Что нужно для автокредита

Документы и нюансы автокредита Бесплатная юридическая консультация: Банки предлагают большое количество программ, благодаря которым можно взять автомобиль и воплотить свою.

Документы и нюансы автокредита


Бесплатная юридическая консультация:

Банки предлагают большое количество программ, благодаря которым можно взять автомобиль и воплотить свою заветную мечту в реальность. Какие документы нужны для автокредита, зависит от программы финансового учреждения – это могут быть только 2 или целый пакет документов.

Оглавление:

Как приобрести машину быстро?

Что предпринять, если вы не можете предоставить документ о доходах? В этом случае разрешается оформить автокредит по двум документам без подтверждения дохода, но только тогда, когда у вас есть минимум 20% от стоимости машины. То есть, перед тем как идти в банк, придется копить! При этом взять дорогую машину не получится. Выгоднее остановиться на обычном потребительском кредите и взять на полученные деньги машину. В любом случае авто будет залогом по кредиту, что выгодно для банка. Конечно, можно взять поручителя и попробовать взять машину без первоначального взноса, но этот вариант не пользуется особой популярностью.

Какие документы требуются?

Итак, что нужно для автокредита? Перед посещением автосалона подготовьте несколько бумаг. Предварительно определитесь, какую машину вы предполагаете взять, какая сумма вас устроит. Банку понадобятся от вас следующие документы:

  • Ксерокопия паспорта (важно снять копии со страниц, где есть фото, текст и другие значимые отметки);
  • Анкета. Здесь придется дать следующую информацию:
    1. Данные об имуществе, которым вы владеете;
    2. Данные о себе;
    3. Информацию о работе: где работаете и сколько денег получаете в месяц;
    4. Семейное положение;
    5. Образование.
  • На выбор – военный билет, ксерокопия водительского удостоверения либо загранпаспорт.

Так как неизвестно точно, какие документы нужны для получения автокредита, следует заранее посетить банк или позвонить консультанту – у всех финансовых учреждений требования разные!


Бесплатная юридическая консультация:

Помимо указанных, список бумаг может быть расширен до:

  • Справки 2-НДФЛ, в которой указывается, сколько вы заработали за последний год;
  • Ксерокопии трудовой книжки (стаж на последнем месте работы при этом должен составлять полгода).

Также могут понадобиться:

  1. Выписка с банковского счета;
  2. Ксерокопия диплома об образовании;
  3. ПТС;
  4. Свидетельство о браке;
  5. Полис ОМС;
  6. Разрешение супруга (и) на заем;
  7. Договор купли-продажи авто;
  8. ИНН;
  9. Пенсионное свидетельство.

В большинстве банков следует предоставить следующие документы:

  1. Анкету;
  2. Паспорт;
  3. Если регистрация временная – документ, о регистрации по месту пребывания;
  4. Второе удостоверение личности на выбор (загранпаспорт, водительское удостоверение и проч.);
  5. Документы, подтверждающие финансовое состояние заемщика (справка 2НДФЛ, копия ТК и прочие).

После рассмотрения документов и одобрения кредита можно выбирать машину в автосалоне.

Видео: Документальный сюжет об автокредите на ТВЦ

Нюансы

Документы могут приниматься не только в банке, но и в самом автосалоне.


Бесплатная юридическая консультация:

Каждый банк вправе устанавливать свои персональные условия. Однако они мало чем отличаются. Универсального кредита, который устроил бы все категории заемщиков, пока не существует. Один банк делает упор на скорость оформления, другой предлагает низкую процентную ставку, третий не предъявляет высоких требований к документам. Обязательно проведите процедуру страхования авто – это убережет и вас самих, и банк от невосполнимых потерь! Не стремитесь взять дорогой автомобиль. Ищите оптимальное соотношение цена-качество!

Итак, взять автомобиль в автокредит в наше время просто! Достаточно собрать необходимый пакет документов и посетить банк, либо отправиться сразу в автосалон, сотрудничающий с банком. После проверки предоставленной информации и оформлении кредита вы получите ключи!

Источник: http://pravo-auto.com/kakie-dokumenty-nuzhny-dlya-avtokredita/

Какие документы нужны для автокредита

Выбор автокредита. Какие документы нужны для автокредита?

Автокредиты делятся на два вида: оформляемые в автосалонах и оформляемые в самих банках. Оформлять кредит в автосалоне проще, чем получать ссуду в банке. В автосалоне вы сэкономите время, ведь на решение о выдаче кредита чаще всего уходит максимум день или даже 1-2 часа. А банк будет рассматривать ваши документы для автокредита в среднем три дня, а процесс оформления может занять целую неделю. Кроме этого, автосалоны уже имеют несколько банков, с которыми ведут сотрудничество. Поэтому вам будет легче выбрать наиболее подходящий вариант кредита. И еще автосалоны требуют не все документы для автокредита, которые требует банк.

Какие документы нужны для автокредита?

Список документов для получения автокредита в автосалоне и в самом банке имеет некоторые отличия.


Бесплатная юридическая консультация:

Документы для оформления автокредита в банке:

• Паспорт (с местной пропиской)

• Водительские права (некоторые банки требуют, чтобы минимальный водительский стаж был не менее одного года)

• Оригинал или заверенная копия трудовой книжки

• Справка о заработной плате (стаж работы на последнем месте должен быть не менее шести месяцев)

• Копия договора с автосалоном


Бесплатная юридическая консультация:

• Оригинал или заверенная копия паспорта транспортного средства (если вы уже выбрали конкретный автомобиль)

• Другие документы по усмотрению банка (у каждого банка список документов свой).

Необходимые документы для автокредита в автосалоне:

• Водительские права (многие салоны не требуют минимальный водительский стаж, таким образом, получив права, вы сразу же можете купить автомобиль в кредит).

