредством лизинга. Среди лизинговых компаний только 7 предоставляют такую услугу как финансовый лизинг легковых автомобилей для физических лиц; тогда как среди банков – 36 из 50 крупнейших по размеру активов.

Существенных отличий между автокредитом и автолизингом по своей сути нет. Оба инструмента предполагают оплату первоначального взноса и внесение регулярных ежемесячных платежей за приобретенный автомобиль. Но при этом каждый из них имеет свои тонкости, которые для потребителя могут оказаться как плюсами, так и минусами.

За что мы платим

В целом, следует отметить, что лизинг позиционируется как комплексная услуга, которая включает в себя не просто финансирование покупки автомобиля, а и предполагает сервис – в частности, проведение регистрации и страхования самой лизинговой компанией (но, конечно, как и в случае с кредитом, за счет клиента). Именно эти платежи и делают покупку авто посредством лизинга более дорогой.


Бесплатная юридическая консультация:

После заключения лизингового договора клиент оплачивает первый взнос и через несколько дней получает готовую к эксплуатации машину – поставленную на учет в ГАИ, прошедшую техосмотр, застрахованную и «обутую» в шины по сезону.

Кроме этого, в 2011 году лизинговые компании готовы предоставить клиентам круглосуточную техподдержку, дополнительный комплект резины и даже разрешают неограниченный пробег автомобиля, хотя раньше лизингодатели устанавливали на это лимиты, за превышение которых применяли штрафные санкции. Кроме этого, в 2011 г. по желанию лизингополучателя в размер платежа можно включить такие услуги как топливные карты, подменные автомобили (например, в случае ДТП или поломки авто) и ремонты (все, кроме ремонтов вследствие ДТП по вине водителя).

В случае ДТП при лизинге вы можете рассчитывать на то, что большинство проблем, связанных с урегулированием страховки, будет решать именно лизинговая компания (что существенно облегчает жизнь). Кстати, это может способствовать более оперативному рассмотрению дела в СК (учитывая большие портфели договоров при партнерских отношениях страховой и лизинговой компаний). Но если СК аргументировано отказала в выплате страховки – все расходы по ремонту оплачивать вам.

В случае автокредита, регистрация автомобиля, регулярное прохождение техосмотра в ГАИ, оплата 3% в Пенсионный фонд, налог с владельца автомобиля, страхование КАСКО и ОСАГО проводится самим клиентом и за его счет. При лизинговом кредитовании данные «процедуры» проводятся лизинговой компанией, а расходы включены в лизинговые платежи. Также в счет лизинговых платежей при желании может быть включено сервисное обслуживание. Когда машина в кредите – обязательное сервисное обслуживание проводится самостоятельно заемщиком с одноразовой оплатой стоимости согласно счету в СТО.

Кроме того, существенный «плюс» автолизинга – возможность отказаться от выкупа автомобиля по окончании срока лизинга и заменить его новым авто. Таким образом, с помощью лизингового кредитования клиент может достаточно просто менять автомобили. Правда, это выгодно только в случае высокой выкупной стоимости.


Бесплатная юридическая консультация:

Цена вопроса

Если сравнить стоимость двух продуктов, то автокредит получается более дешевым для заемщика. Частично это связано с тем, что в состав лизингового платежа входят не только процентные платежи и погашение стоимости самого автомобиля, а и другие расходы (страховка, регистрация и т.п.). Но с другой стороны, данные платежи уменьшают первоначальные расходы на этапе оформления лизинга, а при автокредите стоимость регистрации, страхования оплачиваются заемщиком вместе с авансом за автомобиль.

За счет более высокой выкупной стоимости при автолизинге можно сократить ежемесячный лизинговый платеж. К сожалению, из-за кризиса лизинговые компании существенно снизили процент выкупной стоимости по своим продуктам, и на текущее время она, в основном, составляет 1-5%. Ранее была возможность установить выкупную стоимость на уровне до 50%. Конечно, со стабилизацией экономики и авторынка, в частности, можно ожидать возврата этого параметра до докризисных условий. Это позволит уменьшить ежемесячную кредитную нагрузку и сделает лизинговое кредитование более привлекательным для клиента.

Одна из особенностей лизинга авто – то, что его можно оформить и вносить ежемесячные платежи в инвалюте. Как мы помним, одна из проблем, с которой столкнулись украинцы в период кризиса, — отсутствие кредитования в валюте, при этом гривневые кредиты отличались своей дороговизной. В отличие от банков, лизинговые компании не подпадают под регулирование НБУ, поэтому могли продолжать финансировать в валюте. И на текущее время банки финансируют только в национальной валюте, что, безусловно, удорожает стоимость данного продукта для клиента. Так средние ставки по лизинговому кредитованию на авто составляют 12-13% в долларах США, тогда как в гривне процентная ставка в среднем колеблется на уровне 18% годовых.

Бесспорный плюс автолизинга — простота в оформлении. Автолизинг является более простым в юридическом оформлении – подписывается меньшая, по сравнению с банковским кредитом, кипа документов. Основным является лизинговый договор (вместо кредитного договора, договора залога, договора страхования). Основной бумажной волокитой в данном случае занимается лизинговая компания.

За что же мы платим?

Основной минус автолизинга, по сравнению с автокредитом, – это то, что юридическим собственником автомобиля лизингополучатель становится только после полной выплаты лизинга, в то время как при автокредитовании – с этапа оформления кредита. По сути, клиент берет автомобиль в долгосрочную аренду с правом выкупа авто в конце срока за зафиксированную ранее выкупную стоимость. Так как автомобиль остается в собственности у лизингодателя, клиенту выдается доверенность на право управления, в которую могут быть вписаны все члены семьи, имеющие водительские права.


Бесплатная юридическая консультация:

Риск для клиента в случае автолизинга состоит в том, что лизинговая компания может не захотеть в конце срока реализовать автомобиль арендатору (если он ему, конечно, нужен).

