Страховка поддельная

Что делать, если страховка оказалась поддельной Бесплатная юридическая консультация: Статистика не радует Как правильно поступить, если обнаружили, что куплена поддельная.

Что делать, если страховка оказалась поддельной


Бесплатная юридическая консультация:

Статистика не радует

Как правильно поступить, если обнаружили, что куплена поддельная страховка, что делать дальше? Выйти сухим из воды задача не простая, но вполне решаемая.

Оглавление:

По информации, представленной Российским союзом автостраховщиков, в прошлом году один миллион автостраховок продан нелегально, на фальшивых бланках. Убыток официально работающих страховщиков, оценивается примерно в пять миллиардов. Не в лучшем положении оказываются и собственники авто, купившие поддельные автостраховки. Попадая в ДТП, они не получают возмещения ущерба, а получают штраф за отсутствие ОСАГО. Это в лучшем случае. Как правило, у виновника аварии по суду потребуют возместить материальный и моральный ущерб потерпевшей стороне. Официальные представители РСА не меньше автовладельцев заинтересованы в том, чтобы фальшивки побыстрее исчезли с дорог нашей страны.

Не имеют юридической силы

Труднее всего определить надежность полиса, если он оформлен на подлинном бланке РСА. Иногда сотрудники страховых компаний объявляют часть бланков утерянными и продают их на «черном» рынке. Поддельную страховку часто предлагают приобрести по заниженной цене. Тарифы ОСАГО определены Центральным банком, а пониженная стоимость говорит только о том, что страховать авто по такой цене нельзя.

Кроме того, положен штраф за документы:

  • выполненные на оригинальном бланке, но выданные компанией лишенной лицензии;
  • с исправленным сроком действия.

Подлинность страхового полиса всегда тщательно проверяется при выплате ущерба от ДТП.


Бесплатная юридическая консультация:

Если у виновника аварии полис не имеет юридической силы, за компенсацией можно обратиться в «Главстрахконтроль».

В последнее время начали делать качественные подделки на профессиональном оборудовании. Определить фальшивку можно по номеру авто, для которого она выдана. Он не будет зарегистрирован в базе данных РСА.

Внешний вид надежного бланка

Все бланки ОСАГО имеют признаки, позволяющие отличить оригинальный документ от поддельной страховки. Прежде чем страховать автомобиль, надо знать главные признаки оригинальных бланков, они следующие:

  • номер полиса уникальный, печатается в типографии ГОЗНАК;
  • цифры номера рельефны, не печатаются, а «вбиваются» в бумагу;
  • расположен номер в левом нижнем углу бланка;
  • штамп страховой компании ставится в левом верхнем углу;
  • данные в полис вносятся с помощью принтера.
  • рукописный способ внесения данных запрещен.

Закон запрещает делать дополнительные записи в документах строгой отчетности. Если автовладелец попал в аварийную ситуацию с продленным полисом, после ДТП ему выпишут штраф на сумму 800 рублей. Причем с виновника аварии в этом случае получить возмещение ущерба будет сложно.

Вовремя обнаружили фальшивку

Если после получения страховки ее подлинность вызывает сомнения, надо обратиться к официальному представителю РСА. По закону страховая организация несет юридическую ответственность за продажу всех полисов ОСАГО, выданных не только в официальном офисе компании, но и проданных уполномоченными представителями. Получен ответ – договор страхования фиктивный, тогда езда с фальшивой страховкой опасна, можно получить штраф.


Бесплатная юридическая консультация:

Что надо делать в таком случае, поясняет статья 159 УК РФ «Мошенничество в сфере автострахования». Пишется заявление в полицию о том, что приобретен фальшивый документ. Следователь обязан открыть уголовное дело, найти продавцов автостраховки, передать дело в суд. В суде будут выяснять, как фальшивый полис попал к вамф, и кто причастен к его изготовлению.

По суду виновника продажи заставят вернуть деньги, выплаченные по договору. Пока идет разбирательство, эксплуатировать авто разрешено только с новым, надежным полисом, иначе при попадании в ДТП получите штраф.

Попали в ДТП

Неприятности могут поджидать собственника авто с действующим полисом ОСАГО, если он попал в аварию, организованное другим водителем. Что тогда следует делать в первую очередь? Сначала надо попросить виновника аварии показать страховой полис. Если окажется, что полис просрочен или вызывает сомнение его подлинность, юристы советуют сначала предложить возместить ущерб без обращения в суд. Машину, пострадавшую в аварии надо отремонтировать быстро, а страховые компании часто затягивают выплаты. Соглашение о выплате компенсации оформляется в письменном виде. Согласие не получено, тогда ДТП оформляется сотрудниками ГИБДД, затем подается исковое заявление в суд.

