Расширение осаго что это такое

Расширенная страховка – что это, отличия от ОСАГО, нужна ли и где подвох? Бесплатная юридическая консультация: Врезался в Мерседес S.

Расширенная страховка – что это, отличия от ОСАГО, нужна ли и где подвох?


Бесплатная юридическая консультация:

Врезался в Мерседес S 350 и думаешь ОСАГО спасёт? Максимальной выплаты по которой в 400 тыс. р. хватит ему только на бампер с фарой.

Оглавление:

Остальные 400 тыс. плати сам! Продавай машину, занимай у друзей. Нравится ситуация? Чтобы её не было и существует расширенная страховка ОСАГО. Это Кулик Илья. Привет.

Что такое обязательное и дополнительное страхование?

В автостраховании два вида полисов:

С обязательным автострахованием знакомы все, т. к. без него невозможно ездить на машине по дорогам общего пользования. А из дополнительных страховок обычный автомобилист с уверенностью сможет назвать КАСКО.

Фольксваген Гольф GTI. Взял тут: drive2.ru/r/volkswagen/987936/


Бесплатная юридическая консультация:

На деле видов дополнительных страховых услуг больше. Вот их основной перечень:

  • Полис КАСКО – страховка транспортного средства (ТС) страхователя от ущерба;
  • Полис от несчастных случаев – водителя и его пассажиров;
  • Полис от неисправностей ТС – поломки механической и электрической части авто;
  • Полис Зеленая карта – международное ОСАГО;
  • Полис ДОСАГО – страхование по системе ОСАГО на добровольных началах.

Последним пунктом идет страховка, которая рассматривается в этой статье, но она, в отличие от других, не является отдельной разновидностью автополисов. Почему? Давайте разберемся что это такое по сути.

Что такое расширенная автогражданка – ДОСАГО?

ДОСАГО расшифровывается как добровольное страхование автогражданской ответственности. Иногда такой полис именуют короче: ДСАГО, ДАГО или даже ДГО. В народе же такую страховку называют расширенной.

Фольксваген Гольф GTI. Взял тут: drive2.ru/r/volkswagen/987936/

И страховым полисом, в полном смысле, ДОСАГО не является. Почему? Потому, что это не самостоятельная страховка, а расширение обязательного ОСАГО. То есть, к имеющейся обычной автогражданке, за дополнительную плату, добавляется больше функций и услуг.


Бесплатная юридическая консультация:

Основная возможность, предоставляемая ДОСАГО – увеличение стандартного лимита страховых выплат на требуемую страхователю величину. При наступлении ДТП, если вы виновник, а пострадавшее авто окажется дорогим, платить за его ремонт из собственного кармана придется меньше или не придется вовсе.

Но страхователь не сможет приобрести расширенную автогражданку без наличия базовой. Давайте посмотрим, что конкретно их отличает.

Чем ДОСАГО отличается от ОСАГО?

Вы уже поняли, что ДОСАГО/ОСАГО это одно и то же по сути, но с различиями в деталях. Есть два главных отличительных признака ДОСАГО:

  • Добровольность покупки этого расширения – по закону вас никто не вправе заставить его приобрести;
  • Страхователь сам устанавливает сумму максимального лимита страхового возмещения, а не государство или страховщик.

Также страховщик, в случае с добровольным страхованием, менее связан законодательными ограничениями. Поэтому в разных страховых компаниях (СК) условия могут различаться.

Фольксваген Гольф GTI. Взял тут: drive2.ru/r/volkswagen/987936/


Бесплатная юридическая консультация:

Но в любом случае в расширенный пакет включаются дополнительные услуги, которые могут быть бесплатными или платными, с обязательным вхождением в пакет или с возможностью их выбора – все это также определяется страховщиками.

Вот базовый список услуг, обычно идущих вместе с ДСАГО:

  • Исключение коэффициента износа поврежденных деталей из расчетов страхового возмещения – обычно платно;
  • Эвакуация с места ДТП (если эвакуатор вызывается через страховщика) – обычно бесплатно;
  • Прибытие на место ДТП аваркома (аварийного комиссара) – обычно бесплатно;
  • Техническая помощь при текущих неисправностях в дороге, с возможностью эвакуации или ремонта на месте – обычно бесплатно;
  • Вызов заправщика в дороге – обычно бесплатно.

Можно сказать, что ОСАГО – это обязательная гражданская обязанность водителя, а ДСАГО – страхование от возможных выплат из своего кармана при ДТП + использование дополнительных услуг.

Что говорит закон?

Так, как добровольная автогражданка есть расширение обязательной, то и основное законодательство в обоих случаях одинаково.

Фольксваген Гольф GTI. Взял тут: drive2.ru/r/volkswagen/987936/


Бесплатная юридическая консультация:

Это нормативные акты:

  • Федеральный закон № 40 – «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев ТС» (от 25.04.2002 г.);
  • Федеральный закон №– «Об организации страхового дела в РФ» (от 27.11.1992 г.);
  • Федеральный закон № 51 – ГКРФ, часть 2, гл. 48, ст. 927 и след. (от 26.01.1996 г.).

Сюда можно отнести и Постановление Президиума ВАС РФ № 2762/13 (от 30.07.2013 г.), касающееся права страхователя на личный выбор или отказ от расширения обязательного полиса.

Непосредственно за ДСАГО отвечает пункт 5 ст. 4 ФЗ № 40 (Об ОСАГО), в котором говорится, что страхователи, купившие базовый полис автогражданки, имеют право на дополнительное страхование, если на то имеются причины или желание.

Сколько стоит расширенная страховка?

Ключевой вопрос дополнительного страхования заключается в его стоимости – в большинстве случаев именно это определяет покупку.

Фольксваген Гольф GTI. Взял тут: drive2.ru/r/volkswagen/987936/


Бесплатная юридическая консультация:

Кто устанавливает стоимость расширения обязательного страхования? Как я упоминал, оно является коммерческой услугой, а не законодательно регулируемой обязанностью. Поэтому все, что касается оплаты определяют страховщики по собственному усмотрению. Но рыночная конкуренция не дает им чрезмерно задирать цены, и они доступны для любого водителя.

