Страховая компания рейтинг

Независимый рейтинг страховых компаний Бесплатная юридическая консультация: Представляем вам пользовательский рейтинг страховых компаний Украины 2017 года по версии журнала Фориншурер.

Независимый рейтинг страховых компаний


Бесплатная юридическая консультация:

Представляем вам пользовательский рейтинг страховых компаний Украины 2017 года по версии журнала Фориншурер и экспертов, имеющих 20-тилетний опыт работы в страховании.

Оглавление:

Рейтинг страховщиков Украины обновляется ежемесячно и основывается на анализе доступности программ страхования, официальной статистике украинских страховщиков и нашем личном опыте и опыте наших знакомых (в большинстве из них мы страховались лично → получали выплаты → довольны).

Страховым компаниям не присвоены позиции — они представлены в свободном порядке, т.е. их можно считать равноценно рекомендуемыми. В данном Рейтинге отсутствуют компании, предлагающие нерыночные страховые тарифы.

В первую очередь учитывалась специализация компаний, их профессионализм, имидж и опыт работы на страховом рынке Украины по данному виду (в т.ч. руководителей, агентов, сотрудников), темп роста бизнеса, присутствие в регионах Украины, качество и постоянство топ-менеджмента и ключевых специалистов, поддержка материнских компаний, структура и диверсификация страхового портфеля, оперативность и качество урегулирования, качество и условия страховых программ, заинтересованность в развитии клиентской базы и желание СК работать с физическими лицами, качество андеррайтинга, сила бренда и преобладание положительного имиджа страховщика на рынке (среди партнеров и клиентов), клиентская база, уровень выплат по конкретному виду не менее 30%.

КАСКО

Средний тариф КАСКО: 5-6%*


Бесплатная юридическая консультация:

* франшиза 0,5%, без износа, машина до 3-х лет

Как застраховать автомобиль по КАСКО?

— страховать автомобиль до 7 лет на полный пакет рисков (полное КАСКО). а потом продавать машину:)

— франшиза по ущербу 0,5%, франшиза по угону 5% (франшиза по ущербу 0% неоправданно дорого), страхование без износа (дороже на 20%)

— на полную рыночную стоимость — страховую сумму

— если авто на гарантии, ремонтировать на фирменном СТО (дороже на 10-15%)


Бесплатная юридическая консультация:

— выплата в любом случае «виновен-невиновен» (дороже на 15%)

— сумму можно выбрать агрегатную (т.е. уменьшаемую после каждого ДТП на размер ущерба, но премию можно доплатить до полной страховой суммы после ДТП, которого может и не быть)

— стоянка в любом месте (может быть дороже)

— покупать КАСКО в комплексе с полисами ОСАГО и ДГО (в комплексе дешевле)

Если для вас этой информации недостаточно — смотрите наш сайт по страхованию КАСКО.


Бесплатная юридическая консультация:

ОСАГО

Стоимость ОСАГО: 1296 грн.*

* для Киева, нулевая франшиза, до 1.6 л объем двигателя

Как застраховать ответственность автовладельца с помощью ОСАГО?

— не страховать «ДЁШЕГО!» или «СКИДКА на ОСАГО 35-50%» и др. призывы (особенно в машинах на дороге, обклеенных плакатами). В большинстве случаев там продаются полисы «страховщиков-без-пяти-минут-банкротов» или ворованные полисы или незарегистрированные бланки полисов, по которым невозможно получить выплату.

— после введения новых увеличенных в 2 раза лимитов на ОСАГО страховать добровольную ответственность водителя перед третьими лицами не обязательно, т.к. нового лимита в 50 тыс. грн. по имуществу будет достаточно, но если есть желание увеличить лимит на 250 тыс. грн., то придется доплатитьгрн.

Зелёная карта

Стоимость Зелёной карты в Европу на 15 дней: 765 грн.


Бесплатная юридическая консультация:

Стоимость Зелёной карты в Азербайджан, Беларусь, Молдову, Россию: 557 грн.

При выезде транспортного средства на территорию стран, которые являются членами системы „Зелёная карта”, его собственник обязан приобрести сертификат единой формы (полис green card), т.е. передвижение без данного полиса по территории этих стран запрещено.

Гарантом выплат страховщиков выступает Моторное (транспортное) страховое бюро Украины (т.е. страховщики продают, а МТСБУ выплачивает).

Страхование туристов

Стоимость полиса выезжающих за рубеж: 220 грн.*

* 1 турист, 7 дней, покрытие 30 тыс. евро весь мир, франшиза 0%


Бесплатная юридическая консультация:

Туристическое страхование гарантирует компенсацию медицинских расходов связанных с оказанием неотложной медицинской помощи во время пребывания за рубежом. Если у вас есть туристическая страховка, вы гарантированно получаете бесплатную медицинскую помощь за границей по выбранной страховой программе. Все расходы, связанные с оплатой за консультации докторов, оплату медикаментов произведет страховая компания.

Как купить полис страхования туристов для выезда заграницу?

— минимальное покрытиеевро

— франшиза 0% (как правило, в программах, которые входят в стоимость тура стоит франшиза 50 долларов или евро)

— обратите внимание на исключения и «особые» условия договора страхования

— если вы планируете заниматься спортом, посещать аквапарк или горки, кататься на квадроциклах или водном мотоцикле — вам необходимо доплатить за расширенное покрытие


Бесплатная юридическая консультация:

Медицинское страхование

* не страхуют физлиц

Стоимость ДМС взрослого (элит): отгрн.*

Стоимость ДМС взрослого (стандарт): отгрн.

* покрытиетыс. грн., VIP-клиники, без франшиз и лимитов

Программы ДМС не являются стандартными (если это не корпоративное страхование сотрудников) — они разрабатываются индивидуально и могут формироваться как конструктор в зависимости от ваших потребностей и запросов.

Бесплатная юридическая консультация:

Страховщики неохотно страхуют здоровье физических лиц, так как индивидуальные договора ДМС убыточны (средний уровень убыточности по физлицам может превышать 100%), поэтому они стоят на 20% дороже, чем корпоративные программы медстрахования.

Как можно снизить стоимость программ ДМС для физических и юридических лиц?

— за счёт франшиз на врачей (20-50% от стоимости консультации вы можете оплачивать сами)

— за счёт сублимитов на лекарства (безлимитное обеспечение лекарствами стоит дороже, чем с сублимитом в 2000 грн.)

— исключением брендовых клиник класса А+ (Борис, Обериг, Медиком)

— исключением частных стационаров (как правило, палаты в брендовых клиниках заняты или зарезервированы, и всё равно придётся иметь дело с ведомственными больницами)


Бесплатная юридическая консультация:

Корпоративное медицинское страхование — сегодня стал более актуальным инструментом мотивации сотрудников, чем раньше. Можно рассмотреть долевое участие работодателя и сотрудника (50% на 50%, 60% на 40% или 70% на 30%), либо регулировать стоимость договора франшизами и сублимитами на медикаменты и обслуживание. Кроме этого, дополнительно можно застраховать жизнь и здоровье коллектива от критических заболеваний.

Как правильно застраховать коллектив по ДМС?

— страховать сотрудников и членов их семей с франшизой 10-20% и сублимитами на медикаменты (это дисциплинирует сотрудников меньше болеть и сдерживает медицинские учреждения залечивать)

— исключить стоматологию (дешевле на 1 тыс. грн.)

— подходить избирательно к категориям сотрудников, предлагая разные программы и покрытия (базовые, стандарт, элит).

Если для вас этой информации недостаточно — смотрите наш спецпроект о медицинском страховании.