Кроме того, так как юридически владельцем является лизингодатель, в случае просрочки 30 дней по оплате ежемесячного платежа, лизинговая компания может запросто изъять предмет лизинга (в данном случае — автомобиль), просто получив нотариальную подпись. В случае с автокредитом изъятие залога возможно только в судебном порядке, по крайней мере, теоретически.

Основные параметры приобретения легкового автомобиля в кредит и в лизинг по состоянию на февраль 2011 года

Кредит Европа Лизинг

Минимальный авансовый взнос, %


Бесплатная юридическая консультация:

Номинальная процентная ставка, %

Максимальный срок финансирования, лет

аннуитет и классическая

аннуитет и классическая

* Данные только по стандартным программам кредитования (не включая партнерские программы банков и акционные предложения).


Бесплатная юридическая консультация:

Нельзя не упомянуть о том, что в 2011 широкое распространение получили автокредитные программы с особыми условиями. В случае наличия партнерской программы кредитования автосалона с банком или лизинговой компанией вы можете рассчитывать на более мягкие условия – ниже первоначальный взнос, меньше процентная ставка. К примеру, Астра Банк финансирует автомобили Нико Моторс Украина под процентную ставку 9,50%, одноразовую комиссию – 2%, аванс – в районе 20%, срок финансирования – от 1 года до 7 лет. Но об этом – ниже.

Сравнение автокредита (Credit Agricole) и автолизинга (Кредит Европа Лизинг)

Условия: стоимость автомобиля –UAH, валюта финансирования – UAH, первоначальный взнос – 30%, срок финансирования – 36 мес., процентная ставка – 19%, схема погашения — аннуитет. Данные на март-2011.

Кредит Европа Лизинг

Первоначальный взнос, UAH

Одноразовая комиссия, UAH


Бесплатная юридическая консультация:

Затраты на страховку (КАСКО и ОСАГО), UAH на весь срок кредитования

Затраты на госпошлину (1%), UAH

Затраты на Пенсионный фонд (3%), UAH

Затраты на регистрацию в ГАИ, UAH

Затраты на транспортный сбор, UAH

Бесплатная юридическая консультация:

Стоимость оформления договора залога, UAH

Стоимость услуг нотариуса, UAH

300 (оформление доверенности)

Внесение в реестр движимого имущества, UAH

Стоимость GPS (оборудование –UAH) и обслуживания GPS (за 3 года;


Бесплатная юридическая консультация:

168 UAH/ месяц), UAH

Итого: затраты при оформлении (без учета аванса; расходы на регистрацию, Пенсионный фонд, госпошлину), UAH

Выкупная стоимость, UAH

Ежемесячный платеж, UAH

* В первоначальные расходы по автокредиту входит: расходы №2 (одноразовая комиссия) +№3 (стоимость страховки КАСКО (UAH) и ОСАГО (800 UAH) на первый год) +№4 +№5 +№6 +№7 +№8 +№9 +№10. Стоит учитывать, что в случае автокредита на 2-ой и 3-ий год кредитования необходимо будет оплачивать стоимость страховки (примерноUAH); при автолизинге данные затраты также включены в лизинговые платежи.


Бесплатная юридическая консультация:

** В первоначальные затраты входит только одноразовая комиссия. Все остальные расходы оплачиваются лизинговой компанией и входят в лизинговые платежи.

Из сравнительной таблицы видно, что первоначальные расходы при оформлении меньше при выборе автолизинга. Но при этом ежемесячный платеж на порядок больше, чем в случае с автокредитом – за счет того, что затраты на страховку, регистрацию и т.п. включаются в лизинговые платежи, а не оплачиваются сразу.

Кредит с особыми условиями

Кроме вышеперечисленных способов приобрести автомобиль существуют также предложения от самих автодилеров. Так, например, Нико Моторс Украина финансирует покупки машин через финансовую компанию Нико Капитал, Рено — через Renault Finance. Условия по таким программам довольно таки привлекательные, но при этом они имеют один большой минус – финансирование только определенных марок машин (в некоторых случаях даже моделей), то есть клиент может выбрать модель машины только из автомобилей Mitsubishi или Renault соответственно. Но, тем не менее, если вы еще не определились с автомобилем или точно знаете, что хотите, например, Renault, то такие программы — приемлемый вариант, особенно в случае акционных предложений. Так, Renault Finance предлагает при 25%-ном первоначальном взносе, процентные ставки от 0% до 15,99% в зависимости от срока финансирования; одноразовая комиссия – 2,5%; при 50%-ном авансе ставки еще ниже. Нико Капитал дает возможность приобрести автомобиль Mitsubishi в кредит на срок до 7 лет, при этом в зависимости от аванса (есть возможность взять кредит с нулевым первоначальным взносом) устанавливается процентная ставка: от 16,9% (при 30%-ном авансе) до 22,5% (при нулевом авансе); одноразовая комиссия – 2,5%.

В заключение

Учитывая все вышесказанное, сделать однозначный вывод, что же более выгодно – купить автомобиль в кредит или в лизинг, достаточно сложно. Как мы видим, у каждого есть свои плюсы и минусы. Все зависит от того, чего вы хотите – сэкономить на первоначальных затратах, но платить большие ежемесячные платежи; получить «комплексную услугу» или просто финансирование…

В любом случае, если вы решили приобрести автомобиль, то обязательно рассмотрите все доступные варианты (кредит/лизинг/программа от дилера), проконсультируйтесь насчет первоначальных затрат и ежемесячных платежей и выбирайте для себя наиболее оптимальный вариант.


Бесплатная юридическая консультация:

Опубликовано на сайте: 31.03.2011

Поделитесь с друзьями ссылкой на эту страницу:

ТОП — 10 лучших депозитов в евро сроком на 3 месяца

Что будет с курсом наличного доллара и евро в январе-феврале – 2018?