Как правило, плата за расширение страховки колеблется в пределах 0.1 – 0.5% (чаще 0.15 – 0.3%) от выбранного водителем страхового лимита. Иногда для ДОСАГО у страховщиков имеется фиксированная цена (300, 600 тыс., 1 млн руб. и т.д.), но чаще она рассчитывается индивидуально по следующим параметрам:

  • Марка/модель машины;
  • Объем двигателя;
  • Год выпуска ТС;
  • Водительского стажа;
  • Числа вписанных в полис водителей;
  • Возраста и пола водителя;
  • Стоимости базового полиса;
  • Региона регистрации.

Указанный список СК могут сужать или расширять на свое усмотрение. Приблизительно-ориентировочная стоимость расширенного ОСАГО на 2016 г. составляет 1000—1600 руб., при выбранном лимите в 1 миллион. Я думаю, что это человеческие расценки. Узнать точные цифры для сравнения можно используя страховой онлайн калькулятор на сайтах крупных СК (Росгосстрах, Ингосстрах и т. п.).

Как рассчитывается страховое возмещение по ДСАГО?

Тут есть важный нюанс, из-за которого у водителей происходит путаница. Покупая расширенный полис, страхователь иногда пропускает условия договора мимо ушей (или между строк), а потом логично считает, что выбранная им дополнительная сумма приплюсовывается к уже имеющемуся базовому лимиту.

Фольксваген Гольф GTI. Взял тут: drive2.ru/r/volkswagen/987936/


Бесплатная юридическая консультация:

Например, так: 400 тыс. (базовый лимит) + 1млн (дополнительный лимит) =руб. То есть, максимальное возмещение по порче имущества составит 1.4 млн.

Это логично, но неправильно. На самом деле такое возмещение рассчитывается по принципу поглощения. Это означает поглощение суммой расширенного полиса, суммы базового. То есть, 400 тыс. лимита базового возмещения не плюсуются к сумме расширения, а входят в нее – поглощаются. Выглядит не совсем справедливо, ведь водитель платит отдельно за каждый лимит, значит они должны плюсоваться, но уж таковы правила: лимит ДСАГО поглощает лимит ОСАГО.

Вот пример: водитель купил расширение для автогражданки на 1 млн руб. и попал в ДТП как виновник, повредив дорогую машину. Рассчитанная сумма ущерба составила 1.2 млн руб. СК выплатит пострадавшему возмещение в пределах 1 млн руб., а 200 тыс. придется отдать из своего кармана. То же самое произойдет и при наличии пострадавших – базовый лимит в 500 тыс. войдет поглощением в 1 млн и если сумма компенсаций его превысит, то платить придется виновнику.

Как оформить расширенное ОСАГО?

Расширенную страховку можно получить почти так же, как и базовый полис. Если ее предоставляет ваш страховщик, то это займет минимум времени и хлопот.

Фольксваген Гольф GTI. Взял тут: drive2.ru/r/volkswagen/987936/

Тут тоже имеется путаница, т. к. некоторые считают, что ДОСАГО можно оформить без базового полиса. Этого сделать нельзя – полис ОСАГО должен быть, просто можно сразу оформить расширенный: он объединит оба полиса с самого начала. А можно приобрести расширение позже. Более того, его можно купить у другого страховщика.

Бесплатная юридическая консультация:

А как поступить лучше? Оптимально приобрести все сразу и у одной СК, т. к. при страховом случае не нужно будет посещать обе СК. И еще есть такое правило: срок действия ОСАГО/ДСАГО совпадает, и если расширение покупается позже базового полиса, то разница по времени не учитывается – по окончании основного полиса, закончится и дополнительный.

Какие документы понадобятся для оформления?

Если водитель имеет базовый полис, то предоставляется только он. Если это новая для страхователя СК, то предоставляется минимальный пакет документации, т. к. основную информацию страховщик возьмет из базового договора ОСАГО.

Фольксваген Гольф GTI. Взял тут: drive2.ru/r/volkswagen/987936/

Вот список нужных документов:

  • Гражданский паспорт, или другой документ удостоверяющий личность, установленной формы;
  • Полис ОСАГО – обязательно действующий;
  • СТС – свидетельство о регистрации ТС;
  • Документ на право владения ТС – ПТС или доверенность на управление авто;
  • Водительское удостоверение положенной категории.

В дополнение к этому, если у СК есть какие-то подозрения, а также при установлении водителем лимита свыше 2 млн руб., обычно требуется предоставить сам автомобиль для осмотра.


Бесплатная юридическая консультация:

Как выглядит расширенный полис и на какую сумму можно застраховаться?

Для полиса ДСАГО не существует типовой формы бланка и СК могут составлять его по собственному усмотрению. Более того, если расширенная страховка покупается сразу, то может быть выдан единый документ в виде базового договора, в котором есть пункт с информацией по его расширению.

Фольксваген Гольф GTI. Взял тут: drive2.ru/r/volkswagen/987936/

На какую сумму можно застраховаться? Это определяется каждой СК по-разному. Обычно предел лимита составляет несколько миллионов рублей, в диапазоне чего можно выбрать подходящую сумму. Например, в Росгосстрахе можно расширить обязательный полис до 1.5 млн руб. для обычных граждан, а для жителей СПб, Москвы и МО до 3 млн. В других СК граница лимита может доходить до 5 млн и выше.

Какие существуют ограничения?

Ограничения на получение ДСАГО есть, но они стандартные.

Фольксваген Гольф GTI. Взял тут: drive2.ru/r/volkswagen/987936/


Бесплатная юридическая консультация:

Расширенное ОСАГО нельзя получить если:

  • Документы водителя не в порядке – не действенны паспорт, права, доверенность и т. д.;
  • ТС в категорииисключения – «D» (автобусы) и «Е» (автопоезда);
  • У водителя ТС интенсивного пользования – такси, курьерское, прокатное, арендованное, лизинговое.

У некоторых страховщиков для ДСАГО существует возрастной ценз – водитель должен быть не моложе 21 (мужчины) или 22 (женщины) лет.

Некоторые особенности расширенного страхования

При расширенном страховании держите ухо востро, т. к. это коммерческая услуга и у СК развязаны руки по части условий – государственного регулирования тут почти нет.