Бесплатная юридическая консультация:

Страхование имущества и квартиры

Стоимость: отгрн.*

* отделка средний евроремонт, полный набор рисков, страхуется: конструктив (стены), имущество и отделка, ответственность перед соседями. Тариф по конструктиву — 0,25%, по имуществу — 0,4%, по ответственности — 0,5%. Франшиза —грн. по каждому риску

Как правильно застраховать имущество?

— страховать внутреннюю отделку, т.е. «ремонт» (обои, окна, плитка, паркет и др. ) по полному набору рисков, включая FLEXA (пожар, стихия) и затопление (страховая суммагрн., тариф 0,2%, франшизагрн.)

— имущество и коммуникации в квартире или доме, включая «протиправні дії третії осіб» (кража, погром, вандализм), затопление и риски FLEXA с отдельным разделением по оборудованию (ванны, батареи, кондиционеры), бытовой технике, одежде (норковые шубы), мебели, компьютерной технике (страховая суммагрн., тариф 0,2%, франшизагрн.)

— ответственность перед третьими лицами — соседями (если у соседей средний ремонт, то достаточно выбрать лимит догрн.) (страховая суммагрн., тариф 0,5%, франшизагрн.)


Бесплатная юридическая консультация:

— застраховать конструктив (стены) квартиры или дома от повреждения и уничтожения (например, от взрыва газа, падения НЛО, ТУ-154, стихии). Это очень любят страховать банки в рамках договоров ипотеки, т.к. вероятность селей, падения самолета и взрыва газа минимальная, но все же существует (пример: взрыв газа в Днепропетровске)

— стоимость страхования конструктива при стоимости квартиры в 1 млн. грн. —грн. (тариф 0,25%)

— вызвать эксперта-оценщика страховщика (около 800 грн.) для точной оценки квартиры (дома), имущества и отделки

— если жалко денег на эксперта, то сфотографировать квартиру и приложить фото к договору, т.к. страховую сумму можно поставить и $1 млн. при реальной 100 тыс., премию заплатить $4 тыс., а выплату получить по реальной рыночной стоимости

— иметь чеки на имеющееся «добро» (как правило, чеков нет, поэтому выплата будет производиться после оценки по рыночной остаточной стоимости)


Бесплатная юридическая консультация:

— не забывайте про бонус-малус: при безубыточном годе, на следующий период можно получить скидку на платеж до 10-15%

— имущество (квартиру, дом, машину), в отличие от здоровья и жизни, можно страховать только в одной СК (иначе это трактуется как страховое мошенничество), т.е. физически Вы можете застраховаться и у 10 СК, но выплату получите только от одной

Если для вас этой информации недостаточно — смотрите наш сайт по страхованию имущества.

Cтрахование жизни

Дороже и важнее всего в жизни — это семья, ради которой Вы много работаете и стремитесь к успеху, так как родные и близкие Вам люди прежде всего нуждаются в Вашей защите и опеке. Поэтому одна из главных задач — обеспечить себе и самым дорогим людям достойное и стабильное будущее.

Поэтому, стоит позаботиться об этом заранее и создать финансовую защиту, один из вариантов который — это накопительное или рисковое страхование жизни.


Бесплатная юридическая консультация:

Если для вас этой информации недостаточно — смотрите наш проект по страхованию жизни.

Если страховые компании не попали в ТОП-рейтинг, это не означает, что они плохо работают или мы про них забыли (см. полный Рейтинг страховых компаний Украины по абсолютным показателям).

ТОП-10 крупнейших страховщиков

  1. Оранта7 191
  2. ТАС СГ8 450
  3. Провидна15 694
  4. Княжа0 925
  5. UPSK0 957
  6. PZU Украина2 063
  7. УНИКА8 327
  8. АХА Страхование7 481
  9. VUSO 226
  10. Арсенал Страхование 633
  1. АХА Страхование67 519
  2. УНИКА25 621
  3. УСГ84 403
  4. Арсенал Страхование29 521
  5. ИНГО Украина60 958
  6. PZU Украина9 130
  7. Универсальная8 918
  8. ТАС СГ1 940
  9. VUSO 615
  10. Княжа 004
  1. PZU Украина 139
  2. ERV 067
  3. VUSO 838
  4. ТАС СГ206
  5. Укрфинстрах 651
  6. Провидна209
  7. Княжа300
  8. Универсальная602
  9. АХА Страхование333
  10. ИНГО Украина908
  1. Провидна56 209
  2. Нефтегазстрах35 479
  3. УНИКА06 092
  4. АХА Страхование5 157
  5. PZU Украина7 433
  6. Альфа Страхование 901
  7. Краина 418
  8. ИНГО Украина 997
  9. УСГ 605
  10. АСКА 578
  1. МетЛайф8 030
  2. УНИКА Жизнь6 962
  3. ТАС4 887
  4. PZU Украина Жизнь1 702
  5. АСКА-Жизнь2 251
  6. ГРАВЕ Украина Жизнь6 800
  7. АХА Страхование жизни0
  8. Княжа Лайф VIG251
  9. ИНГО Украина Жизнь620
  10. КД-Жизнь199
  1. УНИКА2 787
  2. Арсенал Страхование6 632
  3. АХА Страхование2 801
  4. АСКА 623
  5. PZU Украина 173
  6. ИНГО Украина 191
  7. Универсальная619
  8. ТАС СГ306
  9. Провидна307
  10. Альфа Страхование317

©Фориншурер — полезный журнал о страховании в Украине, мире и на планете Земля, который 13 лет выходит в онлайне и еще 100 лет будет ежедневно публиковать новости страхового рынка, эксклюзивные рейтинги страховых компаний и рейтинги банков Украины.

Точка зрения Редакции не всегда может совпадать с мнением авторов, компаний или СМИ-партнеров.


Бесплатная юридическая консультация:

Источник: http://forinsurer.com/rating

Рейтинг Страховых компаний Украины 2018 года

Кроме того, что рейтингование является итоговым маркером деятельности страховщиков, который определяет расположение той или иной страховой компании по сравнению с другими рыночными игроками, это еще и прекрасная возможность для потенциальных клиентов сделать свой выбор компании при покупке страхового продукта.

Как отмечалось выше, ранжирование страховых компаний происходит по совокупности показателей или по отдельным направлениям деятельности:

  • Уровень спроса на страховые продукты компании
  • Ответственность компании при выполнении своих обязательств
  • Величина страховых выплат
  • Скорость осуществления страховых выплат их своевременность
  • Степень удовлетворенности клиентов страховщика качеством сервиса
  • Уровень профессионализма персонала страховой компании

Рейтинги страховых компаний по итогам года составляют:

  • по результатам финансовой деятельности (прибыль/убыток)
  • в разрезе видов страхования
  • по объему страховых выплат
  • по величине собранных страховых премий
  • по уровню выплат
  • по темпам роста объема страховых премий
  • по величине капитала
  • по величине активов
  • по величине страховых резервов
  • по показателю финансовой устойчивости компании
  • другим показателям

Рейтинг страховых компаний КАСКО 2018 года

Страховой рынок КАСКО остро реагирует на изменение экономических условия в стране в целом. Нестабильность валютного курса, рост инфляционных процессов и, как следствие сокращение объемов продаж автомобильного транспорта напрямую влияет на развитие рынка автострахования, в частности по добровольным страховым программам КАСКО. Чтобы привлечь клиентов, страховые компании выводят на рынок новые страховые продукты, пересматривают условия и тарифные планы, предлагают клиентам участие в программах лояльности. Немаловажным фактором привлечения клиентов являются репутационные показатели деятельности страховой компании, ее авторитет среди партнеров и клиентов и показатели финансовой устойчивости.