Иногда получить возмещение ущерба в полном объеме не получается — должник может оказаться финансово несостоятельным, его зарплаты не хватит даже на то, чтобы заплатить штраф. От страховщика получить максимально возможную компенсацию можно, подав жалобу в «Главстрахконтроль». Отправляют копию договора ОСАГО и квитанцию об оплате заказным письмом с описью вложения и уведомлением о вручении.

Наказание за поддельные документы

Увеличение тарифов ОСАГО в 2014 году привело к тому, что сегодня 70% автовладельцев готовы купить автостраховку по заниженной цене (данные официальных опросов). Этого делать нельзя, дешевый полис не обеспечит полный ремонт пострадавшего в ДТП авто, и сотрудники ГИБДД всегда смогут отличить подделку от оригинального бланка.


Бесплатная юридическая консультация:

Когда будет обнаружено, что документ фальшивый, доказывать что полис приобретен, а не изготовлен самостоятельно надо будет в суде. Подготовиться к судебному заседанию надо основательно, иначе могут предъявить обвинения:

  • изготовление фальшивых документов (статья 327 часть 1, виновника приговаривают к 4 годам лишения свободы);
  • служебный подлог (внесение исправлений в страховой полис, статья 292 УК РФ, штраф не менее 500 тысяч рублей);
  • пособничество в изготовлении фальшивых документов (езда с поддельным полисом, штрафрублей).

Наказание виновника может быть уменьшено, если он представит доказательства, что не предполагал совершить хищение чужого имущества в виде компенсации от страховщика.

Страховщики наведут порядок

С 2013 года все договора ОСАГО вносятся в базу данных автоматизированной информационной системы РСА. С 2014 года, любому, кто попал в ДТП, разрешено через online режим АИС РСА проверить наличие договора автострахования у виновника аварии. В 2016 года планируется закончить работу по вводу в АИС РСА информации о номере авто с видео камер, установленных на дорогах.

Если в базе данных отсутствует информация о выданной автостраховке, автоматически назначается штраф, сформировывается квитанция об оплате и направляется владельцу авто. С 1 июля 2016 года во всех компаниях должны выдаваться страховки только на новых бланках. Как и в каком порядке это будут делать пока не сообщается. Известно только — предъявлена фальшивка, накопленные баллы за безаварийное движение пропадут.

Куда я могу обратиться если я знаю что человек получил не легально страховку за ДТП

Источник: http://autolirika.ru/zakon/chto-delat-esli-strahovka-okazalas-poddelnoj.html


Бесплатная юридическая консультация:

Чем может обернуться поддельная страховка?

Среди распространенных махинаций, связанных автомобильными документами, работники автоинспекции в последнее время все чаще отмечают факт поддельного страхования. В непреодолимом стремлении обойти слово закона, многие водители забывают о тяжести административного наказания за подобные правонарушения, а некоторые из них и вовсе не знают о том, что их полис не имеет юридической силы.

Чем чревата езда с фальшивкой и как не стать жертвой мошенников?

Статистика поддельных страховок

Прошедший 2015 год стал рекордным по количеству фальшивых автостраховок. По данным РСА (Российского союза автостраховщиков), в течение года было продано около 1 млн. поддельных полисов, что привело к финансовым убыткам официальных страховых учреждений в размере 5 млрд. руб.

Мало полезного здесь оказалось и для автомобилистов, оказавшихся вмешанными в данную аферу. Помимо того, что им выписывают штраф за отсутствие официального страхования, многим из них приходится еще и самостоятельно оплачивать ремонт поврежденного в ДТП автомобиля.

Российские автовладельцы обеспокоены происходящей ситуацией, ведь порядка 2% всех продаваемых страховок – поддельные, а в тех ДТП, где у виновника нет официального страхового полиса, потерпевшей стороне придется сильно постараться, чтобы получить какие-либо выплаты.


Бесплатная юридическая консультация:

Представительство РСА принимает все возможные меры по уменьшению количества поддельных полисов, однако мошенники находят все новые способы производства и распространения недействительных бланков, какой бы штраф им не грозил.