Оформление автокредита

Предположим, что вы уже решили, какой тип автокредита вам подходит, и в каком банке вы будете его оформлять. Настала очередь оформлять необходимые документы для автокредита. Внимательно прочтите все пункты договора. При возможности воспользуйтесь услугами юриста, который поможет разобраться в деталях договора. Обратите особое внимание, какая будет комиссия за выдачу кредита, ежемесячная комиссия за ведение ссудного счета и сумма единовременного платежа за открытие ссудного счета. Порой эти цифры откровенно завышены. К примеру, некоторые банки требуют оплату единовременного платежа за открытие ссудного счета в размере 5 процентов от суммы кредита.

Платежи по кредиту

Оформив все документы, вам выдадут один экземпляр договора, а также график ежемесячных платежей по кредиту, по которому вы обязаны каждый месяц не позднее указанной даты вносить необходимую сумму на свой ссудный счет. Некоторые банки дают возможность перечислять средства с помощью почтового перевода, но тогда вы должны будете заплатить дополнительную комиссию почтовому отделению.


Бесплатная юридическая консультация:

Пример погашения автокредита

Кредит оформляем в Московском автосалоне через местный банк. Срок кредита – 3 года.

Стоимость автомобиля в комплектации люкс 220 тысяч рублей.

Кредит берем в рублях. Ставка по кредиту 17 процентов годовых.

При покупке автомобиля сразу же оплачиваем 20 процентов от общей стоимости автомобиля – 44 тысяч рублей.

Сумма, которую берем в кредит – 176 тысяч рублей.


Бесплатная юридическая консультация:

Комиссия банка за открытие ссудного счета – 3600 рублей единократно;

Ежемесячная комиссия банка за ведение ссудного счета – 0,4 процента в месяц;

Погашение кредита — ежемесячно равными долями;

Обеспечение кредита — залог приобретаемого автомобиля.

Обязательное требование — страхование автомобиля от угона и нанесения ущерба на полную стоимость автомобиля. Стоимость страховки – 9 процентов от рыночной стоимости автомобиля. Оплата страховки — ежегодная. После первого года рыночная стоимость автомобиля уменьшается на 5 процентов, после второго года — на 10 процентов.

Бесплатная юридическая консультация:

• Возраст — не менее 23 не более 50 лет;

• Трудовой стаж — от 1 года;

• Стаж на последнем месте работы — не менее 6 месяцев;

• Регистрация в Москве/Московской области;

• Необходимый уровень ежемесячной З/П – не менее 22 тысячи рублей.


Бесплатная юридическая консультация:

• Водительские права или второй документ, удостоверяющий личность;

• Справка о доходах по форме 2 НДФЛ;

• Заверенная копия трудовой книжки.

Сумма выплат по кредитной ставке –рублей в год;

Сумма выплат по кредитной ставке за 3 года –рублей;


Бесплатная юридическая консультация:

Сумма кредита с учетом кредитной ставки за 3 года рублей (+=рублей);

Сумма ежемесячного платежа без учета ежемесячной комиссии –рублей (/ 36 мес. =рублей);

Сумма ежемесячной комиссии рассчитывается 0,4 процента от суммы ежемесячного платежа – 29,5 рублей (7 382 * 0,004 = 29,5 рублей);

Сумма ежемесячного платежа с учетом комиссии – 7 411,5 рублей.

1 год – 9 процентов от полной рыночной стоимости автомобилярублей –рублей.


Бесплатная юридическая консультация:

2 год – 9 процентов от стоимости нового автомобиля за минусом 5 процентов от её первоначальной стоимости –рублей.

(5 процентов отрублей –рублей. Вычитаем изрублейрублей =рублей. Теперь высчитываем стоимость страховки – 9 процентов отрублей =рублей).

3 год – 9 процентов от стоимости нового автомобиля за минусом 10 процентов от её первоначальной стоимости –рублей (10 процентов отрублей –рублей. Вычитаем изрублейрублей =руб. Теперь высчитываем стоимость страховки – 9 процентов отрублей =рублей).

Итого имеем годовые выплаты с учетом комиссии(7411, 5 * 12 =рублей). Сюда же включаются суммы страховки плюс комиссия банка за открытие счета (в первый год).

В первый год –++=рублей.


Бесплатная юридическая консультация:

Во второй год+=рублей.

В третий год –+=рублей.

Читайте также

комментариев

Путеводитель по автокредитам

Все права на материалы, находящиеся на сайте, охраняются в соответствии с законодательством. Использование материалов проекта разрешается при условии активной незакрытой ссылки на сайт.

Источник: http://autodr.ru/pokupka-prodazha-avto/autocredit/208-kakie-dokumenty-nujny-dlya-oformleniya-avtokredita.html

Какие документы нужны для оформления автокредита

Благодаря развитию услуг в области автокредитования, множество автомобилистов уже получили собственные иномарки, новые современные комфортные модели, не имея достаточных личных накоплений на подобное приобретение. Зачастую документы для автокредита помогают собрать сами сотрудники автосалона, заинтересованные в успешном оформлении сделки и подписании кредита в банке.


Бесплатная юридическая консультация:

Особенности процедуры кредита в автосалоне

Если принято решение о покупке автомобиля, потенциальному владельцу нового автомобиля предстоит сделать выбор одного из новых автомобилей в салоне, а также подобрать оптимально подходящую программу кредитования.

Зачастую, решение о приобретении не бывает спонтанным, однако только попадая в автосалон, и видя представителей банка, готовых оформить заявку на автозайм, можно понять, что процедура получения кредитного автомобиля не представляет большой сложности.

Одним из плюсов оформления предварительной заявки через автосалон, является акцент на выборе именно той модели авто, которая более всего подходит автомобилисту. А наличие дополнительных программ, акционных и индивидуальных предложений, позволит рассчитывать на оптимально выгодный кредит.

Процедура оформления автокредита и получения нового автомобиля происходит в несколько шагов, однако, при должных усилиях со стороны заемщика, можно получить машину в течение нескольких дней, при наличии всех необходимых документов.