Агрегатный и неагрегатный тип выплат

При оформлении ДОСАГО важную роль играет определение страховой суммы (максимального страхового возмещения – лимита). Как я уже говорил, ее размер выбирается страхователем, и страховщик не имеет права настаивать на какой-то конкретной цифре, в пределах собственных правил. Однако тут есть подводные камни, о которых мало кто знает, а СК иногда намеренно скрывают суть подвоха.

Фольксваген Гольф GTI. Взял тут: drive2.ru/r/volkswagen/987936/

Дело в том, что в договоре может быть прописана максимальная сумма возмещения (страховая сумма – СС) двух типов:


Бесплатная юридическая консультация:

Неагрегатная СС – это обычный вариант, когда СК обязана выплачивать возмещения по каждому страховому случаю, вне зависимости от количества, на протяжении всего срока договора. Такой тип выплат почти всегда используется по умолчанию в базовом ОСАГО.

Агрегатная СС – это уже другой разговор, когда СК выплачивают возмещение, сумма которого зависит от количества страховых случаев и уплаченных по ним сумм. То есть, установленная договором максимальная сумма уменьшается с каждым ДТП – обычно на сумму осуществленной выплаты.

Например, если вы застраховались на 1 млн руб., а СК вам выплатила 900 тыс. по одному страховому случаю, то на следующий, если он будет превышать базовый лимит (в 400 тыс.), сверх него прибавится только 100 тыс. руб., а на третий раз вообще ничего – останется только базовая сумма в 400 тыс.

Как вы уже поняли, агрегатный тип выплат – это подвох и нужно внимательно читать договор, обращая внимание на варианты возмещений.

Применение страховщиком франшизных оговорок в договоре

Есть в страховом деле такое понятие – франшиза. Термин этот многозначен и для разной деятельности может означать разное. В нашем случае применяется страховая франшиза (СФ).


Бесплатная юридическая консультация:

Фольксваген Гольф GTI. Взял тут: drive2.ru/r/volkswagen/987936/

СФ не может быть применена в обязательном страховании, зато в добровольных формах ее используют вовсю, а водители о подобных тонкостях знают не всегда, а если и знают, то не всегда понимают их. Из-за этого они часто подписывают договор на невыгодных условиях, хотя если разбираться в СФ, то можно даже сэкономить.

В страховании СФ – это сумма убытков страхователя, за которые СК ничего не платит. Обычно это небольшие повреждения ТС, которые водитель обязан устранять за свой счет. Взамен он получает скидки на полис и разные бонусы.

Если грамотно подобрать баланс между суммой СФ и своими страхами перед возможными выплатами пострадавшему, то расширенный полис окажется существенно дешевле. Но если водитель плохо разбирается в подобных тонкостях, то СК может выдать на подпись невыгодный договор.

Видов СФ несколько:


Бесплатная юридическая консультация:

Пример выплат с учетом страховой франшизы

Я не буду вникать во все сложности и разнообразие расчетов по СФ, а просто приведу характерный пример.

Чаще всего СК используют безусловную (вычитаемую) франшизу. Это когда сумма выплаты (если она осуществляется) уменьшается на сумму СФ.

Фольксваген Гольф GTI. Взял тут: drive2.ru/r/volkswagen/987936/

Допустим вы застраховали авто на какую-то сумму (она тут играет незначительную роль), а в договоре согласились на СФ в 15 тыс. руб., и наступил страховой случай с убытком в 10 тыс. руб. Тогда СК ничего не заплатит, т. к. убыток не превысил оговоренную сумму СФ в 15 тыс.

Но если убыток будет 50 тыс., то выплата произойдет, но с учетом вычета на сумму СФ:–=. При условной франшизе будет все так же, только без вычета суммы СФ при выплате – пострадавший получит 50 тыс., согласно нашему примеру.


Бесплатная юридическая консультация:

Обращайте внимание на франшизные условия договора и не стесняйтесь временно отказываться от его подписания до полной ясности предлагаемых условий: тут нет ничего зазорного – страховые менеджеры учатся своему ремеслу годами.

Стоит ли оформлять расширенное ОСАГО?

Ну и в заключение остановимся на главном вопросе – стоит ли заключать договор ДОСАГО или лучше обойтись базовой страховкой.

Фольксваген Гольф GTI. Взял где то, так как фотки закончились

Если исходить из не высокой платы за расширение полиса, при отсутствии у водителя существенных материальных проблем, лучше перестраховаться на дополнительную сумму в любом случае.

Особенно это касается:

  • Начинающих водителей;
  • Темпераментных ездоков, любящих «пожиганить»;
  • «Рецидивистам» по нарушению ПДД;
  • Жителям городов с интенсивным движением;
  • Водителям, на чьем маршруте встречается много дорогих авто.

Но если для вас лишняя тысяча рублей имеет важное значение, а вы опытный автомобилист и не часто ездите по оживленным магистралям, то на расширении автогражданки можно сэкономить.


Бесплатная юридическая консультация:

Дело в том, что по статистике большинство ДТП имеют низкий уровень материального ущерба, не превышающий 50 тыс. руб., что покроется базовым полисом. Но по той же статистике, основная масса покупателей ДОСАГО – опытные водители всех слоев населения, т. к. они яснее понимают, что возможность серьезного ДТП есть всегда и лучше перестраховаться, даже при денежных затруднениях.

Полезные советы

  • Водитель не обязан предъявлять ДОСАГО кому бы то ни было и возить его бланк с собой в машине.
  • Рассрочка на расширенный полис СК обычно не предоставляется, имейте это в виду.
  • ДОСАГО и неограниченное ОСАГО – это два разных понятия, не путайте их: неограниченный полис означает любое число водителей для страхуемого ТС, а не расширенный лимит возмещения.

Заключение

Итак, вы уяснили, что ДСАГО добровольное страхование, но в большинстве случаев его стоит приобрести, чтобы застраховать риск серьезных трат, при ДТП с большими суммами ущерба у пострадавших. В наше время, когда интенсивность движения постоянно растет, возможность увеличить страховой лимит без сомнения полезная услуга.

Ну а вы покупали ДСАГО? И приходилось ли получать выплаты по нему? Расскажите о вашем опыте в комментах, буду признателен. Кстати, если у вас имеются вопросы по теме, то задавайте.

Видео-бонус: Самые необычные семьи в мире:

Подписывайтесь на обновления, делитесь статьёй в соц сетях. Пока!