Об инвестициях в зарубежную финансовую компанию Vivier (Новая Зеландия)

Андрей Коломиец: "Наши пользователи могут сделать независимый и взвешенный выбор. Finscanner – это удобный сервис для страхования"

Подпишитесь на рассылку сайта, это бесплатно!

Источник: http://www.prostobank.ua/blog/lichnye/banki/lizing_ili_kredit_chem_otlichayutsya_chto_vygodnee_kakie_preimuschestva_i_nedostatki

Что выгоднее — автокредит или лизинг?

Еще недавно российский потребитель мог приобрести автомобиль у официального дилера двумя способами: за наличный расчет, с помощью банковского кредита.


Бесплатная юридическая консультация:

Но теперь рынок предоставил возможность оформить машину в лизинг на физическое лицо.

Этот способ давно распространен в странах Европы, в США.

Давайте разберемся, что лучше, лизинг или автокредит? И чем одно отличается от другого?

Что такое автокредит и лизинг?

Сначала определимся с основными понятиями финансовых продуктов:
  • автокредит — финансирование покупки машины;
  • автолизинг на физическое лицо — финансирование пользования автомобилем с возможностью его выкупа.

Обоими финансовыми продуктами преследуются разные цели.

Если Вы намерены ездить на новом автомобиле, меняете их раз в три года и желаете минимизировать затраты на авто, выбирайте лизинг. Если Вы приобретаете автотранспортное средство на более длительный срок, рассмотрите кредит.

Но машина — товар, который быстро обесценивается, не считается доходным инструментом для вложения средств.


Бесплатная юридическая консультация:

Для сравнения рассмотрим отдельно условия получения автокредита и лизинга.

Автокредит

Это процентный заем, который выдается банком или другим кредитным учреждением физическому лицу на приобретение автомобиля.

Этот вид потребительского кредитования пользуется большим спросом среди российского населения. Особенности кредита:

  • целевой: деньги тратятся только на покупку машины;
  • залоговый: авто остается в залоге у банковского учреждения до полного погашения кредита.

Оформляют кредит в банке или через автосалон. Автосалон сотрудничает с несколькими банками. Заявка на автокредит рассматривается несколько часов или день.

Но годовая ставка по кредиту здесь будет выше на несколько процентов, чем при обращении лично в банк. Могут появиться дополнительные платежи при оформлении.


Бесплатная юридическая консультация:

При подаче заявки в банк нужно собрать больше документов, а срок рассмотрения длится до недели. Но можно получить выгодный годовой процент.

Пакет документов

Для получения положительного решения по автокредиту необходимо предоставить следующие документы:

  • паспорт;
  • водительское удостоверение;
  • справка 2-НДФЛ о доходах;
  • копия трудовой книжки, ее заверяет работодатель;
  • заявление-анкета на бланке банка.

Перечень неполный. Иногда банки требуют копию свидетельства о браке, копию паспорта супруга/супруги.

Программы, которые предлагают оформить автокредит только по паспорту и другому документу, удостоверяющему заявителя. Они стоят дороже.

Процесс получения автокредита:


Бесплатная юридическая консультация:

  1. Выбор автомобиля с учетом реальных возможностей.
  2. Выбор банка и кредитной программы, которую тот предлагает. Сбор документов.
  3. Оформление договора купли-продажи после положительного решения банка.
  4. Оплата первоначального взноса. Размер предусматривает проект кредитного договора.
  5. Постановка транспортного средства на учет в ГИБДД. Становятся на учет после подписания кредитного договора, получения автомобиля.
  6. Подписание страховых договоров. Оплачиваются обязательные по требованиям банка страховки. Автомобиль — залог банка. Если машину угонят, если она не будет подлежать восстановлению в случае аварии, банк получит страховое вознаграждение.
  7. Заключение кредитного договора. Затем банк переведет денежные средства на счет продавца машины.
  8. Получение автомобиля. Вы получите регистрационное свидетельство собственности. Оригинал паспорта транспортного средства останется в банке до полного погашения кредита.

Многообразие видов автокредитов:

  1. Классический. Выдают во всех банках, которые занимаются автокредитованием. Процентные ставки не очень высокие, от 11% годовых. Оформляется на срок до шести лет. Но по такому кредиту приобретается только новый автомобиль.
  2. Экспресс-автокредит. Сотрудник банка в автосалоне предлагает оформить кредит на понравившуюся машину за час. Процентные ставки тоже не очень высокие, но, кроме погашения процентов и основного долга банку, заемщик ежемесячно выплачивает отдельную комиссию. Около 6% в год от первоначальной суммы кредитных средств.
  3. Автокредит на приобретение машины с пробегом в салоне. Обычно выдвигается требование: выбрать машину не старше пяти лет, чтобы на момент погашения кредита машина не была старше 10 лет. Ставки начинаются от 12% годовых. Минусы: нужен первоначальный взнос, салоны берут комиссионные, оформляется КАСКО на весь срок.
  4. Машина с пробегом у частного лица. Условие: продавец — собственник машины, необходимо наличие регистрации у продавца в том же районе, где расположен банк. Кредит выдается на три года. Ставка от 14%.
  5. С маленькой процентной ставкой или вовсе без процентов. Условия: первоначальный взнос, продаваемый автомобиль участвует в такой акции. Обычно приходится устанавливать дополнительные опции.
  6. С отложенным платежом. Весь срок кредитования заемщик оплачивает только часть суммы. На момент окончания срока он остается должен 20-40% от стоимости автомобиля. Вернуть его можно: разовым платежом, оформить еще рассрочку в банке, продать автомобиль обратно в салон.

Процентные ставки могут измениться в зависимости от трудоустройства заявителя, его дохода, суммы первоначального взноса и других условий.

Преимущества и недостатки автокредита

Собственником автомобиля является физическое лицо, которое оформило кредит. Банк — залогодержатель. В техпаспорт можно вписать и владельца, и членов его семьи, которые захотят управлять машиной.