Бесплатная юридическая консультация:

По итогам 2016 года авторитетное специализированное издание Фориншурер составило рейтинг страховых компаний по показателю страховых премий, выплат и уровню выплат по договорам страхования КАСКО.

ТОП 5 страховщиков КАСКО остался неизменным по сравнению с показателями 2015 года. Лидируют «АХА Страхование», «Уника» и Украинская страховая группа. Четвертое и пятое места рейтинга заняли СК «Арсенал Страхование» и «ИНГО Украина» соответственно. По сравнению с 2015 годом эти две компании поменялись местами: тогда четвертой была «ИНГО Украина», а пятой – «Арсенал Страхование».

Уровень выплат первой тройки изменился незначительно, в пределах 1-2%, а вот уровень выплат «ИНГО Украина» снизился до 54,4% (-11,05%), но остается более высоким, чем у компаний-лидеров рейтинга. Уровень выплат СК «Арсенал Страхование» также сократился до 39,3% (-12,47%).

Страховая компания PZU Украина продемонстрировала уверенную стабильность, оставшись, как и в рейтинге 2015 года, на шестом месте с объемом выплаттыс. грн и страховыми премиямитыс. грн. Эти показатели увеличились на 70% и 81% соответственно.

СК «Универсальная» также осталась на седьмом месте, на 62% увеличился объем страховых премий дотыс. грн, выплаты возросли на 61% дотыс. грн.


Бесплатная юридическая консультация:

На восьмое место поднялась СГ «ТАС», покинув одиннадцатое место. Объем страховых премий, собранных страховщиком, составилатыс. грн, увеличившись более, чем вдвое. Страховые выплаты СГ «ТАС»тыс. грн возросли более, чем в 1,5 раза.

На девятом месте СК «Провидна», уступившая восьмое место, которое занимала по итогам 2015 года. Завершает десятку рейтинга по КАСКО – СК «Экспресс Страхование», уверенно шагнувшая сразу с 15-го места рейтинга 2015 года на десятое в рейтинге 2016 года.

Рейтинг страховых компаний ОСАГО 2018 года

Рынок обязательной автогражданки ОСАГО находится в зоне турбулентности страхового рынка, испытывая определенные трудности в части уровня прибыльности этого вида обязательного страхования. С целью оптимизировать условия обязательного страхования гражданско-правовой ответственности владельцев транспортных средств предложено введение прямого урегулирования убытков, реализация масштабной программы онлайн-страхования и ряд других правовых и процедурных механизмов.

Впрочем, на рейтинге страховых компаний, осуществляющих обязательное автострахование ОСАГО, экономические и законодательные нестыковки и нововведения существенно не отразились. Первые восемь позиций остались неизменными по сравнению с рейтингом образца 2015 года:

На девятую позицию стремительно поднялась СК «Юнивес», которая по итогам 2015 года занимала 34-ю строчку рейтинга. Объем страховых премий компании составилтыс. грн, увеличившись в 4,7 раза (тыс. грн в 2015 году). Страховые выплаты Ск «Юнивес» также увеличились стыс. грн дотыс. грн, показав почти пятикратный прирост.


Бесплатная юридическая консультация:

Завершает десятку страховщиков ОСАГО СО «Доминанта», занимавшее до этого 14-е место в рейтинге. По итогам 2016 года компания собралатыс. грн страховых премий, объем страховых выплат за отчетный период составилтыс. грн. Прирост 56% составил объем страховых премий, выплаты страхового возмещения возросли более, чем вдвое.

Следует отметить, что занимавший восьмое место в рейтинге 2015 года СК «Киевский страховой дом» переместился на 13-ю строчку рейтинга. Что касается СК «Скайд», которая была десятой в рейтинге 2015 года, то компания лишена прав осуществлять страховую деятельность и исключена из членов МТСБУ.

Как будет в дальнейшем развиваться рынок обязательного страхования ОСАГО спрогнозировать довольно затруднительно, поскольку грядущее внедрение онлайн-страхования вынудит многие компании осуществлять техническое переоснащение своих IT-ресурсов, что повлечет дополнительные издержки и потенциально отразится на прибыльности этого вида страхования.

Ряд компаний предлагают страховые продукты по автострахованию, которые наряду с программами КАСКО сочетают и обязательное страхование ОСАГО.

Еще немаловажным фактором, который окажет влияние на рейтинговое расположение страховщиков, — повышение требований к качеству страховых активов, предъявляемое Нацкомфинуслуг компаниям-страховщикам.

Учитывая эти факторы, можно сказать, что с подобными вызовами смогут справиться компании, обладающие достаточным запасом финансовой прочности и имеющие наработанную клиентскую базу.


Бесплатная юридическая консультация:

Рейтинг страховых компаний по уровню страховых выплат 2018 года

Уровень страховых выплат является расчетным показателем, который свидетельствует об убыточности страховой компании. Этот показатель рассчитывается путем отношения объема выплаченного страхового возмещения к объему страховых премий, выраженное в процентах.

Проще говоря, этот показатель демонстрирует, какой удельный вес занимают страховые выплаты в объеме полученных премий. Не вполне корректно считать, что более низкий процент страховых выплат – это благо для компании, впрочем, так же ошибочно считать, что высокие показатели выплат свидетельствуют о высокой финансовой устойчивости компании.

Наиболее оптимальное значение уровня страховых выплат колеблется в пределах 40-60%, хотя могут быть отклонения по отдельным видам страхования, которые осуществляет компания. Этот показатель свидетельствует о сбалансированности страховой деятельности и грамотном подборе страховых программ и условий страхования, которые максимально соответствуют пожеланиям клиента и не наносят ущерб страховой деятельности компании.

По итогам 2016 года наибольший уровень страховых выплат продемонстрировала СК Allianz Украина – 277%, СК «Ингосстрах» на втором месте с показателем 76,8%, замыкает тройку лидеров по уровню страховых выплат – СК «Интер Полис» с 76,6%.

По сравнению с рейтингом 2015 года тройку лидеров по уровню страховых выплат составляли:


Бесплатная юридическая консультация:

Наименьший уровень страховых выплат по итогам 2016 года продемонстрировали:

  • «Украинский страховой стандарт» (27,6%)
  • «Саламандра Украина» (27,7%)
  • «PZU Украина» (28,1%)

Для сравнения в 2015 году самый низкий уровень страховых выплат показали:

Рейтинг компаний, осуществляющих автострахование

Удельный вес автострахования в сегменте рискового страхования составляет его значительную часть. Договоры обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств заключают все автовладельцы. Наличие полиса ОСАГО является обязательным условием при управлении транспортным средством и служит гарантией получения страхового возмещения в случае аварии. Рынок ОСАГО практически достиг своего максимума и, вероятнее всего, в ближайшие годы его расширение будет незначительным: пересмотр тарифов не ожидается, а рынок автомобильных продаж на сегодняшний день переживет определенное затишье.

Вместе с тем, такая стабильность не несет в себе риски обвала для этого сегмента страхования. Что касается добровольного автострахования КАСКО, то страховые программы для автовладельцев, которые включают широкий спектр рисков (от угона до повреждения от действий третьих лиц) останется актуальным и востребованным. Страховые компании ежедневно работают над тем, чтобы свой страховой портфель пополнит продуктами, наиболее полно удовлетворяющих требования клиентов. При этом важно соблюсти оптимальное соотношение «цена/качество», чтобы клиент понимал, за что он платит и на какую страховую защиту ему стоит рассчитывать.

Если оценивать итоги 2016 года, то следует отметить СК «Уника», которая осуществляет страхование ОСАГО и КАСКО. В минувшем году компания нарастила объем премий по автострахованию, заняв в рейтинге 2-е место по КАСКО и 5-е место по ОСАГО.