Что считать подделкой и кто фальсифицирует документы

Все фальшивые и недействительные страховки можно разделить на три типа:

  • страховой полис, у которого вышел срок действия. Часто водители, вместо того, чтобы продлить свою страховку, решают просто исправить срок ее действия на бланке;
  • бланк обанкротившейся или потерявшей лицензию страховой компании. Как правило, распространяются бывшими страховыми агентами этой компании на черном рынке по соблазнительно низкой стоимости;
  • бланк действующей страховой компании без занесения в базу данных. Для страховых компаний допустим некоторый процент утери и порчи страховых бланков. Иногда этим пользуются недобросовестные работники, которые неофициально продают несуществующую страховку на этих списанных бланках.

В последнем случае распознать мошенничество сложнее всего. Как правило, афера в таких ситуациях раскрывается уже после факта ДТП, ведь внешне полис ничем не отличается от того, который был занесен в общую базу.

В СК даже при самом легком ДТП тщательно проверяется подлинность предоставленного полиса. На выявление подделки у страхового агента уйдет всего пара минут.

Из всего вышеперечисленного, можно выделить три категории автомобилистов, которые имеют дело с фальсифицированной страховкой:


Бесплатная юридическая консультация:

  • автовладельцы, которые меняют даты выдачи и окончания действия полиса. Среди их числа встречается все больше пенсионеров и людей с достатком ниже среднего, для которых оплата ОСАГО – большая финансовая нагрузка;
  • водители, которые желают сэкономить, но не осознают, что приобретают недействительную страховку;
  • лица, которые осознанно приобретают фальшивый полис только для того, чтобы не получить штраф, при остановке автомобиля работниками ГИБДД.

Эффективность всех известных способов фальсификации падает с оснащением автоинспекторов электронными устройствами с доступом к интернету. Сегодня многие сотрудники ГИБДД, усомнившись в подлинности страхового полиса автовладельца, могут зайти на сайт РСА и проверить номер автомобиля по базе данных.

При этом штраф получит водитель с любым видом недействительного полиса. О своей неосведомленности в фальшивой страховке еще нужно суметь доказать суду. Поэтому важно помнить, что стоимость обязательного страхования определяется государством, и никакая компания не вправе ее снизить.

Как выглядит оригинал

В связи с большим числом подделок, сегодня бланки ОСАГО защищены не слабее, чем денежные купюры.

Основные отличия оригинала:

  • полис печатается на типографии ГОЗНАК, что подтверждается надписью в нижнем правом углу лицевой стороны. Используется высококачественная бумага размером, большим А4 на 1 см в высоту;
  • все данные с 2014 года наносятся на бланк строго нерукописным способом;
  • штамп страховой компании, которая выдала полис, находится в верхнем левом углу. В штампе указан регион, в котором оформляется полис;
  • бланк ОСАГО имеет уникальный номер, который продавливается в бумажный слой при изготовлении и имеет рельефную структуру, ощутимую на ощупь;
  • на лицевой стороне бланка нанесена микросетка ненасыщенного цвета морской волны, в середине переходящая в бледный оттенок.
  • в правый край обратной стороны оригинала вшита металловидная полоска.

Также при просвечивании бланка отчетливо видны водяные знаки РСА, а в графах для даты и подписи проявляется надпись «страховой полис».

Бесплатная юридическая консультация:

Если распознали подделку до аварии

Когда полученная страховка не внушает доверия, лучше сразу подать запрос в РСА. Для этого можно прийти или позвонить в московский офис, или же посетить официальный сайт учреждения.

Важно знать, что, если водитель заявил о подделке в уполномоченные службы до ДТП, то штраф ему выписан не будет. Не будет здесь и выясняться, осознанно приобреталась водителем фальшивка или нет.

Владельцу фиктивного полиса нужно будет написать заявление в полицию, после чело за дело возьмется следователь. В ходе расследования будет выяснено, как и где был приобретен фиктивный документ, а также выявлена личность изготовителя.

Водитель, который после обращения в РСА узнал о недействительности своего полиса, не имеет право управлять своим ТС до тех пор, пока не приобретет легальную страховку. В ином случае ему будет назначен соответствующий штраф. По завершению суда, виновник будет вынужден вернуть покупателю всю сумму, которую он взял за подделку.