  • автомобиль — собственность покупателя;
  • довольно низкий первоначальный взнос;
  • низкая ставка госпошлины за нотариальное удостоверение кредитного договора;
  • множество разных схем погашения;
  • длительный срок выплаты автокредита (5-7 лет);
  • возможность страховать автомобиль в любой страховой компании, которая аккредитована банком, выдавшим ссуду;
  • в 2018 году продолжилась государственная программа автокредитования, которая позволяет приобрести транспортное средство на еще более выгодных условиях.
  • заемщик должен быть прописан в регионе, где покупается машина;
  • требуется высокая «белая» зарплата;
  • минимальный стаж работы на одном месте — 3-6 месяцев;
  • обязательное страхование КАСКО, ОСАГО, обязательное страхование жизни заемщика;
  • скрытые комиссии, дополнительные платежи;
  • банк имеет право поднять процентную ставку;
  • банк обязательно извещают об изменениях в жизни (смене места проживания, работы, развод), иначе могут последовать крупные штрафы.

Рассмотрим, каковы преимущества и недостатки автолизинга, а также чем лизинг автомобиля отличается от кредита.

Автолизинг

Это вид арендных отношений. Автолизинг для физических лиц — приобретение и передача автомобиля во временное владение и пользование за оплату.


Бесплатная юридическая консультация:

Основание — договор между лизингодателем и лизингополучателем. Это долгосрочная аренда автомобиля без обязательства выкупить его.

Клиент выбирает автомобиль у официального дилера, лизинговая компания приобретает машину, затем передает клиенту. После завершения срока договора клиент возвращает транспортное средство в лизинговую компанию.

Выкупить автомобиль можно, но суть продукта состоит в оплате пользования автомобилем, но не его полной стоимости.

Требуется минимальный пакет документов: обычно это заявление, паспорт, водительское удостоверение. Оформление лизинга проще оформления кредитования.

Заключается договор, по которому Вы становитесь лизингополучателем. Затем лизингодатель покупает автомобиль, который Вы хотите, передает его Вам в пользование. Но собственником остается лизингодатель.


Бесплатная юридическая консультация:

Он занимается регистрацией авто, прохождением ТО и прочими хлопотами. Лизинговые платежи меньше кредитных выплат. Остаточную (выкупную) стоимость фиксируют в договоре. Она неизменна.

  • необходимо гораздо меньше документов для оформления, чем при автокредите;
  • дополнительные платежи (страхование, постановка на учет в ГИБДД, проведение ТО, транспортный налог) обычно берет на себя лизингодатель, а затраты закладываются в ставку по лизингу;
  • ежемесячные платежи ниже, переплаты по процентам отсутствуют (автомобиль возвращается);
  • выплачивать всю стоимость автомобиля нет необходимости;
  • отсутствие дополнительных комиссий, сборов;
  • быстрое рассмотрение заявки на получение автомобиля в лизинг (пара часов);
  • если произошло ДТП, лизинговая компания берет на себя все процедуры;
  • стоимость ТО лизингового автомобиля ниже, чем кредитного;
  • возможность отсрочки погашения суммы;
  • легкая смена автомобиля, так как продажей старого авто занимается компания.
  • более высокий стартовый взнос, процентные ставки (13-18%);
  • более дорогая госпошлина за оформление лизингового договора у нотариуса;
  • меньший срок займа (3-5 лет);
  • собственник — компания, физическое лицо — арендатор;
  • ограничение пробега докм в год;
  • выезд за границу на приобретенном в лизинг автомобиле осуществляется только после официального разрешения лизингодателя.

Компания имеет право расторгнуть договор в одностороннем порядке, если лизингополучатель не выполняет обязательных требований, например: оставляет машину не на платной охраняемой парковке, сдает в аренду третьим лицам, не уведомляя об этом лизинговую компанию, использует ее в качестве такси, не соблюдает пункты страхования машины.

Автолизинг подойдет Вам больше, если Вы:

  • хотите менять машину раз в три года, предпочитаете управлять новым автомобилем;
  • аккуратно и грамотно эксплуатируете автомобиль;
  • не планируете самостоятельно его модернизировать (тюнинговать, перекрашивать, проводить другие значительные изменения);
  • переживаете период раздела имущества;
  • Вам необходимо сделать факт наличия автомобиля публичным (есть множество ситуаций, когда это удобно).

Еще раз об отличиях

Основное из них: при приобретении авто в кредит собственником является покупатель (физическое лицо), который оформил кредит. При лизинге нет процентных ставок, переплат по процентам, так как автомобиль возвращается.

Машины в лизинг можно приобретать без первоначального взноса. Автокредит при нулевом авансе возможен не во всех банках и с повышением процентной ставки.


Бесплатная юридическая консультация:

Итоговые расходы по автокредиту и автолизингу:

  1. Если лизинг не предусматривает переход авто в собственность лизингополучателя, то ежемесячный платеж будет ниже, чем у автокредита. Но после выплаты кредита машина остается у собственника, а при лизинге машину возвращают.
  2. Если клиент после длительной эксплуатации решится выкупить автомобиль и стать его собственником, то переплата будет значительная, так как нужно будет оплатить страховку КАСКО, ОСАГО, оплатить транспортный налог, добавятся другие платежи. Тогда автокредит является более целесообразным и экономичным способом приобретения машины.

При автокредите машина изымается через суд, если есть просрочка по договору. Лизинговая компания же изымает авто без суда.

Если у Вас плохая кредитная история, проблемы возникнут в обоих случаях. Процедуры проверки кредитоспособности идентичны. Отказ в кредите еще не означает одобрение автолизинга и наоборот.

Автокредит или лизинг — что выгоднее? У обоих способов есть позитивные и негативные стороны. Каждый автолюбитель решает сам, какой способ выбрать.