Бесплатная юридическая консультация:

Отлично! Спасибо за подписку на рассылку моих статей.

Оставьте комментарий

  • Комментарии
  • Просмотры
  • 129 Варианты аннулирования договора купли-продажи автомобиля между физ лицами
  • 129 Несовпадение номера двигателя с ПТС: узнай наконец правду
  • 120 3 способа сделать ПТС если на машину нет документов
  • 85 5 схем оформления авто перекупами при перепродаже
  • 85 Как ввезти автомобиль без растаможки: «белые» и «серые» схемы
  • 72 Как правильно купить авто в Белоруссии и привезти в Россию – пошаговая инструкция из 9 шагов + бланки документов
  • 71 Что будет, если задел чужую машину на дворе или на парковке и уехал, и как поправить положение
  • 70 Смена прописки: как менять документы на машину и нужно ли это делать
  • 45 Как восстановить утраченный КБМ тремя способами – пошаговая инструкция и как вернуть уплаченные деньги + бланки заявлений
  • 35 Как купить автомобиль в Казахстане с вывозом и без: подробная инструкция
  • 1348 Если машина сбила пешехода: инструкции для всех участников аварии + последствия и порядок действий при происшествиях, когда сбивают животных
  • 1340 Экзамен по ПДД для возврата прав после лишения: кому нужно сдавать и как пройти проверку заранее – узнай правильный ответ на эти и другие вопросы по пересдаче!
  • 1073 Всё о возмещении материального ущерба, полученного при ДТП: пошаговая инструкция, разбор нестандартных ситуаций + образцы документов
  • способа как избежать ответственности за оставление места ДТП
  • 798 Как получить справку о ДТП: пошаговая инструкция + заполненный образец
  • 784 Как и где быстро пройти медкомиссию: пошаговая инструкция + срок действия и цена
  • 764 Расскажу всё об административном расследовании ДТП: когда проводится, зачем нужно и какие сроки установлены
  • 738 Чем оформление кредита на машину в автосалоне отличается от займа в банке, и есть ли при этом выгода?
  • 731 В каких случаях наступает обоюдная вина при ДТП и какие она несёт за собой последствия для участников аварии
  • 680 Как восстановить регистрацию автомобиля – при ее аннулировании или утилизации

Все права на любые материалы, находящиеся на сайте, защищены в соответствии с российским и международным законодательством об авторском праве и смежных правах. Любое использование текстовых, фото, аудио и видеоматериалов возможно только с согласия правообладателя (Кулика Ильи)

Владелец сайта ни в коей мере не несет ответственность за результат любых действий пользователей (в том числе, не гарантирует их эффективность), предпринятых на основе статей, комментариев, рекомендаций и/или мнений, размещенных на сайте kulikavto.ru

По всем вопросам, возникающим к автору этих материалов, следует обращаться напрямую к автору и/или через форму обратной связи на интернет-сайте kulikavto.ru

Сделано в России


Бесплатная юридическая консультация:

© 2016 | Блог Кулика Ильи | Что нужно знать до покупки авто и после

Источник: http://kulikavto.ru/osago/rasshirennaya-strahovka-osago-chto-ehto-takoe-i-skolko-stoit.html

Зачем нужно оформлять расширенное ОСАГО

Водители только начали привыкать к обязательному страхованию (ОСАГО), и тут появляется добровольное! И вы думаете в этом не смысла?

Автолюбители все чаще отдают свое предпочтение ДСАГО.

Что такое ДСАГО?

ДСАГО – это аббревиатура, которая расшифровывается как Добровольное страхование автогражданской ответственности. По своему функционалу ДСАГО — это то же, что и ОСАГО.


Бесплатная юридическая консультация:

Благодаря этому виду страхования появляется возможность в случае нанесения ущерба во время ДТП избежать денежных расходов, которые направлены на компенсацию вреда.

Если у человека есть полис ДСАГО, тогда страховая компания платит за все, что может произойти при аварии: разбита машина, пострадали находившиеся в ней люди, покалечен пешеход.

ДСАГО считается расширенным ОСАГО.

Обязательное страхование автогражданской ответственности должно быть у каждого российского водителя, в отличие от расширенного.

ДСАГО необходимо только в том случае, если автолюбителю, как ему кажется, мало той суммы компенсации, которую устанавливает ОСАГО по законодательству.


Бесплатная юридическая консультация:

Если взять во внимание расценки на услуги медицины, ремонтные услуги и цены на автомобили в целом, то обычной страховки может и не хватить.

Особенно если в дорожном происшествии были задействованы несколько машин, да еще и недешевых. В таких случаях, за неимением расширенного ОСАГО, водитель, который виновен в ДТП, будет обязан добавить недостающие средства из своего кармана.

Какие документы нужны для оформления ДСАГО?

Для того чтобы оформить ДСАГО, необходимо, чтобы у автолюбителя был оформлен полис ОСАГО.

Выплаты по расширенному ОСАГО могут быть произведены, если компенсационной суммы от простого ОСАГО было недостаточно.

Страховка ДСАГО выплачивается с вычитанием всей суммы по обязательному страхованию.


Бесплатная юридическая консультация:

Для получения полиса ДСАГО нужно представить следующие документы:

  • полис страхования ОСАГО;
  • паспорт того, кто оформляет страховку;
  • свидетельство о регистрации транспортного средства или ПТС;
  • удостоверение водителя от всех, кто допущен к управлению автомобилем;
  • если машина не является собственностью страхователя – наличие доверенности.

А вот для получения выплат по страховке необходимо иметь:

  • паспорт виновника ДТП;
  • полис страховки ОСАГО и расширенного ОСАГО виновника происшествия;
  • свидетельство о регистрации ТС или ПТС потерпевшего и виновника;
  • оповещение о ДТП;
  • документы по форме № 748, выданные в ГИБДД. Наличие печати и определения обязательно. Также необходимы постановление-талон и постановление-протокол;
  • сумма нанесенного ущерба, обозначенная экспертом.

Или почитайте ЗДЕСЬ о том какие документы нужны для прохождения техосмотра.

А из этой статьи вы узнаете что делать, если вам отказали в страховой выплате:http://strahovkunado.ru/auto/pay/ne-platit-strakhovaya.html

Сколько стоит расширенная страховка ОСАГО и что влияет на цену?