Покупка в кредит через салон проходит следующие этапы:


Бесплатная юридическая консультация:

  1. Предварительное обсуждение условий кредитования может быть выполнено прямо на территории автосалона, если в нем действуют представители банковских структур.
  2. Подготовка запроса на выдачу автозайма через наиболее подходящий банк или несколько банков.
  3. Получение ответа из банка. Среди кредиторов, одобривших заявку, выбирают наиболее выгодный вариант и договариваются о дне подписания документов.
  4. Внесение предоплаты в качестве первого взноса за покупку. Деньги вносят в кассу автодилера или перечисляют безналичным способом, взамен получают документ, подтверждающий, что часть средств за автомобиль уже уплачена.
  5. Оформление обязательного ОСАГО и добровольного КАСКО. Второй вид страхования может не понадобиться, если заемщиком была выбрана специальная программа без необходимости дополнительного страхового обеспечения.
  6. Заключение соглашения с кредиторов о выдаче автозайма.
  7. После того, как средства, перечисленные кредитором, попадают на счет продавца, автомобиль можно забрать. В автосалоне подписывают основные документы на приобретение и оформляют документы, подтверждающие факт сделки (справка-счет, договор о покупке и т.д.)

Подготовка документов для подписания кредитного соглашения

Чтобы оформить договор о предоставлении займа, от заемщика, получившего предварительное согласие банка, потребуется представить целый перечень документов. Однако, при покупке автомобиля через салон, его сотрудники помогут с определением списка нужных документов и выдадут необходимые бумаги на авто.

В число обязательных документов к сделке заемщик готовит:

  1. Гражданский паспорт.
  2. Заявка на кредит.
  3. Документы (технические , регистрационные) на автотранспортное средство.
  4. Оплаченные страховки ОСАГО и КАСКО.
  5. Договор о покупке средства.
  6. Справка-счет на покупку.
  7. Платежное поручение или кассовый чек, подтверждающий факт внесения первого взноса.
  8. Заверенная копия ПТС.

Как правило, работники автоцентра уже знают точный список бумаг, который может потребоваться будущему автомобилисту в банке. Поэтому собрать нужную документацию будет нетрудно. Дополнительно заемщику придется взять справку, подтверждающую его трудоустройство и доход, а также согласие на кредит со стороны супруга (если заемщик находится в брачных отношениях).

На видео о покупке автомобиля в кредит

Далее в банке будет дополнительно подписан договор о залоговом обеспечении (закладная). По которому автомобиль, купленный с помощью кредитных средств, будет считаться залогов у заимодавца, вплоть до полного расчета с ним клиента. После того, как машина передается в ведение автомобилиста, банк потребует оригинал ПТС, который будет храниться также до момента погашения задолженности перед кредитором.


Бесплатная юридическая консультация:

Источник: http://ru-act.com/avtoyurist/dokumenty-dlya-oformleniya-avtokredita.html

Как правильно оформить автокредит?

В наше время среднестатистическому человеку достаточно сложно приобрести квартиру или машину. Зачастую собственных сбережений нет, а потому единственный способ получить желаемое – воспользоваться кредитом. Страшные истории о кредитовании, думаю, слышал каждый, поэтому чтобы в процессе погашения кредита никаких сюрпризов не возникало, следует внимательно изучать все его условия и особенно документы, которые необходимо подписать. Как же оформить кредит правильно?

Для начала следует выбрать подходящую кредитную программу, банк и автосалон, определится с моделью машины. Затем нужно решить, как оформлять кредит: через автосалон (быстро, но с переплатой) или через банк (за несколько дней-недель, но в целом чуть дешевле). Оформление кредита через автосалон поможет сэкономить время, ведь зачастую на всю процедуру уходит несколько часов. Клиент должен предоставить минимум документов, а автосалон передаст их в банк (его клиент выбирает из предложенных автосалоном). Уехать на новеньком авто можно в тот же день. Конечно, здесь справедлива поговорка «время – деньги», т.к. быстрое получение машины связано с большей переплатой по кредиту. Когда оформление кредита происходит через банк, рассмотрение заявки обычно занимает несколько дней, но в таком случае процентная ставка и комиссии ниже.

Подобрав банк, следует предварительно ознакомиться с кредитным договором, который в дальнейшем, возможно, будет заключен. Его нужно прочитать, внимательно изучая условия кредитования (сумму и тип процентной ставки, способ погашения, возможные штрафы и пени и т.п.). Особенно следует присмотреться к тому тексту, который написан мелким шрифтом. Если какие-то условия непонятны, стоит обратиться за разъяснением к специалисту (не сотруднику банка, а знакомому или независимому юристу).

Перечень документов, необходимых для оформления кредита, зависит от конкретного учреждения.


Бесплатная юридическая консультация:

В автосалон обычно необходимы:

— Права или загранпаспорт;

Для оформления кредита через банк потребуются:

— Письменное согласие супруга (и) на получение кредита (если заемщик состоит в браке);

— Справка о доходах (з/плате);


Бесплатная юридическая консультация:

— Трудовая книжка (копия, заверенная на предприятии, где работает заемщик);

— Договор с автосалоном (копия);

— Паспорт на авто (если оно уже выбрано, копия);

— Документы на активы заемщика (недвижимость, земельный участок и др.)

— Другие документы по требованию банка.


Бесплатная юридическая консультация:

Когда необходимые документы собраны, следует обратиться в банк или автосалон, где вам предстоит заполнить анкету и написать заявление на автокредит. В последнем документе указывается возраст заемщика, уровень его доходов, место и стаж работы, наличие активов (недвижимости, другого транспорта, дорогих предметов искусства и др.). Заявление и документы подаются в банк на рассмотрение. Как уже было сказано выше, в автосалоне на это уйдет от получаса до нескольких часов, а в банке – от 3-х дней.

4-й этап – Заключение договора купли-продажи

На данном этапе уже известно, что банк согласен выдать кредит, поэтому можно заключать договор купли-продажи с автосалоном. Если по условиям кредитования необходимо внести первый взнос за авто, следует его оплатить (в подтверждение оплаты автосалон выдаст квитанцию или другой документ). Кроме этого, обязательно делается взнос в Пенсионный фонд (около 3% от стоимости авто).