Если Вы желаете периодически обновлять автомобиль, Вам больше подойдет его аренда. Если Вы мечтаете о машине, которая бы верно прослужила Вам много лет, кредит будет более выгоден.


Бесплатная юридическая консультация:

Источник: http://pravo-auto.com/chto-luchshe-lizing-ili-avtokredit/

Лизинг и автокредит: разбираемся в понятиях

Традиционный способ приобретения дорогого авто – использование целевого или потребительского кредита. Но в этом случае приходится переплачивать значительную сумму, да и срок займа бывает чрезмерно продолжительным. В качестве альтернативы выступает широко рекламируемый лизинг. Что это такое, чем лизинг отличается от автокредита и что лучше выбрать?

  • Лизинг или кредит: что выгоднее?;
  • Автокредит с остаточным платежом;
  • Договор аренды автомобиля между физическими лицами.

Чем лизинг отличается от автокредита

Заемщик становится владельцем автомобиля, правда, сама машина при этом переходит под залог в банк. Так что продать, обменять, подарить или сдать в аренду ее без ведома кредитора не получится. Если же плательщик не сможет исполнять свои обязательства, банк имеет полное право конфисковать транспортное средство.

Составляется индивидуальный график платежей, после чего клиент начинает платить и одновременно пользоваться машиной. До полной выплаты долга он водит машину по доверенности. После право владения переоформляется.

Взвесьте все за и против при выборе варианта покупки авто

Ключевая особенность, чем лизинг отличается от автокредита – это право собственности. При оформлении кредита собственником становится покупатель, при лизинге – компания (до момента полной выплаты долга). Взятую в автокредит машину продать сложно, но можно, лизинговую – нет, но есть возможность обменять в той же самой фирме на другую (с доплатой или сокращением платежей).


Бесплатная юридическая консультация:

Другие отличия, не менее важные, обычно подчеркиваются выгодность лизинга. Ведь он создавался автомобильными компаниями в качестве альтернативы использованию заемных средств, и поэтому его условия привлекательны для автолюбителей.

Достоинства лизинга

Объясняя, чем лизинг лучше автокредита, обычно приводят следующие аргументы:

  • Снижение расходов. Так как собственником транспортного средства является лизинговая компания, то все расходы по оплате техосмотра, оформлению страховки и прочих документов ложатся на нее. Расходы на топливо и текущий ремонт клиент оплачивает самостоятельно.
  • Сниженная процентная ставка. Лизинговые организации всегда предлагают проценты ниже, чем в банках. Но лизинговые платежи облагаются НДС, поэтому нужно просчитать, будет ли платеж с учетом ставки и НДС ниже, чем аналогичный платеж в банке с учетом одной только ставки.
  • Быстрое принятие решения. Лизинговая компания не проверяет досконально кредитную историю плательщика, ей достаточно справок о доходах и сведений об имуществе, нет необходимости согласовывать выдачу автокредита с вышестоящими организациями. Там, где банк потратит три дня, лизинговая компания уложится в один. Подав заявку утром, уже вечером клиент будет знать, одобрена ли его заявка.
  • Возможность преждевременного возврата. Возможности погасить договор лизинга досрочно нет, но клиент может вернуть старое авто и взять новое на тех же условиях. В результате нет необходимости продавать старую машину, а транспортное средство можно обновлять чуть ли не ежегодно. Этим лизинг отличается от автокредита, так как авто в залоге продать или обменять очень сложно.

Приобретая автомобиль для личного пользования предпочтение отдают автокредиту

Еще два плюса лизинга, которые являются следствием того, что авто оформляется в собственность фирмы:

  • При разводе автомобиль не делится, а остается у того супруга, с кем заключен договор.
  • Если должность клиента накладывает ограничения на владение личным авто, то он всё равно может водить дорогостоящую машину, купленную в лизинг, так как владельцем официально считается сторонняя организация.

Что лучше: лизинг или автокредит

При всех достоинствах лизинга выбирать его спешат далеко не все, автокредит многим предпочтительнее из-за особенностей:

  • Договор лизинга заключается на короткие сроки – 2-3 года, платежи по автокредиту можно «растянуть» на 5-7 лет.
  • Собственником авто является не сам водитель, а лизинговая компания, и если она обанкротится или решит закрыться, то транспорт придется вернуть, а уже уплаченные деньги, естественно, пропадут.
  • НДС зачастую «перебивает» все достоинства сниженных ставок по лизингу, и обычный автокредит выходит дешевле.

На вопрос, что лучше лизинг или автокредит, может ответить только сам потенциальный владелец четырехколесного друга.

Чтобы выбрать способ приобретения автомобиля, нужно понять, чем лизинг отличается от автокредита, взвесить их сильные и слабые стороны и действовать в соответствии с собственной жизненной ситуацией. Если клиент планирует часто менять автомобиль, и он ему нужен больше для работы и деловых поездок, чем для личного пользования, то ему лучше выбрать лизинг. Так он выиграет и по деньгам, и получит гибкие условия пользования транспортом. А если планируется купить семейный транспорт для поездок на дачу, то лучше выбрать бюджетную машину и взять небольшой автокредит.

Источник: http://avtoedet.ru/chem-lizing-otlichaetsya-ot-avtokredita/

Чем отличается автокредит от лизинга?

Разница лизинга и автокредита существенна. Автокредит выдает банк, размер – от 70% до 100% стоимости транспортного средства.

Если клиент имеет просрочки платежей, банк забирает автомобиль. Все время действия соглашения авто является залогом. В случае лизинга владельцем автомобиля является компания.

Что это такое?

Автокредит – кредит на конкретную цель (целевой). От потребительского отличается более низкими ставками. Когда автомобиль берется в кредит, он становится собственностью заемщика. Забрать его возможно будет лишь по решению суда.

Особенности такого кредита – средства разрешено тратить только на покупку автомобиля, машина остается в банке в качестве залога до полного погашения кредита.