Каждая страховая компания определяет базовый тариф самостоятельно. Расчет стоимости полиса ДСАГО осуществляется с использованием тех же коэффициентов, что и при ОСАГО.

Основным фактором, который влияет на стоимость оформления полиса, будет автомобиль: его тип, мощность двигателя, год выпуска авто.

Существуют и такие компании, которые поднимают цену на полис в зависимости от пола водителя – чаще женщинам оформление страховки обходится дороже, нежели мужчинам.

Еще одним немаловажным фактором влияния на стоимость являются условия выплаты по страховке. Если компенсация будет происходить без учета износа – стоимость будет выше.

Чаще всего стоимость ДСАГО будет составлять от 0,2 до 0,3 % от общей страховой суммы.

И, естественно, чем выше ответственность страховой фирмы, тем выше будет стоимость расширенной страховки ОСАГО.

Помните, что рассрочка по оплате полиса ДСАГО невозможна.

Какова максимальная сумма выплат?

Осуществление выплат по ДСАГО возможно только тогда, когда виновнику ДТП недостаточно выплат по ОСАГО для возмещения нанесенного ущерба.

ОСАГО предусматривает сумму в пределахрублей максимально. Если сумма ущерба выше – используется полис расширенного ОСАГО.

Сумма компенсации по ДСАГО может варьироваться от пары тысяч рублей до нескольких миллионов. Она должна быть четко прописана в договоре.

Расчет идет в виде разницы между суммой, которая прописана по ОСАГО и суммой фактического ущерба.

Существуют ли недостатки ДСАГО?

В большинстве страховых компаний сотрудники рекомендуют оформлять ДСАГО при продлении обязательной страховки. Описывают во всех красках необходимость такого полиса.

И порой все кажется логичным, но возникает вопрос, высока ли на самом деле опасность вождения без расширения страховки ОСАГО.

Предлагая полис, страховщики могут приводить вам страшную статистику с невероятными цифрами.

Одним из нюансов, на которые агенты обращают внимание клиента, будет то, что лимиты выплат по обязательной страховке были прописаны еще в 2003 году, а сейчас-то какой год.

Цены на все возросли, в том числе и на ремонт и на медобслуживание. На дорогах современного города стало ездить гораздо больше дорогих машин, стоимость которых намного выше, чем была 10 лет назад.

Далее следуют убеждения, что суммы от ОСАГО вам не хватит, так как, по статистике, количество серьезных ДТП с участием более двух машин возросло. Поэтому приобретение ДСАГО избавит вас от всех возможных проблем.

Но так ли это, как вам расписывают страховщики? Может вас обманывают?

Не пугайтесь, никто не думает сделать вас объектом обмана. Вам просто не говорят всей правды.

Полис действителен, и польза от него есть. Только вот данные статистики совсем другие, нежели их преподносят водителям в страховых компаниях.

Агенты несколько преувеличивают вероятность серьезных ДТП с высокой суммой ущерба.

Если взять статистику, то средняя сумма от обычного дорожного происшествия составляетрублей.

Если учесть городские происшествия, то чаще всего все обходится парой царапин, в крайнем случае, легкой вмятиной. Поэтому, чтобы самую дорогую иномарку повредить нарублей – нужно постараться!

Что еще можно купить вместе с полисом ДСАГО?

Естественно, при покупке каких-то услуг в любых компаниях предлагают бонусы. Список их огромный, и все зависит от выбора компании.

Среди наиболее распространенных «подарков», предлагаемых при покупке полиса ДСАГО в страховых компаниях:

Страхование от несчастного случая. Это, по сути, покупка двух полисов. Помимо улучшенного ОСАГО, вы получаете еще и страховку пассажиров и себя от непредвиденных ситуаций при ДТП.

Суммы выплат маленькие, поэтому, есть ли смысл соглашаться на такой бонус – выбирать вам.

Бесплатная эвакуация. Обычно, чтобы в случае ДТП осуществить эвакуацию, нужно околорублей. А некоторые компании по страхованию компенсируют подобные затраты. Правда, вызывают эвакуатор лишь через пульт страховщиков.

Аварийный комиссар (авком). При оформлении страховки комиссар приезжает бесплатно в случае ДТП. Только смотрите внимательно, так как часто прописывают мелким шрифтом случаи, в которых авком не выезжает на место происшествия.

Сбор справок. Страховая компания избавляет от необходимости самому стоять в очередях за нужными справками.

Однако в некоторых городах требуется личное присутствие при получении той или иной справки. Поэтому интересуйтесь заранее об этом нюансе.

Выплата без учета износа. Выплаты по ОСАГО учитывают износ всегда. С приобретением этой функции пострадавший получит возмещение, как за новенький автомобиль.

Помощь на дорогах. Если у вас случилась поломка, и она имеет незначительный характер, тогда к вам выедет на помощь авком. Если аварийный комиссар не сможет устранить неполадки, то осуществляется бесплатная эвакуация до СТО.

Или почитайте в ЭТОЙ статье о расчете КБМ для ОСАГО.

Кому нужен этот вид страхования?

Независимые эксперты пришли к выводу, что данный тип страхования может быть полезным и даже необходимым некоторым категориям водителей:

  • неопытным молодым автолюбителям, в силу отсутствия достаточного стажа вождения;
  • любителям агрессивной езды и большой скорости, часто нарушающим ПДД.

Самым интересным является тот факт, что основной массой клиентов, которые активно приобретают полисы ДСАГО по рекомендациям агентов, являются самые обычные среднестатистические водители с большим стажем вождения.

Поэтому компании, занимающиеся страхованием, получают немаленькую прибыль и остаются всегда в выигрыше, так как это самый безубыточный вариант страхования.

Если вы водитель с большим стажем и уверенно водите автомобиль, следите за исправностью своей машины или же вообще выезжаете только несколько раз в году, тогда вам вряд ли понадобится страхование ДСАГО.

Но если ваш опыт вождения невелик и уверенность в сегодняшнем дне для вас важна, то приобретение расширенного ОСАГО вам просто необходимо!

Ведь, заплатив довольно таки небольшую сумму, можно приобрести спокойствие!