Бесплатная юридическая консультация:

СК «Арсенал Страхование» — на втором месте по КАСКО и в десятке лучших по ОСАГО. Компания регулярно обновляет свои страховые продукты и добилась существенных успехов в автостраховании.

«PZU Украина» занимает 6-е место по КАСКО и 8-е место по ОСАГО. Компания осуществляет страхование «Зеленая карта» для выезжающих за рубеж и в рейтинге компаний по международной автогражданке, как называют еще Green Card, разместилась на 3-м месте.

Лидером рейтинга по страхованию «Зеленая карта» по итогам 2016 года стала СГ «ТАС», собравтыс. грн страховых премий в этом виде страхования. СГ «ТАС» — в тройке лидеров по обязательной автогражданке ОСАГО и на 8-м месте по добровольному автострахованию КАСКО.

Второе место по ОСАГО заняла СК «Провидна», одновременно войдя в десятку лучших страховщиков по КАСКО.

На страховом рынке Украины происходят процессы, направленные на качественное развитие страховщиков. После количественного многообразия страхового рынка наметилась тенденция, когда в процессе деятельности происходит «отсеивание» более слабых страховщиков. Этот процесс идет на пользу не только клиентам, но и самим страховым компаниям, поскольку трансформирует их в серьезных участников рынка финансовых услуг.

Рейтинги – это не только дань отчетной статистике, но и инструмент оценочного выбора для граждан, которые еще не решили, какой из страховых компаний довериться. Публикуемые рейтинги также отличный стимул для страховщиков расширять свои услуги, повышать уровень сервиса и выбирать современные способы ведения бизнеса.

1 комментарий

А Доминанта в самой жопе?

  • Мега-Гарант

28.10.17 произошло ДТП, виновником которого был клиент компании «СК»Мега-Гарант», 30.10.17 были.

  • VUSO

    Произошло неприятное ДТП в результате которого пострадал мой автомобиль.на место ДТП приехал.

  • Арсенал Страхование

    Купила в Фокстроте страховку «Экстра сервис», которую обслуживает СК АРСЕНАЛ.Сдала в ремонт.

  • КД Жизнь

    Доброго часу доби! Пишу про погану людину Андрій Савчук який є працівником компанії KD Life, прошу.

  • Доминанта

    Добрый день, мы пострадавшая сторона. В нас въехал водитель застрахованный в этой «фирме».

  • Источник: http://www.ukrstrahovanie.com.ua/ratings/ryayting-strahovyh-kompaniy-ukrainy-2016-goda

    Рейтинг страховых компаний Украины 2017

    Прежде чем заключить договор со страховой компанией, необходимо внимательно изучить все предложения, доступные в этой сфере услуг. Однако одно дело, просматривать идеальную презентацию на дорогом сайте страховщика или слушать услужливого агента, и совсем другое – то, что получится в реальности.

    Для того чтобы не допустить ошибки и не остаться без страховых выплат, когда они так нужны, стоит потратить время и прочесть нашу статью целиком – мы составили рейтинг надежности страховых компаний Украины 2016 основываясь на множестве источников.

    По каким критериям следует оценивать страховые компании

    К сожалению, многие сограждане ограничиваются рекламным буклетом компании. Такой подход неверен в корне. Чтобы адекватно оценить выгодность заключения договора, необходимо проверить множество показателей. Серьезное значение имеют:

    • профессионализм;
    • репутация;
    • стаж работы компании;
    • отзывы клиентов в сети интернет или офлайн;
    • структура портфеля;
    • скорость урегулирования вопросов;
    • суммы выплат;
    • наличие отделений в разных регионах страны;
    • предоставленные гарантии.

    Конечно, выбор наиболее подходящей страховой группы – личное дело каждого, ведь у всех – свои приоритеты. Однако есть ключевые показатели, такие как надежность или выплаты, которые позволят если не выбрать одну-единственную компании, то хотя бы определится с группой претендентов.

    Рейтинги страховых компаний Украины

    Наиболее востребованным видами страховки в Украине является ОСАГО и КАСКО. Однако, несмотря на явное преобладание non-life пакетов, life также постепенно набирает обороты.

    Эта тенденция отражается и в государственном законодательстве: февральским постановлением Кабмина за №87 был расширен список видов обязательного госстрахования. В новый перечень были включены спортсмены высших категорий, должностные лица архитектурно-строительного контроля, медработники, пожарники и люди, состоящие в добровольных пожарных общинах. Ранее перечень обязательных страховых случаев касался судей, прокуроров, народных депутатов и т.д.

    Кроме того, в 2017 году Украина впервые столкнулась с автогражданским страхованием прямого регулирования. Полис представляет АХА Страхование.

    «Механизм прямого урегулирования (когда клиент обращается в свою страховую, а не ждет возмещения от СК виновника ДТП) уже более 40 лет успешно функционирует в Европе. За это время он показал себя как эффективный способ улучшения качества сервиса, ведь компании сражаются за клиента не ценой, а уровнем обслуживания», — комментирует Максим Межебицкий, вице-президент СК «АХА Страхование».

    Предлагаем рейтинг страховых компаний Украины, составленный для разных видов страхования.

    Рейтинг страховых компаний по надежности

    При заключении договора о предоставлении услуг с любой компанией, вопрос надежности остается одним из самых важных. Рейтинг надежности страховых компаний Украины – как раз та информация, которую будет полезно узнать каждому.

    Надежность компании оценивается по результатам исследований множества показателей. В перечень войдут гарантийные фонды, суммы премий и многое другое. Рейтинг страховых компаний Украины, чья надежность подкреплена гарантийным фондом.

    Лидеры страхования в Украине: по гарантийному фонду

    За 1-й квартал 2017 года

    Рейтинг страховых компаний по выплатам

    На репутацию компании серьезное влияние оказывает количество выплат, сделанных компанией. В целом по итогам 1 квартала 2017 года составлен рейтинг страховых компаний по выплатам. В сравнении с показателями предыдущего года, виден темп развития в процентном соотношении. Не смотря на такие факторы, как сложная экономическая ситуация и общая нестабильность, едва ли компании-лидеры сильно изменят свои позиции.

    Скорее всего, финальный рейтинг страховых компаний Украины 2017 по выплатам изменится совсем немного. Ясно, что перечисленные страховые фирмы совершенно точно войдут в будущий список, если и не в качестве лидеров, то на приближенных к ним позициях.

    Лидеры страхования в Украине: по выплатам

    За 1-й квартал 2017 года

    Прошлые результаты рейтинга за 2016 гг.:

    Рейтинг страховых компаний КАСКО

    Эта область автомобильного страхования является одной из наиболее популярных. Ведь именно КАСКО позволяет покрыть все возможные риски. Воспользовавшись всеми пунктами, доступными в этом страховом полисе, автовладелец действительно может обезопасить себя от финансовых потерь по любому случаю: от аварии до случайно упавшего на капот дерева. По результатам предыдущего года, можно представить вероятный рейтинг страховых компаний 2016 КАСКО.

    Лидеры страхования в Украине: КАСКО

    В 1 квартале 2017 года

    Рейтинг страховых компаний ОСАГО

    Рейтинг компаний ОСАГО актуален для каждого автомобилиста Украины. Этот вид страховки покрывает ущерб, нанесенный транспортному средству третьего лица. Это актуально, ведь даже после незначительного столкновения, у автовладельца появляется масса счетов по ремонту собственной машины, так что оплачивать ремонт авто второй строны ДТП может быть накладно. Именно так работает полис ОСАГО – если вина водителя в ДТП доказана, ОСАГО покрывает ущерб второй стороны. Обязательность этого вида страхования, побуждает клиентов с особым вниманием относится к выбору компании страховщика. Рейтинг надежности страховых компаний по ОСАГО демонстрирует первенство Оранты по премиям.