Лизинг – длительная аренда транспортного средства. Принцип такой – одна сторона выдает деньги (инвестирует покупку), вторая принимает эту услугу. Когда у человека нет денег на покупку транспортного средства, он обращается в лизинговую компанию. Оформляется договор.

Компания приобретает автомобиль и передает его в пользование клиенту.

Регистрирует автомобиль, занимается техосмотром лизингодатель. Когда срок действия соглашения истекает, лизингополучатель обязан полностью выплатить деньги, чтобы расплатиться за авто, или вернуть его.

  • с переходом прав собственности – по истечении срока лизинга клиент выкупает автомобиль по остаточной стоимости;
  • без перехода прав – автомобиль возвращается в компанию и появляется возможность выбрать другой, заключив новый договор.

Договор лизинга может оформляться с условием последующего выкупа транспортного средства за номинальную сумму.

Чем отличается?

Главное отличие – особенность владения и количество документации для приобретения транспортного средства. Рассмотрим отличия в таблице.

Автокредит или лизинг?

Нельзя с точностью утверждать, что выгоднее потребителю. Зависит все от сроков и наличия скрытых платежей. Что выбрать, решать нужно самостоятельно.

Для юридических лиц

Для юридических лиц временный найм будет выгоден для уплаты меньшего налога.

Преимущества длительной аренды:

  • снижение рисков касательно владения капиталом;
  • нет необходимости уплачивать налог;
  • легко оформить и получить.

Такой способ приобретения авто позволяет экономить на налогах. Покупка транспортного средства в лизинг дает выгоду юридическим лицам с экономической стороны.

Каковы условия быстрого автокредита? Смотрите тут.

Для физических лиц

Для лиц физического типа автолизинг имеет меньше преимуществ, чем для юридических.

Им открыты следующие преимущества:

  • скидки от автомобильных салонов;
  • возможность покупки страховки за счет средств лизинговой компании;
  • если транспортное средство планируется отдать компании по истечении срока, то платеж будет минимальным.

При оформлении кредита любые риски отсутствуют. Прежде чем принять решение – лизинг или кредит – следует изучить предложения и подсчитать расходы, связанные с каждым из вариантов.

Что выгоднее?

Чтобы разобраться, что выгодней – автокредит или лизинг, изучим таблицу.

Сумма и сроки

Для расчета суммы в случае лизинга стоит учитывать срок его предоставления, стоимость, первый взнос и прочее. При расчете суммы кредита учитывается меньше показателей – стоимость транспортного средства, первый взнос и ставка.

Банки предлагают взять кредит на автомобиль от 16,4% до 23,5% сроком до 7 лет. По лизингу сроки также составляют 5 – 7 лет, ставки при этом 18% — 20%.

Чтобы выкупить транспортное средство потребуется уплатить лизинговой компании 30% от его стоимости.

Преимущества и недостатки

Кредит на автомобиль имеет положительные и отрицательные стороны.

  • можно приобрести транспортное средство, не имея большого количества денег;
  • выбор – купить можно любой автомобиль, а не тот, на который хватает финансов;
  • большое число кредитных программ – клиент выбирает ту, условия которой ему больше подходят.

Имеются и недостатки – процесс оформления нелегкий, требования к заемщику жесткие, стоимость автомобиля может увеличиться (придется выплачивать проценты и страховку), автомобиль является залогом возврата кредита.

Автолизинг также имеет минусы и плюсы.

К положительным моментам относится:

  • гибкость графиков платежей – они меньше взносов по кредиту;
  • минимальный пакет документации;
  • предоставление клиентам дополнительных, бесплатных услуг;
  • автомобиль можно обновлять часто, заключая с компанией новые соглашения.

Как работает программа гос софинансирования автокредита? Подробности здесь.

Можно ли взять автокредит с плохой кредитной историей под залог авто? Информация в этой статье.

Отрицательные моменты – транспортное средство является собственностью компании, его нельзя сдавать авто в аренду, если у клиента возникнут финансовые трудности, транспорт изымают.

Таким образом, и лизинг, и кредит на авто имеют отрицательные и положительные стороны.

Человеку необходимо самостоятельно выбрать способ получения транспортного средства. Юридическим лицам выгоднее будет лизинг, физическим – кредит.

Кредит стоит выбирать в том случае, если планируется использовать транспортное средство длительное время. Лизинг дает возможность часто менять автомобили.

Источник: http://nam-pokursu.ru/avtokredit-ili-lizing/

Купить автомобиль в лизинг или в кредит что лучше

Еще недавно для приобретения нового автомобиля будущему владельцу необходимо было отправляться в банк за кредитом. Но с 2014 г на территории России появилась возможность для физических лиц оформить машину в лизинг. Данный способ покупки авто при ограниченном бюджете автомобилиста достаточно популярен в Америке и Европе, там около четверти всех новых машин реализуется таким способом. Что такое лизинг автомобиля, какие у него положительные и отрицательные черты и, в чем кроется его отличие от автокредитования?

Основные характеристики автокредита

Кредитование является достаточно изученным способом покупки автомобилей в России. Есть у него ряд положительных моментов, но имеются и некоторые минусы. Ключевым моментом автокредитования является оформление транспортного средства в собственность. Сразу после сделки в банке автомобилист становится полноправным владельцем машины. В технический паспорт разрешается вписать в качестве владельцев также членов семьи, которые сядут за руль этого автомобиля.

После оформления автокредита хозяину авто выдаются все документы за исключением паспорта автомобиля (ПТС). Его обычно хранят в том отделении, где выдавался денежный заем. В свидетельстве о регистрации указывается то финансовое учреждение, которое стало кредитором.