Видеосюжет о добровольном страховании автогражданской ответственности

3 комментария

ДСАГО – полезная штука, но, дороговатая. С другой стороны, страховые компании стараются всеми силами найти предлог, чтобы не платить по стандартному ОСАГО: мол, случай не страховой и т.д. С ДСАГО они точно не отвертяться. Кстати, молодые автовладельцы редко покупают ДСАГО потому-что у них нет лишних средств. А любители агрессивной езды попросту думают, что они «неуязвимые».

Друг попал в ДТП. Он пострадавший. У виновника был полис ОСАГО и ДСАГО, у друга только ОСАГО. Ущерб от ДТП, по подсчетам независимой экспертизы, составил 350 тыс руб. Страховая первоначально насчитала 46 тыс. руб. и выплатила столько же. Подали в суд на страховую — отсудили только 120 тыс. лимит по ОСАГО. По ДСАГО отказались платить т.к., по мнению страховщика, ДСАГО должно быть оформлено в т.ч. и у пострадавшего…. причем адвокат разводит руками и предлагает продолжать судиться, но у же с виновником.

Источник: http://strahovkunado.ru/auto/osago/rasshirennoe.html

Что такое расширенное ОСАГО

В современных реалиях, когда на улицах множество элитных автомобилей, рассчитывать сугубо на обязательную страховку весьма проблематично. В случае ДТП с дорогими авто или серьезными последствиями на помощь автовладельцам приходит дополнительное автострахование. В чем его суть, сколько стоит расширенная страховка, каков максимальный размер выплат по ней? Со всеми этими вопросами разберемся далее.

Понятие

Всем известно, что полис ОСАГО является обязательным для оформления всеми владельцами транспортных средств. А вот с другими возможными вариантами автострахования знакомы далеко не все. Более или менее все понятно с КАСКО – добровольный вид страховки, защищают конкретное авто на случай разнообразных потрясений (пожар, угон, ДТП и др.).

Расширенное страхование ОСАГО — что это такое? По сути, это добровольное страхование автогражданской ответственности, или сокращенно ДоСАГО (иногда встречаются еще более укороченные формы – ДСАГО, ДАГО и вовсе ДГО). Само по себе ДСАГО не является самостоятельным страховым продуктом. Отдельно его приобрести невозможно, только в качестве дополнения к обязательной страховке.

ДоСАГО — это ОСАГО с дополнительным расширением возможностей базового полиса за счет увеличения страховой суммы.

Отличия ДСАГО от ОСАГО

Расширенная страховка ОСАГО, то есть ДоСАГО, имеет 3 основных отличительных черты:

  1. Добровольность. Переплачивать деньги за расширение страховых возможностей или нет, решать страхователю. Никто не может вынудить его это сделать. Хотя, многие страховщики так и норовят навязать дополнительные условия клиентам. Это противоречит российскому законодательству.
  2. Автовладелец сам, исходя из своих интересов и финансовых возможностей, определяет максимальный лимит выплат при наступлении страхового случая. Они увеличены по сравнению с лимитами ОСАГО, определенными государством.
  3. Условия предоставления услуги по страхованию ДСАГО каждой страховой компанией определяются самостоятельно, без законодательных ограничений. Поэтому выбору страховщика надо уделить особое внимание.

ОСАГО страхует автогражданскую ответственность автовладельца, ДоСАГО страхует водителя от выплат за счет собственного бюджета. Плюс к этому появляется возможность использования расширенного перечня дополнительных услуг.

Услуги, включенные в ДСАГО

В расширенный перечень могут входить услуги платные и бесплатные, обязательные и необязательные для включения в страховой договор. Обычно в стандартный пакет услуг ДОСАГО входят следующие услуги:

  • эвакуация машины с места происшествия;
  • вызов заправщика в пути;
  • оказание технической помощи на дороге;
  • вызов на место дорожного инцидента аварийного комиссара;
  • игнорирование коэффициентов износа при расчете страховой выплаты.

Как правило, все перечисленные выше позиции, кроме последней, страхователям предоставляются бесплатно. Чтобы при расчете страховой компенсации не учитывался износ поврежденных деталей, придется заплатить дополнительно. Но благодаря этому подходу к расчету страховые выплаты значительно увеличиваются.

Цена вопроса

Расценки на добровольное страхование регулируются страховыми компаниями. Однако существующая на страховом рынке конкуренция, не позволяет страховщикам слишком завышать цены.

За оформление ДСАГО необходимо уплатить 0,1-0,5% (чаще всего 0,3%) от максимального лимита по выплате. К примеру, за полис с лимитом до 1 млн рублей придется доплатить от одной до пяти тысячи рублей. Некоторые СК самостоятельно определяют лимиты для страхователей – 500 тысяч, 1, 2 миллиона рублей и др. Но чаще всего они рассчитываются, исходя из следующих параметров:

  • Электронное ОСАГО
  • Калькулятор КАСКО
  • Легковые автомобили
  • Легковые такси
  • Маршрутные автобусы
  • Автобусы Автобусы > 16 мест
  • Грузовые авто Грузовые авто > 16 тонн
  • Тракторы и стоит. техника
  • Мотоциклы
  • Троллейбусы
  • Трамваи
  • 1 водитель
  • 2 водителя
  • 3 водителя
  • 4 водителя
  • 5 водителей
  • Мультидрайв
    hidden
  • Сначала выберите марку

2 клика и вы узнаете самый выгодный тариф!

  • данные авто: марка, модель, год выпуска, объем двигателя;
  • данные автовладельца – водительский стаж, наличие страховых случаев в прошлых периодах, пол и возраст;
  • количество лиц, вписанных в страховку;
  • стоимость обязательного полиса;
  • регион регистрации.

Указанный перечень может быть расширен или сужен по усмотрению конкретной страховой фирмы. Заранее рассчитать стоимость ДоСАГО можно с помощью онлайн-калькулятора на сайте страховщика.

Расчет страховой компенсации по ДСАГО

Вот здесь и начинается путаница. Большинство страхователей, купивших расширенный пакет страховых услуг, уверены, что при наступлении ДТП они будут защищены и на сумму, определенную ОСАГО, и на лимит по ДоСАГО.