Если приобретение авто осуществляется через автосалон, возможно, его сотрудник зарегистрирует машину самостоятельно (если будет сделана соответствующая доверенность). В противном случае вам как владельцу авто и сотруднику автосалона нужно отправиться в ГАИ и зарегистрировать автомобиль. Там же оплачивается страхование гражданской ответственности. На зарегистрированную машину выдается техпаспорт. Он в десятидневный срок должен быть передан в банк, где будет храниться до окончания срока кредитования (за несвоевременное предоставление техпаспорта банк может начислить штраф).

6-й этап – Оформление договора залога


Бесплатная юридическая консультация:

Как правило, приобретаемый автомобиль является залогом по кредиту, поэтому необходимо оформить договор залога и заверить его у нотариуса. На данном этапе оплачивается госпошлина (около 0,1% стоимости машины).

Обычно банки требуют страхования авто по программе «полное КАСКО». Страховка производится для того, чтобы защитить от затрат на ремонт в случае ДТП или же возместить всю стоимость автомобиля, если он будет поврежден полностью (при условии страхования исходя из стоимости авто).

8-й этап – Заключение кредитного договора

Банк и заемщик подписывают кредитный договор, один экземпляр которого выдается на руки получателю кредита. Прежде чем поставить свою подпись, следует посмотреть, правильно ли указаны все условия, нет ли каких-то непредвиденных комиссий и т.п. Также обратите внимание, есть ли в договоре пункт о том, что в одностороннем порядке банк не может менять условия кредитования. Помимо заключения договора на этом этапе делается запись в реестр залогового имущества. Чтобы включить автомобиль в реестр, можно обратиться к нотариусу или воспользоваться услугами банка.

Теперь вы получаете кредитные средства и оплачиваете автомобиль. В зависимости от условий банка, деньги могут либо перечисляться на счет заемщика или сразу на счет автосалона. После передачи денег продавцу, машину можно забрать.


Бесплатная юридическая консультация:

10-й этап – Начало погашения кредита

Последний этап – начало погашения кредита в соответствии с составленным в банке графиком погашения. В нем обозначены суммы ежемесячных платежей и даты их внесения. Если платеж будет внесен позже указанной в графике даты, банк начислит пени или штраф за просрочку. Также, если банк не разрешает досрочное погашение, штраф будет начислен за преждевременный платеж.

Когда все этапы пройдены, заемщик получает авто и обязательство выплачивать кредит. Процесс погашения пройдет спокойно, если не нарушать условия договора, но, конечно, от непредвиденных обстоятельств никто не застрахован. Поэтому подписывать такие важные документы как кредитный договор и договор залога, следует только тогда, когда вы хорошо понимаете их содержание и уверенны, что они помогут защитить ваши права.

Источник: http://creditclub.com.ua/auto/oformlenie-avtokredita.html

Условия и необходимые документы для автокредита.

Как оформить машину в кредит и на чем сэкономить?

Кредит В Городе.РУ — Круглосуточная финансовая помощь в получении краткосрочных займов, кредитов, ипотеки!

Виды автокредита.

Существует несколько способов оформить автокредит. Самый распространенный вариант – непосредственно в банке.

Условия автокредита и способы уменьшить % ставку.

Естественно, что каждый банк предлагает свои условия автокредитования. Но обычно они все схожи:

• предельный возраст машины – 3 года;

• сборка – только отечественная.

Документы для оформления кредита на машину.

При оформлении в банке и в салоне понадобится разный пакет документов, у дилера – значительно меньше. Ниже будет перечислен максимально полный список бумаг, которые могут понадобиться. О том, что именно нужно показать дилеру или банковской организации, лучше уточнить заранее, позвонив по номеру горячей линии или сделав запрос на официальном сайте.

• копия (выписка) трудовой книжки;

• сведения о доходах – справка с места работы или другой документ;

• копия технического паспорта авто;

• договор купли-продажи, зарегистрированный в ГИБДД;

• полисы КАСКО и ОСАГО.

Обязательна ли страховка при автокредите?

Так как автокредитование подразумевает, что машина станет залоговым имуществом, то ее страхование оформить придется обязательно. Риски угона, частичной или полной утраты при интенсивном использовании машины довольно велики. Если даже автомобилю будет нанесен незначительный ущерб, то он существенно потеряет в цене. Не говоря о том, что самому водителю придется восстанавливать транспортное средство за свой счет и плюс к этому исполнять свои обязательства по покрытию кредита. Естественно, у него возникнут финансовые трудности.

На что нужно обратить особое внимание?

Перед тем, как ставить свою подпись на договоре, необходимо внимательно его изучить и обратить внимание на следующее:

Получить помощь в получении займа или кредита Вы можете в любом регионе/городе РФ:

«Кредит в городе РУ» — это портал, который оказывает исключительно информационные услуги

(отзывы, рейтинги, обзоры и т.д.) о финансовых организациях Российской Федерации.

Источник: http://creditvgorode.ru/articles/35-avtokredit-chto-nuzhno-znat.php

Порядок получения автокредита

Особенности и нюансы, которые необходимо знать заемщику

Автокредит – это вид целевого займа, который предоставляется на условиях возвратности кредитором заемщику на приобретение нового или подержанного автомобиля. Порядок получения кредита на авто включает в себя несколько этапов.

Первый этап: оценка финансовых возможностей заемщика. Прежде чем обратиться в банк, заемщик должен быть готов покрыть расходы на начальном этапе: внести первоначальный взнос за автомобиль и зарегистрировать его в ГИБДД, пройти процедуру автострахования, приобрести сигнализацию.

Второй этап: выбор марки автомобиля. Заемщик должен определиться, какой автомобиль он будет приобретать. От этого решения зависит кредитная программа и процентная ставка по кредиту.