Плюсы автокредита

Кредитование нового автомобиля имеет несколько положительных моментов:

  • достаточно невысокий стартовый взнос;
  • машина становится собственностью;
  • несколько схем выплаты по кредиту (с ежемесячным уменьшением платежа или выплата равными долями);
  • низкая госпошлина за нотариальное подтверждение договора автокредитования;
  • относительно длительный срок погашения (5-7 лет);
  • возможность обслуживания машины в разных СТО;
  • возможность получения автостраховки у любых агентов;

Недостатки кредита

Некоторые моменты автокредитования сдерживают порыв будущих автовладельцев:

  • кредитополучатель должен получать высокую и официальную зарплату;
  • стаж работы по последнему месту занятости должен составлять не менее 3-6 месяцев;
  • заемщик должен иметь прописку в том же регионе, где покупается машина;
  • страховой полис на кредитную машину оформляется за деньги владельца;
  • банк может повысить процентную ставку при скачке валют;
  • обязательное информирование кредитодателя обо всех изменениях в жизни автовладельца (смена работы, места жительства, расторжение брака). В противном случае банк может применить серьезные штрафные санкции на своего клиента.

При оформлении автокредита следует внимательно изучать все документы. Нередко мелким шрифтом в договоре значатся скрытые комиссионные сборы или другие дополнительные платежи.

В последнее время наблюдается определенный прогресс в автокредитовании. Появились партнерские программы, в них задействованы такие заинтересованные стороны, как банк, страховая компания и автосалон. В этом случае покупка машины будет сопровождаться не только оформлением кредитного договора, но и получением скидок на страховку и техническое обслуживание.

Покупка автомобиля в лизинг

Многие автомобилисты считают, что машина в лизинг является чрезвычайно сложной процедурой, которая доступна только юридическим лицам. В этом суждении есть доля правды, т. к. данный вид покупки достаточно выгоден юридическим лицам. Машина, по сути, берется на определенный срок, после чего она может быть возвращена лизинговой компании с последующим получением нового авто.

Сегодня многие финансово-кредитные учреждения России предлагают физическим лицам также оформить автомобиль по новой схеме.Преимущества и недостатки лизинга выглядят следующим образом.

Основные достоинства

Чтобы привлечь к лизингу больше клиентов, финансисты предлагают им целый набор заманчивых услуг:

  • при оформлении сделки автомобилисту придется собрать меньше документов, на чем можно сэкономить некоторую сумму денег;
  • отличие лизинга от кредита кроется в отсутствии неприятных дополнительных комиссионных сборов и платежей;
  • оформление страховых полюсов, проведение технических осмотров, регистрация автомобиля в государственной автоинспекции производится за счет лизинговой компании;
  • заключить договор с финансовым учреждением можно в течение 2 часов, чем отличается лизинг от кредита в лучшую сторону;
  • плановый техосмотр машины будет ниже, чем у кредитного авто;
  • финансовое учреждение может предоставить клиенту отсрочку платежа, если у последнего нет достаточной суммы на погашение займа.

Недостатки лизинга

У данного вида приобретения автомобиля есть и ряд неприятных моментов:

  • процентная ставка выше, чем при автокредитовании;
  • первоначальный взнос также более высокий;
  • оформление сделки в нотариальной конторе обойдется дороже;
  • возвращать заем придется в более короткие сроки (3-5 лет);
  • владеть автомобилем до окончательного погашения долга будет фактически лизинговая компания, а автомобилист станет только арендатором.

При малейшем отклонении от требований договора финансовое учреждение может расторгнуть соглашение. Такие санкции грозят автолюбителю за

  • просрочку платежа более чем на месяц;
  • неправильное хранение автомобиля;
  • нарушение условий эксплуатации (сдача в аренду, использование в качестве такси);
  • нарушение требований страхового полиса.

Очевидно, что преимущества и недостатки лизинга также достаточно неоднозначны. Поэтому следует хорошенько взвесить свои возможности, прежде чем поставить подпись в соответствующем договоре.

Приобретение автомобиля в лизинг в нашей стране пока не получило должного распространения. Однако со временем конкуренция на данном направлении заставит финансовые учреждения идти на уступки, предлагать новые заманчивые услуги. Тогда лизинговых автомобилей станет значительно больше, а автолюбителей не будет настораживать такой способ покупки новой машины.

Копирование материалов разрешено только с указанием активной ссылки на первоисточник.

Источник: http://vybratauto.ru/raznoe/chto-takoe-lizing-avtomobilya.html

Чем лизинг автомобиля отличается от покупки в кредит

Понятие лизинга вошло в нашу жизнь сравнительно недавно. И надо признать, что заслуга его постепенного внедрения в жизненное пространство россиян принадлежит компаниям, которые занимаются сдачей автомобилей в аренду с правом их выкупа. Они проделали за несколько лет огромную работу, призванную донести до каждого жителя страны преимущества своих услуг, объясняя по ходу, чем лизинг автомобиля отличается от кредита, и в чем его преимущество.

Основные понятия

Попробуем провести независимое и объективное сравнение процесса получения в личное пользование автомобиля без необходимости его стопроцентной предоплаты.

Схема простая – хочешь ездить на автомобиле, но не имеешь достаточно средств на его приобретение, воспользуйся автокредитом или автолизингом.

Для того чтобы выбор финансового инструмента, которыми являются оба этих варианта, был максимально осознанным, необходимо уяснить, что представляет собой каждый из них.

Авто в кредит

Если говорить коротко, то автокредитом называется предоставление денежных средств в форме займа, который предоставляет банк или иное кредитное учреждение физическим лицам исключительно на приобретение транспортного средства.

Другими словами, автокредит – это деньги, которые получает физическое лицо для осуществления покупки конкретного автомобиля. Это первая особенность автокредитования.

Вторая заключается в том, что приобретенный на эти деньги автомобиль становится залоговым имуществом для учреждения, которое предоставило кредит, до окончательного расчета заемщика по договору.

Чтобы получить автокредит, необходимо обратиться в выбранное вами банковское или другое кредитное учреждение, заполнить специальную форму, собрать пакет документов, передать их на проверку и ждать, надеясь на то, что будет принято положительное решение.