Пример. Лимит по обязательному полису (если обошлось без жертв) – 400 тысяч рублей. Автовладелец оформляет расширенную страховку на 800 тысяч рублей. И живет в полной уверенности, что застрахован на 1 миллион 200 тысяч рублей. Этот подход логичен, но в корне неверен.

В действительности автовладелец, ставший виновником аварии, может рассчитывать, что СК возместит ущерб потерпевшему максимум нарублей. Если ущерб, к примеру, составит 1 миллион рублей, то, не покрытые страхованием, виновнику происшествия придется выплатить из собственных средств.

Лимит по ОСАГО поглощается лимитом по ДоСАГО. Этот принцип прописан во всех страховых договорах.

Тот же подход используется и при авариях, в которых получили повреждения люди. Только в таких случаях лимит по ОСАГО увеличивается наи составляет полмиллиона рублей. При оформлении ДоСАГО он также поглощается.

Вот и получается, что доплачивать за расширенный пакет услуг с лимитом втысяч рублей совершенно бессмысленно. Единственное, что можно выгадать из такого мероприятия – получение дополнительных услуг. Правда, за действительно полезные услуги все равно придется платить.

Оформление ДОСАГО

Купить расширение страховых услуг можно быстро и беспроблемно. Особенно, если это делать у одного страховщика. Хотя законодательством не предусмотрена обязанность оформлять расширенное ОСАГО у одной и той же страховой фирмы.

Можно поступить по-разному:

  1. Сначала оформить обязательную страховку, а через какое-то время расширить ее возможности в той же или другой СК. Но если вы решились на ДСАГО, то не стоит затягивать с его оформлением, так как это только дополнение к базовому полису, и сроки у них тоже будут совпадать. При истечении срока действия обязательной страховки, прекращает действовать и добровольная. Даже несмотря на то, что приобретена она была позднее, нежели базовая.
  2. Сразу же у одного страховщика приобрести полис ОСАГО с расширением. Так проще и быстрее. К тому же, при наступлении страхового случая, не придется посещать две разные конторы.

Документы

Если клиент за оформлением ДоСАГО обращается в ту же компанию, в которой он оформлял обязательный полис, то ничего, кроме страховки ОСАГО, представлять и не придется. Этот же документ является основным для приобретения добровольного полиса и у другого страховщика. Дополнительно к нему СК обычно требует:

  • гражданский паспорт и водительское удостоверение страхователя;
  • документы на машину (ПТС и СТС).

При страховании на большую сумму (свыше 2 миллионов рублей) или каких-то подозрениях со стороны страховщика придется дополнительно доставить транспортное средство для осмотра.

Кто не может получить ДоСАГО?

Существуют ограничения для оформления добровольного расширенного страхования. Но перечень их невелик и стандартен:

  1. Недочеты в документах (по автомобилю или касающиеся водителя).
  2. Определенные категории ТС: на автобусы и автопоезда ДСАГО не оформляется.
  3. Возраст водителей. В некоторых СК существует возрастной ценз. Чаще всего 21 год – для мужчин и 22 года – для женщин.
  4. Транспортные средства определенного назначения, отличающиеся частотой эксплуатации. В эту категорию входят лизинговые, курьерские, прокатные автомобили, а также такси.

Итак, расширенное страхование – это дополнительный способ обезопасить себя от огромных выплат после ДТП. Естественно, что ДОСАГО в первую очередь необходимо следующим категориям водителей:

  • с небольшим стажем вождения;
  • любителям адреналина;
  • жителям крупных городов;
  • постоянным нарушителям ПДД;
  • водителям, на чьем маршруте много дорогих иномарок.

Уравновешенным внимательным водителям, за плечами которых многолетний стаж вождения, получать дополнительную страховку смысла мало. Особенно с учетом того, что среднестатистическая выплата по ОСАГО – 50 тысяч рублей, которая с легкостью порывается за счет базового пакета.

Похожие публикации:

Позвоните по номеру доб. 101 и наш юрист БЕСПЛАТНО ответит на все Ваши вопросы

Добавить комментарий Отменить ответ

Какова стоимость номеров на машину

Как узнать через интернет снята ли машина с учета в ГИБДД

Получение водительского удостоверения после сдачи экзамена в ГАИ

Как поставить машину на учет, если она была снята с регистрации

Проверка авто по номеру кузова

Не брал автомобиль в официальном са.

На регистрацию автомобиля отводится.

срок регистрации — 10 суток (календ.

Цена временной страховки ОСАГО без.

Егор, вы правы! В статье отражены т.

ОПРОС

ПРИСОЕДИНЯЙТЕСЬ К НАМ

© Copyright 2017, zakoniavto.ru

Копирование материалов сайта возможно без предварительного согласования в случае установки активной индексируемой ссылки на наш сайт.

  • Автострахование
  • Водительское удостоверение
  • ДТП
  • ПДД, Нарушения и штрафы
  • Учет в ГИБДД
  • Разное
  • О сайте
  • Контакты
  • Карта сайта
  • Вопросы эксперту
  • Политика конфиденциальности

Источник: http://zakoniavto.ru/avtostrahovanie/chto-takoe-rasshirennoe-osago.html

Расширенная страховка ОСАГО

Каждый автомобилист обязан купить ОСАГО. Но, наверняка, вы слышали и о том, что каждый вправе приобрести и дополнительные страховые продукты по автострахованию.

Рассмотрим, в чем суть расширенной страховки ОСАГО, когда она может быть оформлена, какие риски покрывает и сколько за нее придется заплатить.

Эксперты уверяют, что такое страхование полезно собственникам авто:

  • которые не имеют опыта вождения;
  • которые любят агрессивную езду, часто превышают скорость и нарушают правила дорожного движения.

Но, как показывает статистика, покупают такой вид страховки и водители, которые являются аккуратными. Они просто желают лишний раз перестраховаться.

Что же это за полис – расширенный ОСАГО?

Что это такое

Расширенная страховка ОСАГО – это ДСАГО (добровольное страхование), которая страхует имущественные интересы автолюбителей (от риска гражданской ответственности владельца машины).

Такой полис имеет расширенные возможности. Обязательства по его покупке законодательством не установлено. Это дело каждого водителя – приобретать ДСАГО или нет.

В чем суть такого страхования?