Третий этап: подача заявки на получение автокредита. Каждый банк предъявляет к своим заемщикам определенные требования, поэтому список необходимых для принятия решения документов может существенно отличаться. Для формирования кредитного досье заемщика банку потребуются:

— Заявление-анкета – документ неустановленной формы, который заполняется потенциальным заемщиком.

— Оригинал паспорта и заверенные копии всех его страничек.

— Оригинал паспорта супруги или супруга, копии всех его страничек.

— Свидетельство о браке или о разводе.

— Свидетельство о рождении детей – оригинал и ксерокопии.

— Копия трудовой книжки, заверенная печатью работодателя.

— Копии документов, подтверждающие право собственности на недвижимое имущество, ПТС на собственный автомобиль, договор аренды.

— Справка формы НДФЛ или любой другой документ, подтверждающий доход заемщика.

— Выписки по депозитным и банковских счетам, заверенные финансово-кредитными учреждениями, если таковы есть в наличии.

— Выписка с ссудного счета или справка о погашении задолженности по кредитам.

Банк на основании предоставленных потенциальным заемщиком документов оценивает его благосостояние и платежеспособность, возможные риски невозврата заемных средств и принимает решение о выдаче кредита.

Одним из основных документов среди перечня приведенных выше является справка о доходах или форма НДФЛ. От размера документально подтвержденного дохода зависит сумма, которую банк может предоставить в кредит, а также процентная ставка.

Четвертый этап: оформление договора купли-продажи и договоров ОСАГО и КАСКО.

Пятый этап: регистрация авто в соответствующих органах. Срок передачи ПТС в банк не должен превышать десяти рабочих дней. Если данные сроки будут нарушены, банк может назначить заемщику штраф в размере десяти процентов от размера кредитов.

Банк обязуется предоставить кредитные средства заемщику на условиях, предусмотренных в кредитном договоре. Он имеет право проверять предоставленную заемщиком информацию, его платежеспособность и использование выданных средств по назначению. Кредитор может в одностороннем порядке, письменно уведомив заемщика, изменять процентную ставку по кредиту. Он также может в ряде случаев потребовать от заемщика погашения всей суммы долга или процентов по кредиту досрочно. Такое право предоставляется кредитору:

— При неисполнении заемщиком любых обязательств, предусмотренных кредитным договором. Например, по причине использования кредитных средств не по назначению, воспрепятствования финансово-кредитному учреждению проверки платежеспособности, обеспечения кредита и его целевого использования.

— При выявлении факторов, которые свидетельствуют о неплатежеспособности заемщика и поручителя.

— В случае утраты обеспечения.

— При нарушениях сроков возврата задолженности или уплаты процентов.

Если у заемщика есть задолженность по основной сумме долга, процентам или начисленным штрафным санкциям, кредитное учреждение может без распоряжения заемщика списывать определенную сумму с других его счетов в счет погашения существующей задолженности.

Обязанности заемщика, связанные с приобретением автомобиля за счет заемных средств

Заемщик, приобретая автомобиль в кредит, обязуется в банк предоставить такие документы:

— ПТС с отметкой о регистрации нового автомобиля в ГИБДД.

— Копию свидетельства о регистрации машины.

— Копию договора купли-продажи.

— Копию договора ОСАГО владельца транспортного средства, заверенную страховой компанией.

— Договор страхования автомобиля. Заемщик обязуется по истечению срока действия договора страхования пролонгировать его и предоставлять в банк до момента выплаты кредита.

Заемщик, который заключил кредитный договор, не имеет права выступать поручителем, передавать свое имущество в залог третьим лицам без соглашения банка-кредитора, получать кредиты в других учреждениях, передавать свои обязанности и права по действующему кредитному договору третьим лицам.

Источник: http://avtovody.ru/articles/16-porjadok-poluchenija-avtokredita.html

Как получить автокредит и какие документы нужны для автокредита?

Покупка нового автомобиля в салоне – мечта многих. Только вот средств на такое крупное приобретение хватает не у всех. К счастью, банки и автосалоны предлагают получить автокредит. Об условиях, необходимых документах и различиях в автокредитовании читайте далее.

Что такое автокредит и каковы его условия?

Итак, автокредит – это выдача целевого займа на приобретение автомобиля. Как правило, залогом в сделке будет купленная машина. Сама по себе процедура получения автокредита не является проблемной по времени или каким-то дополнительным требованиям. Но мы, со своей стороны, рекомендуем вам знакомиться с условиями автокредитования и подходить к покупке ответственно.

Всё дело в том, что в каждом банке условия получения и дальнейшего использования кредитных средств могут существенно отличаться. Так, например:

  • процентная ставка может колебаться от 8 до 30% годовых;
  • заёмщик может получить от 1 до 10 миллионов рублей для приобретения автомобиля.

Важно: в некоторых банках нет ограничения максимальной суммы кредита, но кредитор всегда оценивает финансовые возможности заемщика.

Между заемщиком и финучреждением заключается кредитный договор, в котором отражаются:

  1. сумма кредита;
  2. процентная ставка;
  3. ежемесячный платеж;
  4. срок (обычно составляет от 3 до 10 лет);
  5. права и обязанности сторон.

Куда лучше обратиться — в автосалон или банк?

Каждый, кто всерьез задавался вопросом приобретения автомобиля в кредит, думал, где лучше оформить автокредит – в банке или автосалоне. Единственно верного ответа на этот вопрос нет. А будущему владельцу автомобиля необходимо знать, что, оформляя автокредит в автосалоне, выплачивать его придётся банку, с которым сотрудничает автосалон.

Ситуация также разнится в зависимости от региона страны. Так, в одном регионе более выгодными для клиента будут условия автокредитования непосредственно в банке, тогда как в другой части страны удобнее и «дешевле» оформить кредит в автосалоне.