    Локомотивом развития страхового рынка Украины в 2016 году останется ОСАГО, сообщил агентству «Интерфакс-Украина» президент Лиги страховых организаций Украины Александр Филонюк.

    При этом рейтинг страховых компаний по выплатам ОСАГО не так однозначен: больше всего выплат приходится на компанию Провидна.

    Лидеры страхования в Украине: ОСАГО

    В 1 квартале 2017 года

    Рейтинг страховых компаний GreenCard

    Для украинца, желающего отправиться в путешествие по Европе или Российской Федерации на личном автомобиле, страховка GreenCard является такой же обязательной, как и ОСАГО. «Зеленая карта» покрывает ущерб в ДТП, которое произошло за пределами территории Украины. К слову, что касается территории Крыма – при поездке с Украины в Крым на личном авто, Грин Кард лучше купить. Не смотря на то, что по украинскому законодательству крымская территория не является заграничной, она считается оккупированной. Что бы избежать проблем с выплатами, лучше обратиться к местным службам, а они считают Крым не украинскими территориями и не будут оформлять выплаты без наличия Грин Кард. Специалисты составили рейтинг компаний, предлагающих эту услугу.

    Лидеры страхования в Украине: GreenCard

    В 1 квартале 2017 года:

    Кстати, начиная с 5 мая 2016, «зеленая карта» подешевела на 3,3%. Исходя из того, что в феврале этого года стоимость полисов GreenCard подняли на 9,8% (на основании постановления Кабмина), можно сделать вывод: относительно прошлого года полис подорожал, но не настолько сильно, как ожидалось.

    Рейтинг страховых компаний страхования жизни

    Страхование жизни не является наиболее распространенным в Украине. Потому не все знают, какие полисы предлагает life страхование. Среди предложений есть полисы разного срока действия, как страховка жизни на случай смерти, здоровья на период туристической поездки за границу, долгосрочная пенсионная страховка. Особенно это касается физических лиц, ведь в стране действуют и продолжают развиваться государственные программы life страхования.

    В то же время, количество заключенных договоров демонстрирует, что до полноценного развития этой страховой ниши еще далеко. А вот потенциал – значительный, учитывая общую нестабильность в регионе.

    Лидеры life страхования в Украине: по количеству договоров

    За 1 квартал 2017 года:

    Для сравнения приведен прошлый рейтинг:

    Лидеры по выплатам в разных сферах страхования

    Лидерство по выплатам среди различных областей страхового бизнеса досталось разным компаниям. И это верно – концентрируясь на одном направлении, страховщики получают специализацию, которая позволяет гарантировать профессионализм и надежность. Обратите внимание, что компании, вошедшие в рейтинг выплат страховых, ни разу не заняли лидирующие позиции по премиям в указанных областях.

    Итак, по наиболее популярным видам, КАСКО и ОСАГО, первенство досталось брэндам: Инго Украина с 65,45% выплат, и АХА Страхование 45,39%, соответственно.

    Выплаты по «Green Card» — более 11 тысяч гривен, что составляет 33.60 в процентном соотношении. Таким образом, первое место по выплатам «зеленой карты» занял известный (и один из старейших) брэнд Оранта.

    Наиболее высокие показатели выплат в туристическом медицинском страховании: 149% выплатила Туризм Альфа Страхование своим клиентам в прошедшем году.

    Выводы

    Говорить о выводах по 2017 году еще рановато – по итогам первого квартала тяжело спрогнозировать ситуацию со стопроцентной точностью. В то же время, приведенные данные демонстрируют несколько крупных игроков страхового рынка, которые если и уступят на позицию – другую, все же останутся среди ключевых фигур.

    Хто є автором даної роботи? використала деяку інформацію в статті, потрібно зазначити автора

    При использовании, копировании, цитировании публикаций информационного портала kriza.com.ua обязательна прямая ссылка на страницу используемого материала: указание названия портала со следующими работающими гиперссылками: новости, редакция kriza.com.ua, kriza.com.ua новости, или другой логичной ссылки.

    Детальнее об этом Вы можете прочитать в Правилах использования сайтом: http://www.kriza.com.ua/pravila-isp-saita/

    Страховые фирмы в наше время необходимы, мы должны застраховать дом, машину, жизнь. Однако какой страховой компании доверится, мы выбираем сами. В данной статье все детально расписано и рассказано, нам лишь стоит прочесть и сделать выбор. Приношу огромную благодарность создателю предоставленной заметке.

    Спасибо, Ольга, мы старались)

    Страхую машину в «Унике» на полное КАСКО очень довольна выплатами, абсолютно честно, в полном объеме и по самым лучшим ценам обсчитывают ущерб. А при выезде на отдых пользовалась услугами компании «Аска жизнь», слава Богу не пришлось ждать выплат от них, но знакомым понадобилась помощь врачей и они ее получили моментально и бесплатно. Так, что рейтинги совпадают с моим жизненным опытом — рекомендую ознакомиться с ними, перед заключением договоров внимательней.

    Наталья, большое спасибо, что поделились своим опытом!

    Уверен, нашим читателям он будет полезен.

    Спасибо за очень детальный отчет, а то этих страховых компаний в наше время очень много, и не знаешь какой отдать предпочтение, на каждом углу уже стоят машины с табличками страхование. А жизнь как и автомобиль приходится страховать каждый год, без этого уже никуда не денешься. Все-таки самые рекламированные лидеры по страхованию авто, я смотрю с таблиц не подвели. Достойно и понятно все расписано, что дает возможность задуматься.

    Евгений, вы правы: очень часто именно финансово успешные и устойчивые компании могут позволить себе масштабную PR компанию. Компании-однодневки вместо информативности конкурируют демпинговыми ценами, в отличии от надежных страховых компаний.

    Источник: http://www.kriza.com.ua/rejting-straxovyx-kompanij-ukrainy-2016/

    Рейтинг страховых компаний Украины

    Регулярно обновляемый рейтинг надежности страховых компаний Украины на финансовом портале maanimo.com.

    В таблице представлен квартальный рейтинг ведущих СК по активам. Благодаря рейтингу, возможно проследить динамику данного показателя в сравнении с предыдущим отчетным периодом, а также видеть изменение позиций самих страховых компаний. Рост или падение показано как в абсолютном значении, так и в процентном выражении. Все столбцы в таблице можно сортировать по возрастанию/убыванию.

    Выбор страховщика – это ответственный и достаточно сложный процесс, учитывая насыщенность рынка финансовыми организациями, предоставляющими страховые услуги. Чтобы сделать правильный выбор стоит ориентироваться на рейтинг надежности страховых компаний Украины.

    © Данные подготовлены на основе официальной статистики страховщиков в рамках проекта журнала «Insurance Top» и «Фориншурер». Полное или частичное использование рейтингов запрещено. База данных рейтингов является интеллектуальной собственностью УНИИ «Права и экономических исследований».

    Как составляется рейтинг страховых компаний?

    Составление рейтинга − сложный процесс, в оценке деятельности каждой фирмы учитывается множество факторов. Выделим основные внешние критерии, которые принимали во внимание эксперты при составлении рейтинга страховых компаний Украины 2018:

    • Размеры и динамика активов, величина уставного капитала компании, который рассчитывается по финансовой отчетности.
    • Финансовое положение. При составлении рейтинга учитывается ликвидность и платежеспособность компании, ее прибыль и убытки за последний год, а также инвестиционная политика.
    • Репутация бренда. Этот критерий учитывает отношения с органами надзора, а также участие компании в различных страховых ассоциациях.
    • Надежность. Здесь оценивается уровень потенциального риска работы компании, динамика ее развития икачество управления. Возможные риски для клиентов оцениваются посредством анализа удельного веса отказов в выплатах.