Если «добро» от банка получено, то между банком и заемщиком заключается договор с указанием сроков, процентов, первого взноса, прав и обязанностей сторон.

Следующий шаг – покупка автомобиля. Банк перечисляет деньги согласно предоставленному счету из автосалона. Можно сказать, что с этого момента вы становитесь хозяином собственного авто, правда, с упомянутой выше оговоркой: автомобиль пока находится в залоге у кредитора.

Автомобиль в лизинг

Мы же можем сообщить вам, что под автолизингом в нашей стране понимаются отношения, построенные на принципах аренды. Одной стороной – лизингодателем – инвестируются деньги в автомобиль с целью его передачи другой стороне – лизингополучателю, которая его принимает и пользуется им на условиях договора.

Скажем так: у вас нет возможности приобрести автомобиль, но присутствует огромное желание на нем ездить. Вы идете в компанию, которая занимается лизингом авто и рассказываете там о том, каким автомобилем желали бы управлять. Сотрудники компании просят вас предоставить минимум данных о себе. Им обычно достаточно паспорта и водительского удостоверения для заключения договора.

Как только договор заключен, вы становитесь лизингополучателем и для вас компания-лизингодатель приобретает автомобиль, который предоставляет вам в пользование на срок от шести месяцев.

Здесь важно понять, что договор лизинга не предполагает передачу прав собственности. Вы имеете право только пользоваться машиной – при условии, что не будете нарушать условия заключенного договора.

Главные отличия

Итак, мы разобрались, что представляет собой кредит на приобретение авто, и что вкладывается в понятие автолизинга. Теперь давайте определимся, чем отличается автокредит от лизинга при покупке автомобиля.

Основное существенное отличие состоит в том, что путь к автомобилю гораздо короче, если выбирается вариант с лизингом. Потому что он не требует:

  1. Предоставления пакета документов, подтверждающих платежеспособность.
  2. Проверки вашей кредитной истории. Вас также не будут проверять на отсутствие долговых обязательств.
  3. Времени на сбор документов и ожидание решения, которое может оказаться не в вашу пользу.
  4. Нервотрепки, сопровождающей выполнение пунктов выше.
Однако, оперативность и простота получения авто по лизинговой схеме в некоторой мере нивелируются тем, что:
  1. Автомобиль остается собственностью лизингодателя. При возникновении у последнего определенных финансовых трудностей он вправе оставить вас без автомобиля, даже не обращаясь для этого в суд.
  2. Вы как лизингополучатель не можете распоряжаться автомобилем: продать его, передать права на него по доверенности, оформить на него субаренду.
  3. Вы не можете ничего менять во внешнем облике автомобиля (любой тюнинг исключен), выбирать сервис по своему усмотрению и даже поставить понравившиеся вам шины.

Впрочем, окончательный ответ на вопрос, что лучше – автокредит или лизинг автомобиля, можно дать только после того, как станет понятно, насколько затратной является каждая их этих схем получения автомобиля в личное пользование.

О чем говорят финансы

Мы подошли к самому интересному месту в сравнении двух инструментов финансирования приобретения автомобиля. То есть попытаемся выяснить, что выгоднее – авто в лизинг или в кредит.

Скажем сразу, что первоначальный взнос в размере 20% от стоимости машины, как правило, присутствует и там, и там. Все необходимые платежи при оформлении, включая оплату КАСКО, также придется оплатить и тем, кто выбрал автокредит, и тем, кто предпочел автолизинг. Различия только в том, что первые оплатят их сразу, а вторым их разнесут по ежемесячным платежам.

Теперь что касается этих самых платежей.

При условии, что срок, на который заключены договоры, идентичен, ежемесячный платеж по договору лизинга будет значительно меньше, чем по договору кредита.

Но если лизингополучатель планирует выкуп автомобиля по окончании срока действия договора, то он будет обязан сделать последний выкупной платеж в размере остаточной стоимости ТС. С его учетом окончательная стоимость авто по лизингу окажется на 25% выше, чем по договору автокредита.

Однако и здесь существуют нюансы.

Выгоды для юридических лиц

Такой инструмент финансирования, как лизинг, популярен в основном у предприятий. И этому есть достаточно простое объяснение. Предприятия могут ежемесячные платежи по лизингу в полном объеме относить на затраты, тем самым снижая сумму уплаты налога на прибыль.

Автокредит также предполагает частичное снижение налога на прибыль для юридических лиц. Но в гораздо меньших размерах, так как не весь ежемесячный платеж можно относить к затратам, а только начисленные банком проценты.

Выгоды для физических лиц

Выгоды приобретения автомобиля по договорам автокредита и лизинга для физических лиц очевидны. И та и другая схема позволяют, не имея возможности заплатить за автомобиль, все же получить его в пользование.

Поэтому вопрос, автокредит или лизинг, для физических лиц не принципиален. Каждый имеет возможность выбрать для себя устраивающий его вариант.

По кредитному договору лицо, приобретающее автомобиль, сразу становится его собственником и получает от этого ряд преимуществ.

Те же, кто не хочет связываться с банками и тратить время и нервы на доказательство своей платежеспособности, или не собирается выкупать автомобиль по окончании договорных отношений, имеют возможность воспользоваться лизингом.

Лизинг или кредит: Видео

НА СКОЛЬКО БЫЛА ПОЛЕЗНА СТАТЬЯ:

Все права защищены. ©Copyright 2018 avtozakony.ru

Есть вопросы к автоюристу?

Возможно на интересующий Вас вопрос мы уже ответили ранее:

Заполните форму с Вашим вопросом и мы постараемся ответить на него быстро и по сути

Источник: http://avtozakony.ru/kuplya-prodazha/lizing/chem-otlichaetsya-ot-kredita.html

This article was written by admin

×
Юридическая консультация онлайн