Тем не менее выделим преимущества оформления потребительского кредита в банке и самостоятельного приобретения машины в салоне:

  • можно взять кредит в любом банке, выбрав наиболее подходящие условия и низкий процент;
  • вы сами выбираете автосалон, где приобретаете машину;
  • вы можете отказаться от дополнительных опций, которые обычно навязывают менеджеры при оформлении кредита в автосалоне;
  • страховка КАСКО выбирается или не выбирается только самим клиентом;
  • машина не числится в залоге у банка;
  • паспорт на автомобиль находится у владельца;
  • машину можно продать, даже если срок кредита в банке не закончился;
  • условия досрочного погашения потребительского кредита более выгодные, чем закрытие автокредита раньше срока.

Из минусов можем выделить лишь то, что для получения крупного потребительского кредита понадобится немного больший пакет документов, подтверждающий платежеспособность клиента.

Теперь для полного раскрытия темы расскажем об оформлении кредита в автосалоне, а именно — о минусах:

  • Получение автокредита возможно лишь в том банке, с которым работает автосалон.
  • При досрочном погашении кредита может быть начислен повышенный процент.
  • Машина находится в залоге, поэтому самостоятельно продать её невозможно.
  • Сотрудники автосалона настойчиво предлагают дополнительные опции, которые могут значительно увеличить стоимость кредитного авто.
  • Страховка КАСКО обязательна.
  • Может быть поставлено дополнительное условие – страхование жизни.

Из весомых плюсов оформления автокредита в салоне отметим наличие автомобилей по сниженной цене. Так, сезонные скидки чаще всего бывают в декабре-январе, когда автосалон реализует машины текущего или прошлого года выпуска. Клиенту может быть также предложен льготный автокредит, что поможет снизить итоговую стоимость кредитного автомобиля.

Совет: для всех тех, кто еще сомневается в приобретении машины в кредит в автосалоне или оформлении потребительского кредита в банке, есть всего один совет: просчитать стоимость конкретного автомобиля в обоих случаях и исходить из полученных цифр.

Как оформить автокредит?

Далее вы узнаете, как происходит оформление автокредитов в банках и автосалонах.

В банке

Во всех банках, которые находятся на территории Российской Федерации, обязательными для оформления автокредита являются:

  • наличие российского гражданства;
  • официальное трудоустройство не менее 6 месяцев (это подтверждается паспортом и справкой с места работы).

Ряд банков, таких как Сбербанк, Россельхозбанк, ВТБ и другие, требуют официального подтверждения уровня доходов заёмщика, что также подтверждается справкой по форме 2–НДФЛ.

Перед тем как решиться на оформление автокредита, посчитайте все свои расходы. К ним относятся:

  • первоначальный взнос (обычно – от 10 до 20% от стоимости автомобиля);
  • страховка;
  • другие расходы.

Важно: ежемесячный платеж по кредиту не должен превышать 50% дохода заёмщика, при несоблюдении этого правила банк откажет в оформлении автокредита.

В автосалоне

Для получения автокредита в автосалоне необходимо:

  • Выбрать марку, модель, комплектацию машины.
  • Сравнить стоимость идентичных автомобилей в банках (возможно, найдутся более выгодные условия).
  • Узнать о наличии конкретного автомобиля в нужном вам салоне, приехать туда.
  • Заполнить в автосалоне анкету на получение кредита. Заявку на предоставление кредита сотрудники автосалона направляют в банк самостоятельно.
  • Дождаться рассмотрения заявки, что может занять от нескольких часов до 3 суток.
  • При положительном ответе из банка внимательно изучить условия договора.
  • Подписать договор.
  • Приобрести страховку КАСКО.

Совет: постарайтесь не поддаваться на убеждения менеджеров салона, связанные с приобретением ненужных опций и дополнительных страховок. Не поленитесь перепроверить условия кредита непосредственно в банке, выдавшем его. Не соглашайтесь на оформление кредита по автомобилю, которого нет в наличии.

Какие документы нужны для автокредита?

Чтобы получить в пользование кредитный автомобиль, придётся предоставить некоторые бумаги, подтверждающие личность, доходы и прочее. Далее рассмотрим, какие документы для автокредита нужны в банке и в автосалоне, есть ли какие-то различия в собираемом пакете.

В банк

Прежде чем банк выдаст потребительский или специализированный автокредит, специалисты в обязательном порядке проверят персональные данные, платежеспособность и надежность своего потенциального клиента.

Процесс кредитования физических лиц выполняется намного проще, чем юридических. Банк может оформить кредит:

Чтобы подать заявку, которую одобряет Центробанк, клиент предоставляет:

  • заявление с просьбой оформить кредит (имеет установленную форму, заполняется в кредитном отделе);
  • паспорт гражданина РФ;
  • дополнительный документ, который удостоверяет личность (водительское или пенсионное удостоверение, военный билет);
  • справку о регистрации по месту жительства;
  • справку с места работы с указанием доходов за последние 3 или 6 месяцев;
  • трудовую книжку с записью текущего места работы (необходимо для подтверждения официального трудоустройства);
  • ИНН (оформляется в налоговой инспекции);
  • военный билет (обязателен только для военнослужащих);
  • документы, подтверждающие наличие в собственности клиента недвижимости.

В некоторых случаях у заёмщика могут потребовать предоставление дополнительных документов:

  • информации о других кредитах;
  • информации об образовании;
  • информации, подтверждающей наличие дополнительного заработка.

В ряде банков автокредит может быть оформлен всего по двум документам:

Важно: если вы обращаетесь за получением кредита в банк, в котором получаете зарплату или имеете счета, сотрудник может потребовать у вас не весь список документов, а только недостающие.

В автосалон

Оформление автокредита непосредственно в салоне может сэкономить ваше время. Так, если постараться и потратить на это весь день, то к вечеру можно кататься на новом авто.

Чтобы оформить займ на приобретение автомобиля в автосалоне, скорее всего, понадобятся следующие документы:

  • паспорт гражданина РФ (обязательно);
  • второй документ, удостоверяющий личность заёмщика (обязательно);
  • справка с места работы с подтверждением уровня доходов (за последние 3 или 6 месяцев);
  • трудовая книжка с записью текущего места работы;
  • полис КАСКО (зависит от водительского стажа заёмщика), может оплачиваться наличными или включаться в кредит;
  • документы, подтверждающие оплату первого взноса.