    Кроме того, рейтинг надежности страховых компаний Украины составляется с учетом внутренних факторов, к которым относятся:

    1. Качество пакета страховых услуг. Здесь учитываются расценки и предлагаемые услуги, а также всевозможные бонусы, скидки и другие программы лояльности. Низкие расценки не всегда позитивно сказываются на рейтинге, в перспективе занижение стоимости страховых услуг грозит фирме банкротством.
    2. Клиентская база. Наличие постоянных клиентов, которые обращаются за дополнительными услугами – это несомненный плюс. Негативно влияет на оценку большое количество расторгнутых договоров.Но при этом количество заключенных договоров позитивно сказывается на рейтинге, при условии, что не сокращается удельная часть выплат по ним.
    3. Наличие перестраховщиков. Серьезные страховые фирмы передают от 5 до 50% своих рисков западным компаниям. Это гарантия того, что страховые обязательства будут выполнены в любой ситуации.
    4. К факторам, влияющим на место в рейтинге, относятся и истории крупных выплат, если таковые за оцениваемый период были. Это могут быть выплаты больших сумм корпоративным клиентам и пр.

    На что обращать внимание при выборе страховщика?

    Помимо рейтинга страховых компаний Украины 2018 года, важно ориентироваться на профиль страховщика. Так, например, некоторые компании специализируются на работе с юридическими лицами и в этом сегменте предоставляют качественные услуги. При этом частные лица могут негативно отзываться о сотрудничестве с такой фирмой. Поэтому прежде чем подписать договор, узнайте о специализации данного страховщика.

    География присутствия – важный фактор выбора. Наличие офисов в разных регионах говорит не только о надежности компании, но и делает сотрудничество с ней более удобным.

    Народные рейтинги и отзывы клиентов – последнее, на что стоит полагаться, делая выбор. Негативный опыт часто связан с незнанием клиентами основных принципов страхования. В то же время хвалебные отзывы часто являются скрытой рекламой, и полагаться на них нельзя.

    Поэтому стоит обращать внимание только на экспертные независимые оценки, которые получают страховые компании Украины. Рейтинг надежности страховых компаний 2018 − один из наиболее репрезентативных и объективных, и его можно смело использовать как ориентир при выборе страховой фирмы.

    Источник: http://maanimo.com/rates/insurance

    Народний рейтинг страхових компаній України

    Проект «Народний рейтинг страхових компаній» створений з метою визначення реального рівня обслуговування клієнтів в українських страхових компаніях.

    Голосування проходить у рамках форуму FINANCE.UA «Обслуговування в українських страхових компаніях: гарне і погане».

    Ви можете оцінити рівень обслуговування і загальне враження від страхової компанії, з якою працюєте або доводилося працювати, за шкалою від 1 до 5. Всі результати голосування зведені до середнього арифметичного значення. Перші позиції займають компанії, що одержали найвищі бали.

    Щоб проголосувати за страхову компанію і/або поділитися особистим досвідом необхідно:

    Источник: http://finance.ua/ua/ratings/customer_services/-/insurances

    Рейтинг страховых компаний Украины

    Мы публикуем рейтинг страховых компаний, основанный на многофакторном анализе, который учитывает влияние таких параметров, как активы, страховые резервы, уровень возмещений, уровень сборов страховых премий по видам страхования, а также оценку таких параметров, как доступность/открытость информации о деятельности компании, включая корпоративные сайты и работу с отзывами клиентов.

    Благодаря используемой методике, мы формируем один, понятный каждому страхователю лучший рейтинг страховых компаний.

    Так же представляем вашему вниманию рейтинг PR-активности страховых компаний.

    Вы можете ознакомиться с информацией и отзывами клиентов о заинтересовавшей вас страховой компании.

    Рейтинг страховых компаний TOP Nonlife

    Рейтинг страховых компаний TOP Life

    Сравните стоимость. Получите оптимальное предложение от надежной компании.

    Отзывы

    Светлана написал(а) позитивный отзыв про страховую компанию VUSO

    23.01.:07 | оценка автора: 10/10

    Одесским отделением СК ВУСО осталась довольна. Номер дела. Особая благодарность комиссару Евгению за оперативность и его профессионализм. СК утвердила выплату по КАСКО, в ближайшие дни деньги должны зайти на СТО.

    оксана чернега (гащенко) написал(а) позитивный отзыв про страховую компанию ГРАВЕ УКРАИНА (GRAWE)

    23.01.:24 | оценка автора: 10/10

    3-й рік я є клієнтом компанії.так трапилось.що я попала в лікарню з травмою,страхова компанія все як вказано в договорі виконала ,проплативши моє лікування! всім своїм знайомим і друзям раджу .

    Анатолий написал(а) негативный отзыв про страховую компанию ИНГОССТРАХ

    22.01.:41 | оценка автора: 1/10

    Развод,по началу все отлично вежливо,когда наступил страховой случай,начинается цирк.

    Оставьте свой отзыв!

    Что вам это даст? Важно!

    • Оживление процесса выплат;
    • Шанс на пересмотр решения по делу;
    • Оценка работы страховой компании.
    • Бесплатная юридическая консультация.

    Акции и скидки

    Каждому владельцу MAXI CARD, СК «Альфа Страхование» предоставляет 10% скидки по наиболее востребованным добровольным видам страхования

    Новости страхования

    В 2017 клиенты и партнеры ПАО «Страховая компания« Краина» получили00 гривен страховых возмещений. Результат по выплатам компании превысил на 31% показатели 2016 года.

    Audasmart — революционная технология, которая позволяет клиенту самостоятельно оценить размер ущерба при ДТП и получить страховое возмещение максимально быстро.

    Очередную крупную выплату произвела накануне Нового года Страховая группа «ТАС» — страховое возмещение в размере 1,9 млн грн было перечислено владельцу застрахованного по договору «Зеленый коридор» автомобиля Mercedes GL 350. Дорогой внедорожник был уничтожен вследствие пожара.

    Согласно обнародованным данным рейтинга Insurance TOP за девять месяцев 2017 года Страховая группа «ТАС» совершила колоссальный прорыв, еще более укрепив свои позиции на страховом рынке и поднявшись во всех рейтинговых таблицах.

    Страховая группа «ТАС», всегда в своей деятельности делавшая акцент на высоком качестве обслуживания потребителей, обнародовала данные своего традиционного ежегодного опроса клиентов относительно удовлетворенности уровнем предоставленных страховщиком услуг.

    В Украине зарегистрировано больше 350-ти страховых компаний, но работающих в классическом понимании не так много.

    Рейтинг страховых компаний Украины. Методология составления.

    Прежде всего, следует уточнить само понятие ведущих страховых компаний, которое лежит в основе составления данного рейтинга. В рамках этого исследования, страховые компании оценивалась на основе 4-х комплексных критериев:

    • Активы;
    • Страховые резервы;
    • Уровень возмещений;
    • Уровень сборов страховых премий по ключевым видам страхования.

    Критерии, в свою очередь, состоят из нескольких подкритериев (факторов). Всего при построении данного рейтинга использовался набор из 16 факторов. Мы считаем, что эти факторы позволяют в наиболее полной степени оценить страховую компанию и, вместе с тем, являются одинаково применимыми для анализа практически любой страховой компании. Помимо общепринятых факторов, в нашем рейтинге особое внимание уделяется аспекту открытости информации. Мы придаем большое значение таким факторам, как:

    • доступность статистических данных;
    • наличие отзывов клиентов о работе страховой компании и реакция компании на них;
    • доступность информации про топ менеджмент компании.