Узнали о “липе” после ДТП

При возникновении аварии нужно попросить виновника показать страховой полис и самостоятельно осмотреть его на оригинальность. Если возникает сомнение в подлинности, необходимо запросить официальную проверку. В случае фиктивности страховки можно попробовать обоюдно определить сумму возмещения должником, а если договориться не получится, следует подавать в суд.


Бесплатная юридическая консультация:

Часто бывают случаи, когда виновник по каким-либо причинам не способен возместить ущерб, либо может только частично выплатить компенсацию. В таком случае можно обратиться в Главстрахконтроль.

Данная организация занимается спорами с государственными и коммерческими организациями и поможет получить полную выплату от СК. Для заведения дела сюда необходимо отправить письмом копию страхового договора и платежную квитанцию.

Как накажут за фальшивку

По данным официального опроса, сегодня в России только 30% водителей не купили бы ОСАГО по цене, ниже установленной государством.

Во многом это связано с постоянным ростом цен на автострахование, неосведомленностью автовладельцев о широком распространении фальшивых полисов и последствиях езды с ними.

Так, как на слово ни сотрудники ГИБДД, ни суд верить не будут, чтобы не получить штраф, приобретая страховку нужно обязательно сохранить чек и сделать его копию.


Бесплатная юридическая консультация:

В судебном деле по-прежнему действует презумпция невиновности, а, следовательно, чтобы осудить автовладельца за изготовление и использование поддельных документов, нужно доказать, что он делал это умышленно.

Если у суда будут доказательства, то обвиняемый может понести одно из следующих наказаний:

  • 2 года лишения свободы или 2 года исправительных работ за изготовление поддельных документов;
  • 4 года лишения свободы или 4 года принудительных работ за использование поддельных документов с целью скрыть преступление или облегчить его наказание;
  • штраф 80 тыс. руб. или зарплата за 6 месяцев за использование заведомо поддельного документа.

Обвиняемый может смягчить наказание, если докажет суду, что использовал поддельный документ не с целью хищения чужого имущества (выплат от страховой компании).

Нужно помнить и то, что какой бы не был штраф, полученный за отсутствие действующего страхового полиса, водитель автоматически лишается накопленных бонусов за безаварийное вождение.

Государственные меры

С 2013 года в РСА начала действовать единая база данных автостраховщиков, куда подаются сведения обо всех заключенных договорах ОСАГО. Год спустя у каждого пострадавшего в ДТП появилась возможность в онлайн режиме проверить наличие официального страхового полиса у виновника.


Бесплатная юридическая консультация:

В 2016 году дорабатывается система занесения в базу номеров автомобилей, нарушивших ПДД, зафиксированных уличными камерами.

Автоматизирована и электронная система, по которой выписывается штраф владельцам тех автомобилей, страховка которых не была обнаружена в базе данных. Квитанция с указанием суммы и платежными реквизитами в таком случае автоматически направляется водителю.

С 01.07.16 запрещено производство и продажа бланков ОСАГО предыдущих образцов. Эта мера позволила реализовать единую норму для всех страховых компаний и всех регионов страны, чтобы свести подделку страховых документов к минимуму.

Мы искренне надеемся, что данная информация будет полезна вам лишь в ознакомительных целях, а потенциальные штрафы вы потратите на более приятные вещи! Будьте аккуратны и внимательны! Удачи!

Источник: http://detepe.ru/fines/shtraf-za-poddelnuyu-straxovku.html


Бесплатная юридическая консультация:

Поддельный полис ОСАГО

По данным Союза автостраховщиков в России на руках водителей находится около одного миллиона поддельных полисов ОСАГО. Учитывая объём ежегодной реализации в нашей стране полисов обязательной страхования ответственности автовладельцев порядка 44 миллионов экземпляров, получается, что на каждую сотню проданных бланков приходится 2-3 фальшивых документа. Эти данные публично оглашены в официальных СМИ и получены от представителей РСА, которые объявили о начале активных действий по борьбе с изготовителями и распространителями подделок.

Основные причины распространения фальшивых полисов

Увеличению оборота поддельных бланков страховки способствовал недавний подъём тарифов на страхование гражданской ответственности владельцев транспорта. Фальшивки же реализуются по заниженным ценам, поэтому водители, покупая поддельный полис ОСАГО, экономят определённую сумму денег. Неразумная жадность толкает автовладельцев на поиски дешёвых путей, а спрос рождает предложение. Но встречаются также случаи, когда владельцы автотранспорта приобретают подделку, не подозревая этого, т.е. не намеренно.