Важно: при оформлении автокредита обязательными являются только паспорт и второй документ, подтверждающий личность заёмщика (обычно это водительское удостоверение). Все иные бумаги, требуемые у клиента кредитным специалистом, зависят от выбранной программы кредитования и условий банка, с которым сотрудничает автосалон.

Особенности автокредитования юридических лиц и ИП

Получить автокредит юридическому лицу сложнее, чем обычному гражданину. Например, если организация не имеет счета в банке, заёмщиком которого хочет стать, для начала будет необходима регистрация в качестве юридического лица в этом же банке.

Для этого предоставляются следующие документы:

  • документ, содержащий данные о регистрации фирмы;
  • лицензия, дающая право заниматься определенным видом предпринимательской деятельности;
  • решение о создании ООО;
  • оригинал и нотариально заверенная копия выписки из реестра юридических лиц;
  • справка о нахождении на учете в налоговой инспекции;
  • Устав организации;
  • приказы о назначениях на должность директора и главного бухгалтера предприятия, а также документы, удостоверяющие их личности;
  • документы, удостоверяющие личности учредителей предприятия.

Только после получения полного пакета документов кредитный специалист начинает проверку кредитной истории обратившейся организации.

Важно: организации, которая создана менее одного года назад, в выдаче кредита могут отказать, посчитав ее финансово нестабильной.

А вот главная особенность автокредитования индивидуальных предпринимателей заключается в том, что они могут выступать заёмщиками как физические лица. Для этого в банк необходимо предоставить следующие подтверждающие документы:

  • паспорт гражданина РФ и документ, удостоверяющий личность супруги/супруга (для тех, кто состоит в официальном браке);
  • ИНН или удостоверение водителя;
  • военный билет (только для лиц мужского пола в возрасте от 21 до 27 лет);
  • финансовые, бухгалтерские, налоговые и управленческие отчеты организации;
  • выписки о состоянии счетов из других банков (если имеются);
  • документы, подтверждающие право собственности на имущество;
  • кредитный договор;
  • согласие супруги/супруга на оформление кредита.

Совет: если вы не хотите терять время, предоставьте пакеты документов сразу в несколько банков, условия кредитования которых вас устраивают.

Часто задаваемые вопросы

К наиболее часто задаваемым вопросам по автокредитованию принадлежат те, которые связаны со сроком погашения кредита, досрочной выплатой и возрастом, с достижением которого возможно оформление кредита на автомобиль. Ответим на каждый из них по порядку.

На сколько лет заключается договор?

Автомобиль – приобретение дорогое. Именно поэтому автокредиты на короткий промежуток времени не оформляются. Чаще всего предоставляют их на 3-5 лет. Правда, заёмщик может оформить кредит и на более короткий период, так же как и погасить его раньше указанного в договоре срока. Не секрет, что на территории РФ есть и такие финансовые организации, которые готовы оформлять автокредит на срок до 7 лет. К таким принадлежит Московский кредитный банк.

Можно ли погасить автокредит досрочно?

Условия досрочного погашения автокредита определяет сам банк. Важно понимать, что банки не очень хорошо относятся к этому. Связано это с потерей части дохода от автокредитования, которую бы получило финучреждение при более длительном сроке займа.

Обычно полностью погасить кредит можно только тогда, когда пройдёт определенное время, указанное в кредитном договоре. Хотя многие банки уверяют своих клиентов в том, что досрочно погасить кредит можно хоть с первого дня выдачи, причём без каких-либо штрафных санкций за это.

Если вы решили досрочно погасить автокредит, за месяц до этого оповестите банк о своём намерении в письменном виде. После проведения всех выплат проверьте, действительно ли ваш кредит погашен, не осталось ли каких-то незначительных недоплат. Подтверждением этого будет справка об отсутствии претензий на счет досрочно выплаченного автокредита. После погашения кредита вы также можете забрать паспорт транспортного средства.

Со скольки лет можно получить кредит на машину?

Согласно действующему законодательству оформить кредит могут лица, которые достигли совершеннолетия. Но почти во всех банках возраст, с которого можно оформить автокредит, равен 21 году. А в ряде финучреждений он вообще стартует с 23 лет.

Сохраните статью в 2 клика:

Готовясь к приобретению автомобиля в кредит, обращайте внимание не только на марку, модель и комплектацию понравившейся машины. Не менее важным будет и то, какая организация оформит автокредит для вас. Не спешите с покупкой: сравните действующие предложения банков и автосалонов, постарайтесь узнать все «подводные камни». Только после получения полной информации и окончательных цен принимайте решение.

Ответ на Ваш вопрос, возможно, находится здесь

Бесплатная консультация юриста по телефону (круглосуточно, без выходных):

(Санкт-Петербург и ЛО)

Что нужно для оформления автокредита?

Современным заемщикам доступно множество разнообразных кредитных предложений.

Каждая кредитная программа отличается:

  • уникальными требованиями к заемщику для получения средств;
  • минимальным пакетом нужных для оформления документов;
  • другими условиями, среди которых можно выделить максимальную сумму, размер процентной ставки и допустимые сроки кредитования.

Получение займа

Получить кредит для покупки авто достаточно просто. Для этого нужно подробно изучить с условиями получения и использования средств по выбранной кредитной программе. Их всегда можно найти на сайте банка.

Широкое разнообразие кредитных предложений дает заемщику возможность выбора идеально подходящего варианта.

Условия

Условия выдачи и использования кредитных средств в каждом банке могут сильно отличаться.

Для получения кредитных средств по выбранной программе заемщик, а также выбранное транспортное средство, должны соответствовать определенным требованиям банка:

  1. Средства выдаются под определенную процентную ставку, размер которой, в зависимости, от выбранной программы, может составить от 8 до 30 % в год.
  2. В зависимости от выбранного банка, заемщики могут получить от 1 до 10 миллионов рублей на покупку авто. В некоторых случаях нет ограничения максимальной суммы, но в процессе принятия решения о выдаче средств банк всегда оценивает финансовые возможности заемщика.