    В результате использования этих и некоторых иных критериев оценки страховых компаний, лидерами нашего рейтинга становятся не только очевидные всем «локомотивы» страхового рынка. В число лидеров нашего рейтинга попадают также и те компании, которые в последние годы демонстрируют неплохую динамику развития и обладают хорошими перспективами дальнейшего роста. Настоящий рейтинг ведущих страховых компаний составлен, главным образом, на базе официальной статистики Нацкомфинуслуг и обязательных к публикации ежегодных статистических данных страховщиков. Это определяет ряд его преимуществ и недостатков.

    Рейтинг страховых компаний Украины — недостатки.

    Рейтинг страховых компаний имеет недостатки к которым, прежде всего, следует отнести тот факт, что украинская статистика, тем более государственная, характеризуется недостаточной степенью точности и достоверности. Непрозрачность системы бухгалтерской отчетности, данные из которой лежат в основе многих статистических показателей, заставляет нас взвешено и с осторожностью относиться к официальной информации об уровне рентабельности компаний, уровню выплат страховых возмещений и т.п. Очевидно также, что далеко не все значимые деловые процессы на рынке страхования находят свое отражение в официальной статистике.

    Рейтинг страховых компаний Украины — преимущества.

    В то же время, некоторые достоинства методики составления рейтинга позволяют несколько компенсировать отмеченные недостатки. Во-первых, следует отметить, что настоящий рейтинг страховых компаний основан на ранжировании компаний по ключевым критериям, поэтому для нас гораздо важнее не абсолютные цифры, а показатели внутриотраслевого сравнения. Степень погрешности информации официальной статистики примерно одинакова для всех страховых компаний, поэтому, несмотря на искажение абсолютных цифр, показатели внутриотраслевого сравнения находятся не так далеко от своих истинных значений.

    Еще одним достоинством которым обладает данный рейтинг страховых компаний является тот факт, что для его построения использовались 16 базовых критериев, удельный вес каждого из которых невелик. Это означает, что даже если какая-либо компания ошибочно получила завышенные оценки по 1-2 критериям, это окажет незначительное влияние на итоговое положение данной компании в рейтинге.

    Наши контакты:

    По вопросам сотрудничества с администрацией сайта обращайтесь:

    Источник: http://myagent.com.ua/rating

    Рейтинг страхових компаній-2015

    Forbes представляє щорічний рейтинг надійності страхових компаній. Складаючи цей рейтинг, ми прагнули допомогти клієнтам і партнерам страховиків оцінити стан ритейлових страховиків для прийняття рішення про співпрацю з тією чи іншою компанією. Як і торік, перші місця рейтингу займають дочірні підприємства міжнародних фінансових груп. Однак, якщо 2014 року йшлося про дочірніх страховиків австрійської, французька та німецької компаній, то 2015 року всі перші місця здобули компанії з австрійським і нідерландським капіталом.

    Як і торік, першим критерієм для потрапляння до рейтингу Forbes були зібрані премії. Ми проводили розрахунок на підставі даних ренкінгу Insurane Top за 2014 рік для компаній, валові страхові премії яких перевищують 100 млн гривень.

    Також, у розрахунку ми враховували власний капітал, рівень виплат та рівень перестрахування.

    Так само, як і 2014-го, до рейтингу надійності увійшли 29 найбільших компаній. Тоді як за даними Нацкомфінпослуг, ризиковий сегмент страхового ринку 2014 року формували 325 СК, проти 345 ризикових компаній – на початок 2013 року.

    Якщо порівнювати з 2013 роком, обсяг валових страхових премій 2014 року скоротився на 1,89 млрд гривень, або 6,6%. Цей показник склав трохи більше 26,7 млрд гривень. «У 2014–2015 роках погіршення економічної та політичної ситуації у країні, безумовно, негативно вплинуло на стан страхового ринку. Падає купівельна спроможність – як у роздрібних, так і в корпоративних клієнтів, – що призводить до скорочення обсягу страхового ринку й кількості укладених договорів», – розповідає голова правління страхової компанії ІНГО-Україна Ігор Гордієнко.

    За його словами, девальвація національної валюти, процеси в банківській сфері, заявлені збитки в зоні АТО й низка інших факторів негативно позначаються на маржинальності страхових операцій. «У низки ключових гравців ринку зросли обсяги виплат, що стимулює до більш консервативної тарифної політики і скорочення витрат. Головне завдання для всіх страхових компаній, зокрема, й нашої, – зберігати ліквідність», – розповідає Гордієнко.

    Голова правління СК «Країна» Олександр Наконечний розповідає, що 2014 року страховикам довелося шукати вихід із несприятливих обставин. «Хтось закривав регіональні представництва, сподіваючись зберегти основне кадрове ядро в центральному офісі, хтось скорочував зарплатний фонд, деякі компанії були змушені скорочувати штат на третину й навіть наполовину, – говорить Наконечний. – Курсові коливання національної валюти, а за ними зростання цін, змусили українців скоротити свої витрати, перенаправити витрати на продукти й послуги першої необхідності. До таких, на жаль, поки не відносять страхування».

    Рік АТО

    Валові страхові виплати зросли на 413,6 млн гривень, до 5 млрд гривень. Рівень чистих страхових виплат досяг 26,3%, проти 21,2% у році 2013-му, і 24,5% за підсумками 2012 року.

    За даними Нацкомфінпослуг, збільшення рівня валових виплат пов’язане зі скороченням надходжень від страхових платежів за підвищення самих виплат на 8,9%. Причому, найбільший рівень виплат спостерігається в медичному страхуванні, добровільному особистому страхуванні, обов’язковому страхуванні цивільно-правової відповідальності власників транспортних засобів перед третіми особами.

    Глава правління ПАТ «СК «Універсальна» Олексій Музичко зазначає, що 2014 року на ринок вплинув «активний перерозподіл ринку на користь компаній, які в період кризи мають стійке фінансове становище, достатню ліквідність і спроможні якісно врегульовувати страхові випадки і виплати, а також фактичне банкрутство й відхід із ринку багатьох великих гравців в автострахуванні».

    Ігор Гордієнко додає, що важливим випробуванням для ринку 2014 року стало «зростання збитковості, пов’язане із більш ніж двократною девальвацією гривні щодо долара, яке призвело до необхідності перегляду деяких умов страхування й до більш консервативних оцінок ризиків, які приймаються на страхування».

    За даними Гордієнка, насамперед ці зміни торкнулися страхування КАСКО, медичних витрат і деяких інших видів, де є вплив на величину збитку валютних коливань. «Наприклад, наша компанія оплатила низку великих збитків, пов’язаних із зоною АТО», – говорить страховик.

    Як і передбачав Forbes рік тому, 2014 року страховики зіткнулися з безпрецедентними умовами – від революції й війни, які мали підстьобнути попит на низку страхових продуктів із боку корпоративного сегмента, до скорочення споживчої активності через негативний стан економіки. Також, на ринок впливало очікуване в найближчому майбутньому перепідпорядкування сегмента від регулятора Нацкомфінпослуг – Національному банку України, де вже готується відповідний департамент. Що ж із цього вийшло?

    Учасники рейтингу

    На першому місці в рейтингу Forbes – страхова компанія «Княжа Vienna Insurance Group». Згідно з даними Агентства з розвитку інфраструктури фондового ринку України, 89,9% акцій страховика належать VIENNA INSURANCE GROUP AG Wiener Versicherung Gruppe. На другому місці – компанія «Уніка», 92,2%-ний пакет акцій якої контролює UNIQA internationale Beteiligungs-Verwaltungs GmbH (Відень). Третє місце здобула «Українська страхова група», а зараз належить на 92% TBIH Financial Services Group N.V. із Нідерландів.