К примеру, в ДТП поврежден Мерседес. Ремонт обойдется в 300 тыс. рублей. 120 тыс. будет оплачено по ОСАГО. А как быть с остальными средствами?

Если у вас нет ДСАГО, то придется платить со своего кармана. Если же вы купите дополнительный полис, оставшуюся сумму покроет страховая фирма.

По ДСАГО страховой выплачивается сумма за все: за разбитые авто, за лечение пострадавшего гражданина.

Преимущества и недостатки

Многими компаниями предлагается ряд бонусов при покупке полиса. Например:

  • оказание услуг по страхованию от несчастного случая. Предполагается покупка двух страховок. Кроме улучшенной страховки ОСАГО клиент сможет застраховать пассажиров и себя от непредвиденной ситуации при аварии;
  • услуги по бесплатной эвакуации. Обычная стоимость – около 3 тыс. Но вызвать эвакуаторы можно через пульты страховых компаний;
  • выезд автокомиссара на место аварии. Но внимательно перечитайте договор, так как во многих случаях не предусмотрен его выезд;
  • оказание услуг по сбору справок;
  • выплаты, при которых не учитывается износ;
  • оказание помощи на дорожном полотне. В случае поломки авто на место выедет автокомиссар. Если же не предусмотрена такая услуга, то машина будет эвакуирована до станции техобслуживания.

Перечислим недостатки ДСАГО:

  1. Большая часть страховых организаций советуют покупать страховку, продляя ОСАГО. При этом вам расскажут, какие страшные показатели аварийности. Но никто не знает, так ли необходима ДСАГО, как об этом уверяют страховщики.
  2. Многие считают, что расширенная обязательная страховка позволит покрыть все затраты на дорогой ремонт. Но так ли это на самом деле? Страховая компания скажет только часть правды.

Полис имеет свои плюсы, и может пригодиться, но только ее необходимость не так велика, как вам говорят.

  • он недорогой;
  • многие предлагают системы скидок;
  • включено многие риски, которые считаются страховым случаем.

Как расширить полис

Чтобы приобрести ДСАГО, стоит подать такие документы:

  • страховку ОСАГО;
  • удостоверение личности заявителя;
  • паспорт автомобиля, который страхуется;
  • водительские права тех лиц, которые будут допущены к управлению.

Расширенный полис можно купить только в той СК, где приобретался ОСАГО. Допускается оформление ДСАГО отдельным контрактом, или в комплексе с КАСКО.

Действовать такая страховка будет столько же, сколько действует обязательный полис.

Как проверить полис КАСКО онлайн, читайте здесь.

Сколько стоит расширенная страховка ОСАГО

Тариф устанавливают сами страховые компании. При расчете учитывают те же коэффициенты, что и для ОСАГО.

Основные факторы – тип ТС, мощность, год, когда машина была выпущена, стаж и возраст автомобилиста, количество лиц, что будут управлять транспортом, износ авто.

Некоторые компании устанавливают различные тарифы для женщин и мужчин. Представительницам прекрасного пола придется заплатить больше.

Обычно ДСАГО стоит 02, — 0,3% от общей суммы страхования.

Учтите, что при покупке расширенного ОСАГО алгоритм определения суммы – от 120 тыс. до 300 тыс., а не 120 тыс. + 300 тыс.

То есть, сначала водитель получит компенсацию согласно договору обязательного страхования, а затем остаток будет выплачен по ДСАГО:

Расширенное ОСАГО Росгосстрах (выплата) может быть увеличено до во многих территориальных округах. В Москве и Санкт-Петербурге возможно получить и до рублей.

Стоимость страхового полиса, и соответственно, размер выплат, может зависеть от возраста и стажа вождения автомобилиста.

Пример тому – прайс расширенной ОСАГО в РЕСО для водителей категории В:

Приобретая расширенный полис со страховой выплатой от полутора млн. рублей в РЕСО нужно будет провести техосмотр транспорта.

Стоимость расширенного ОСАГО в Ингосстрахе определяется несколько иным образом:

Допускается оформление ДСАГО на транспортное средство, изготовленное в России, если осуществляется одновременное страхование КАСКО или продляется ОСАГО.

Выплаты

Для получения выплат по расширенному полису ОСАГО, собирают такие справки:

  • гражданский документ лица, который является виновником в дорожно-транспортном происшествии;
  • паспорта транспорта каждого из участников;
  • уведомление о происшествии;
  • документ по форме 748, который выдаст представитель ГИБДД;
  • указание суммы, которая необходима для возмещения ущерба (ее определяет специалист во время проведения экспертизы).

Страховая выплата не будет произведена в том случае, если:

  1. Нанесено вред здоровью или жизни наемных работников застрахованного лица, который в момент аварии был при исполнении служебных обязанностей в соответствии с трудовыми договорами. Такой ущерб должен возмещаться по медицинской страховке.
  2. Нанесено вред иждивенцу покупателя страховки ДСАГО.
  3. Нанесено ущерб окружающей среде (пожар после аварии и т. д.).
  4. Авария произошла во время участия в соревнованиях, испытаниях.
  5. Нанесено ущерб имущественным объектам других автомобилистов или страхователя в результате его злых умыслов.
  6. Автомобилист, попавший в аварию, был под воздействием алкоголя или наркотических веществ.
  7. Автомобилист (виновник) покинул место происшествия или отказался пройти медосвидетельствование.
  8. Имеет недействительные права, свидетельство о постановке на учет, доверенность, которая позволяет управлять транспортным средством.

Полисом ОСАГО предусмотрен такой максимум выплат:

ДСАГО предполагает компенсацию сверх таких лимитов. Размер расширенного плиса может быть различным – отдо нескольких миллионов рублей. Точный размер прописывается при заключении договора.

ДСАГО – полис, который отличается условиями и стоимостью в каждой отдельной компании, оказывающей страховые услуги.

Если вы решились оформить страховку такого типа, то лучше договориться о сумме страхового возмещения, которая не будет меньше 300 тыс. рублей. Так вы сильно не потратитесь, но сможете обезопасить себя от непредвиденной ситуации.

Условия оформления КАСКО на мотоцикл смотрите на странице.

Зеленая карта в СК Альфастрахование рассматривается по ссылке.

Источник: http://provodim24.ru/rasshirennoe-osago.html

This article was written by admin

×
Юридическая консультация онлайн