В редких случаях поддельные бланки страховых полисов изготавливаются небольшими партиями и кустарным способом.Чаще всего фальшивые бланки делают за границей (Китай, Польша, Румыния) на типографиях, а затем завозят в страну. Однако бывает и так, что попадаются настоящие оригинальные бланки, выпущенные на предприятиях Гознака, но по каким-либо причинам отозванные обратно и являющиеся недействительными. Они также должны быть изъяты из обращения.

Как быть в случае покупки фальшивого полиса

Видео: Поддельные страховые полисы ОСАГО стоит ли их покупать

Проверить действительность своего полиса любой автовладелец может на портале Союза автостраховщиков. При выяснении неприятного факта, что его полис недействительный, ему следует предпринять определённые действия, чтобы избежать грозящих последствий за пользование поддельным полисом ОСАГО. По российским законам за использование поддельных документов предусмотрена уголовная ответственность.

Несмотря на то, что жалко зря потраченных средств, придётся вновь заключать новый договор по ОСАГО, но уже с новым честным страховщиком, а на старого продавца фальшивых полисов нужно подать заявление в полицию по факту мошенничества. В случае, когда афериста смогут «вычислить» и призвать к ответу, обманутый водитель имеет все шансы вернуть себе ранее затраченные на страхование деньги.


Бесплатная юридическая консультация:

Ещё худшая ситуация может возникнуть, если водитель с поддельным полисом ОСАГО попадёт в ДТП. Кроме возбуждения дела по использованию поддельных документов, виновнику придётся выплачивать пострадавшему компенсацию на восстановление причинённого ущерба полностью из своего кармана.

По электронным полисам ОСАГО распространение получил другой вид мошенничества. Читайте в этом материале.

Что делать пострадавшему, если у виновника ДТП фальшивый полис?

В тех случаях, когда у виновника дорожного происшествия выявлен поддельный полис, другому пострадавшему в ДТП рассчитывать на компенсационные выплаты от страховой компании не приходится. Поэтому в такой неприятной ситуации ему необходимо выполнить следующие действия для восстановления причинённого ущерба:

  • подать заявление в страховую фирму, выдавшую полис виновнику аварии, с требованием подтверждения его подлинности;
  • получив письменное подтверждение поддельности полиса ОСАГО, пострадавший может обоснованно потребовать с виновника компенсацию за причинённый ущерб;
  • в случае отказа в удовлетворении законного требования пострадавший должен обратиться с исковым заявлением в суд, приложив все нужные документы и включив в исковое требование возмещение кроме материальных потерь ещё и морального ущерба, не забыв о затратах на услуги судебного адвоката;
  • подать заявление в полицейское отделение о привлечении к уголовной ответственности виновника ДТП за использование поддельного полиса ОСАГО, приложив к нему материалы о происшествии и ответ страховой фирмы.

Все данные действия нужно выполнять быстро, чтобы выдержать установленные законом сроки на предъявление претензий по возмещению ущерба.

Меры ответственности за использование «левого» полиса

В России за подделку и распространение официальных документов, включая страховые полисы, предусмотрено уголовное и административное преследование. Уголовный кодекс определяет таким аферистам 2 года лишения свободы или принудительные работы на срок до 2-х лет.


Бесплатная юридическая консультация:

Если поддельный полис выявит сотрудник ГИБДД, то нарушителя ждет штраф в размере до 80 тысяч рублей. Если же виновник ДТП представляет фальшивый полис в страховую фирму для оформления компенсации, то выявление нарушения на этом этапе чревато уже 120-тысячным штрафом или лишением свободы до двух лет. Правда во всех случаях нужно еще доказать, что что подделка приобретена умышленно. Если уголовное дело заведут, что далеко не факт, но не докажут, что проблематично, то покупатель будет проходить как свидетель. Кроме того, будут аннулированы безаварийный стаж водителя и все накопленные за прежние годы бонусы на покупку страхового полиса.

Добавкой ко всем неприятностям будет то, что страховщик на законных основаниях откажется от выплаты положенной страховой компенсации, виновнику происшествия придётся восстанавливать повреждённые автомобили из своего кармана, невинно пострадавшему участнику ДТП предстоит потратить много сил, времени и средств, чтобы добиться возмещения ущерба.