Средства выдаются на основании кредитного договора, который заключается между заемщиком и банком.

  • размер процентной ставки и ежемесячных платежей;
  • сумма кредита;
  • срок, который может составить от 3 до 10 лет;
  • права и обязанности каждой из сторон.

Требования

Каждый банк выдвигает определенные требования к своим клиентам. Для получения положительного решения о выдаче кредита заемщик должен соответствовать данным требованиям.

Они выдвигаются к следующим факторам:

  • возрасту клиента;
  • гражданству и месту регистрации;
  • трудоустройству;
  • кредитной истории.

В зависимости от выбранного банка, минимальный возраст заемщика может составлять от 18 до 25 лет.

Предусмотрено также максимальное ограничение возраста клиентов, которые желают приобрести автомобиль в кредит. На момент полного погашения долга возраст клиента должен составлять от 55 до 75 лет.

Получить кредит могут только граждане Российской Федерации с постоянной пропиской на территории страны.

В некоторых банках для получения кредита необходимо наличие прописки в регионе присутствия банка.

Получить автокредит безработному очень трудно. В большинстве банков клиент должен иметь постоянный источник дохода, а также возможность документально подтвердить его размер. Иногда можно получить кредит без правки о доходах на менее выгодных условиях.

Положительная кредитная история редко выступает обязательным требованиям, но ее отсутствие негативно влияет на решение банка по заявке.

Также плохая кредитная история делает условия менее выгодными.

Что нужно для автокредита?

Для получения автокредита заемщик обязательно должен соответствовать требованиям банка к своим клиентам, подготовить необходимый пакет документов, а также подать заявку на получение кредита в выбранный банк.

Перед этим нужно определиться с автомобилем, на который будет оформлен кредит. Подать заявку на получение кредитных средств можно, как в банке, так и через автосалон, в котором покупается автомобиль.

В банке

Для получения кредита в банковском отделении заемщик должен выбрать желаемое транспортное средство, после чего подать заявку на получение средств и пакет документом в ближайшем банковском отделении.

После получения положительного решения останется подготовить договор купли-продажи, выполнить требования банка (первоначальный взнос, страховка) и подписать кредитный договор.

В автосалоне

Для получения кредита в автосалоне достаточно выбрать нужный автомобиль и заполнить заявку на получение кредитных средств при помощи специальных кредитных консультантов. В автосалон нужно прийти с подготовленными документами.

Очень часто будет достаточно паспорта, ИНН и водительских прав, но наличие справки о доходах существенно повысит шансы на получение кредита.

Консультанты отправляют заявку клиента в разные банки, а решение о выдаче в такой ситуации можно получить в течении 1 – 2 часов.

Если решение банка положительное, то договор подписывается в салоне.

Стоит ли брать автокредит в 2017 году? Смотрите тут.

Как оформить?

Процедуру оформления автокредита можно разделить на несколько последовательных шагов:

  1. Выбор автомобиля и кредитного предложения.
  2. Подготовка минимального пакета документов.
  3. Подача заявки в банк.
  4. Подготовка договора купли продажи.
  5. Оплата первоначального взноса и оформление страховки.
  6. Подписание кредитного договора.

В некоторых банках выполнение определенных пунктов может быть необязательным.

Необходимые документы

В большинстве случаев для получения кредита заемщику потребуются следующие документы:

  • паспорт РФ;
  • ИНН;
  • справка о размере доходов;
  • заверенная копия трудовой книжки.

В некоторых банках может потребоваться предоставление дополнительного залогового обеспечения по кредиту, а также поручительство третьих лиц.

Существуют специальные предложения для желающих получить кредит без справки о доходах, но условия в такой ситуации будут менее выгодными.

Образец справки о доходах по форме 2-НДФЛ здесь.

Заключение договора

Если говорить о том, что нужно чтобы взять автокредит, то не обойтись без необходимости подписания кредитного договора. Он регламентирует права и обязанности сторон, а также содержит подробную информацию об условиях кредитования.

Большинство банков дают своим заемщикам возможность ознакомиться с образцом кредитного договора на сайте.

Перед подписанием рекомендуется тщательно изучить данный документ. Это поможет подробнее изучить условия кредитования, а также выявить все скрытые платежи и комиссии.

Изучение кредитного договора поможет избежать проблем с банком на этапе погашения задолженности.

Образец договора автокредитования здесь.

Порядок выплаты долга

Выплачивать задолженность заемщику нужно каждый месяц равномерными платежами. Размер ежемесячного платежа и график погашения прописываются в договоре.

В большинстве банков можно вернуть средства досрочно без переплаты. В такой ситуации проценты пересчитываются с учетом фактического срока кредитования.

В каждом банке предусмотрены свои способы внесения платежей, но в большинстве случаев вернуть долг можно следующими способами:

  • в кассе любого банка;
  • в терминалах самообслуживания;
  • в системах электронных платежей;
  • при помощи денежного перевода на кредитный счет.

Можно ли получить автокредит по паспорту без прав? Читайте здесь.

Интересуют банки, которые дают автокредит с 18 лет? Подробности в этой статье.

Плюсы и минусы

Если говорить о том, что нужно для автокредита, стоит также упомянуть о преимуществах и недостатках подобной услуги.

  • кредит на машину позволяет разбить достаточно большую стоимость покупки на несколько платежей доступного размера;
  • широкое разнообразие кредитных предложений позволяет выбрать самое подходящее для разных категорий заемщиков;
  • благонадежные заемщики могут получить автокредит на максимально выгодных условиях;
  • гибкие сроки кредитования.
  • переплаты из-за процентной ставки;
  • автомобиль указывается в качестве залога;
  • возможные проблемы из-за просрочки.

Источник: http://nam-pokursu.ru/chto-nuzhno-dlja-avtokredita/

This article was written by admin

×
Юридическая консультация онлайн