    Чотири страхові компанії не увійшли до рейтингу через високий рівень перестрахування, що може свідчити або про участь компанії у схемах, або про роботу з великими ризиками, що притаманно для корпоративного сегменту, але не для ритейлу. До рейтингу не потрапили «ХДІ Страхування», які віддали в перестрахування 74,85%; «Дніпроінмед», який перестрахував 100,42% від премій; «Бусин», який працює з великими ризиками, зокрема, авіаційними (рівень перестрахування – 88%) і компанія «Надійна», з показником перестрахування в понад 91,89%.

    Також, до рейтингу не увійшла страхова компанія «Лема», яка раніше була одним із найпомітніших учасників фінансового сектору. Засновник і акціонер компанії Сергій Чернишов трагічно загинув взимку 2015 року.

    Торішні учасники топ-3 рейтингу страховиків Forbes – «АХА Страхування» і «Allianz Україна» – за підсумками 2014 року посіли, відповідно, 8 і 14 місця в рейтингу. З 24 місця на 12 піднялася компанія «Іллічівське», яка входить до СКМ.

    Як і рік тому, два останні місця в рейтингу розділили одна з найстаріших страхових компаній країни АСКА й компанія «Альянс».

    Рейтинг надійності страхових компаній

    Коеф. фінансової стійкості

    Методика рейтингу страхових компаній Forbes.ua

    Рейтинг страхових компаній – інформаційний проект, спрямований на комплексне оцінювання страхових компаній, найбільших за обсягом страхових зборів в Україні. Рейтинг враховує найважливіші фактори фінансової стійкості та ділової активності страхових компаній, які можна розрахувати на основі публічної інформації.

    Об’єкт рейтингу – страхові компанії, сума валових зборів яких за 2014 рік перевищує або дорівнює 100 млн гривень.

    Предмет рейтингу – привабливість страхових компаній для власників рухомого й нерухомого майна, що визначається кількісно як загальна сума балів факторів привабливості – від 1 до 4, зважених на важливість кожного фактора – коефіцієнт у діапазоні від 0 до 1.

    Якісно привабливість страхових компаній виражається рейтинговою категорією групи страхових компаній – A, B, C або D, що залежить від суми загального заліку. Водночас головне значення має рейтингова категорія страхової компанії, а не її порядковий номер у таблиці.

    Періодичність рейтингування: щороку після публікації компаніями річної фінансової звітності.

    Джерела даних: окремі показники фінансової звітності страхових компаній, відображені у формах фінансової звітності (Ф) і розділах звітності, підготовленої згідно з Розпорядженням Держфінпослуг № 39 від 03.02.2004 р. (Р), анкетування страхових компаній, що беруть участь у рейтингу.

    Для визначення фактора «Рівень іноземної підтримки» використовується офіційна інформація АРІФРУ про власників істотної участі СК, дані інформаційних агентств «УНІАН», «Українські новини», «Інтерфакс-Україна», дані Forbes, а також відповіді страхових компаній в Анкеті СК.

    Обґрунтування вибору факторів привабливості страхових компаній для клієнтів

    Під час підготування методики рейтингу враховуються такі фактори, що визначають привабливість страхових компаній із погляду клієнтів:

    1. Боргове навантаження.

    2. Ліквідність страхової компанії.

    3. Рівень виплат.

    4. Приріст страхових премій.

    5. Приріст власного капіталу страхової компанії.

    6. Входження СК до міжнародної фінансової групи (міжнародної страхової компанії).

    7. Рівень перестрахування.

    8. Коефіцієнт фінансової стійкості (автономії) СК.

    Експертна рада Forbes.ua визначила рівень важливості кожного із запропонованих факторів через присвоєння ваг-множників, сума яких дорівнює одиниці.

    За наявного рівня прозорості страхового ринку представлена нижче методика розрахунку факторів максимально адекватно відображає комплексну привабливість страхових установ для клієнтів.

    Фактори та формули розрахунку

    Розрахунок значень рейтингових факторів

    – входить до міжнародної фінансової групи, головний офіс – у розвиненій країні, іноз. власники володіють контрольним пакетом 4б

    – входить до міжнародної фінансової групи, іноз. власники володіють міноритарним пакетом 3б

    – входить до міжнародної фінансової групи, головний офіс – у країні, що розвивається 2б

    – не має іноземних власників 1б

    * – умовні позначення, використані у формулах, означають:

    Зобов’язання – сума поточних і довгострокових зобов’язань страхової компанії;

    КАП – підсумок балансу активів без балансової вартості компанії й без зобов’язань;

    КАП (t-1) – підсумок балансу активів без балансової вартості компанії й без зобов’язань за попередній звітний період;

    Високоліквідні активи – гроші та їх еквіваленти;

    Виплати (t) – страхові виплати компанії за звітний період;

    П (t-1) – зібрані страхові премії за попередній до звітного період;

    П – зібрані страхові премії за звітний період;

    ПереСтр (t) – частка премій, переданих у перестрахування за звітний період;

    Кожному фактору, перед тим, як зважити на його важливість, присвоюється бал від 1 до 4. Бали залежать від діапазону, у який потрапляє значення показника, що відображає кількісний вміст фактора.

    Наприклад, якщо фактор «Рівень виплат» понад 50%, то такій страховій компанії присвоюється найбільший бал за цей фактор – 4.

    Якщо ж він лежить у діапазоні від 40% до 50% – 3 бали.

    Якщо значення показника перебуває в діапазоні від 20% до 40% – 2 бали.

    Якщо рівень виплат становить від 10% до 20%, страхова компанія отримує 1 бал.

    Якщо значення показника менше 10% – 0 балів.

    Згодом отриманий бал множиться на вагу фактора. Для фактора «Рівень виплат», наприклад, вага фактора становить 0,2.

    Сума загального заліку для кожної страхової компанії розраховується через додавання чисел, отриманих від множення балів на вагу кожного фактора. Чим більше значення загального заліку, тим привабливішою є страхова компанія для клієнтів.

    Визначення рейтингової категорії

    Рейтингова таблиця будується за допомогою ранжування страхових компаній, що беруть участь у рейтингу, у порядку спадання суми їхнього загального заліку – ЗагЗал.

    Після цього, залежно від діапазону, у який потрапляє кожна страхова компанія, виділяються чотири рейтингові групи СК. Групам присвоюється категорія у вигляді латинських букв A, B, C або D.

    Критерії присвоєння рейтингових категорій

    Методика Рейтингу може бути частково змінена в розрахунковій частині чи доповнена новими факторами з урахуванням динаміки показників діяльності страхового ринку, а також унаслідок підвищення рівня розкриття фінансової інформації страховими компаніями України. Тому кожен новий Рейтинг має супроводжуватися критичним переглядом методики рейтингування автостраховиків, яка в разі виявлення невідповідностей новим реаліям повинна адекватно коригуватися.

    Головне значення має рейтингова категорія групи страхової компанії – A, B, C або D, а не її порядковий номер у таблиці. Редакція й автори рейтингу не відповідають за рішення третіх осіб, ухвалені винятково на основі цього рейтингу.

    Рейтинг має виключно інформаційний характер. Він відображає лише думку редакції щодо рівня привабливості страхових компаній на основі фінансової звітності. Рейтинг не можна розглядати як рекомендацію для вибору страхових продуктів.

    Источник: http://forbes.net.ua/ua/business/rejting-strahovih-kompanij-2015

    This article was written by admin

    ×
    Юридическая консультация онлайн