Поддельный полис ОСАГО

Видео: GPS Навигатор — описание и тест

В связи с возросшей доступностью передовой техники и технологии широким массам сегодня отличить визуально искусную подделку от оригинала нелегко, даже если вы знаете основные отличительные особенности настоящих бланков. Практика показывает, что обманываются даже опытные в этих делах страховые агенты. Если исключить явные промахи изготовителей в виде подчисток и исправлений, то в остальном определить на глаз подделку очень трудно.

Фальшивым признаётся полис в тех случаях, когда на данный номер документа оформлено два и более владельца транспорта независимо от остального его содержания. Двойная продажа полиса возможна в случае, когда после окончания его действия в каком-либо регионе он продаётся мошенниками повторно в другом регионе.

По положению о страховой компании агент при увольнении с работы должен сдать имеющиеся в его распоряжении полисы и страховые договоры, однако не всегда так происходит. Недобросовестные сотрудники компании после увольнения могут своровать и перепродать оставшиеся в его руках полисы на подпольном рынке. Разница между фальшивым полисом ОСАГО и ворованным в том, что он дороже и с ворованным полисом клиент с большой долей вероятности получит возмещение в случае ДТП.


Бесплатная юридическая консультация:

Точно установить, что вы покупаете неиспользованный ранее или не поддельный полис ОСАГО можно на портале РСА (ссылка выше), где в разделе проверки статуса страховых полисов можно ввести номер и серию документа и получить ответ о том, кем и когда выдавался ранее этот полис, не отзывался ли он или признавался ли недействительным. Мошенники постоянно разрабатывают новые способы и совершенствуют старые приёмы реализации фальшивок. Поэтому чтобы не оказаться жертвой аферистов нужно соблюдать следующие рекомендации специалистов:

  1. не пользоваться услугами телефонных и уличных распространителей страховых полисов ОСАГО;
  2. подозрение покупателя должна вызывать низкая цена полиса (на начало 2016 года средняя цена поддельного полисарублей);
  3. при настойчивости страхового агента предложите позвонить в офис компании по телефону, указанному в документе для уточнения его статуса. Если это аферист, то он потеряет к вам интерес;
  4. оформлять страховку только в официальных отделениях известных страховых фирм, ознакомившись предварительно с лицензией компании на право заключения договоров по ОСАГО.

Чем выгоден дорогой, но настоящий полис?

В ближайшей перспективе езда без страхового полиса или с поддельным полисом ОСАГО станет максимально затрудненной, так как камеры видеофиксации, установленные на дорогах, будут фиксировать номера всех проезжающих машин и сверять их с базой данных реализованных полисов ОСАГО. Если за определённой машиной не будет зарегистрирован полис или он будет просрочен, а также зарегистрирован за несколькими машинами, то автоматически в адрес владельца будет выписываться постановление о наложении административного штрафа.

В настоящее время такая система работает ещё в ручном режиме, когда инспектор ГИБДД, остановивший машину, проверяет действительность предъявленных водителями полисов по электронным каналам связи. Запустить эту систему проверки в автоматическом режиме можно будет при оснащении трасс достаточным количеством камер видеофиксации с соответствующим программным обеспечением.

Источник: http://avtomotoprof.ru/zakon-i-voditel/poddelnyiy-polis-osago/

МирТесен

Российский союз автостраховщиков выпустил памятку о том, чем чревато использование поддельного полиса ОСАГО. Несколько простых правил должны помочь автомобилисту при покупке страховки и предостеречь от мошенничества.


Бесплатная юридическая консультация:

Используя поддельный полис ОСАГО, автомобилист лишается страховой защиты в случае ДТП

Следует отметить, что при использовании фальшивого полиса автовладельцы лишатся страховой защиты в случае ДТП, им самостоятельно придется возместить ущерб, причиненный автомобилю потерпевшего, и возмещения от страховой они не получат. Также нужно помнить об ответственности за подделку документа или продажу ненастоящего полиса.

Следует запомнить следующее:

— страховая организация должна иметь лицензию на право осуществления ОСАГО (если лицензия приостановлена или отозвана, страховщик не имеет права заключать договоры страхования);

— проверить наличие лицензии у страховой организации можно на сайте Банка России;

— полис ОСАГО нужно оформлять в официальных офисах продаж страховых организаций или у уполномоченных представителей;


Бесплатная юридическая консультация:

— представители страховых организаций (страховые агенты или брокеры) должны иметь соответствующие полномочия на право реализации полисов ОСАГО, проверить которые можно на сайтах страховых компаний;

— проверить информацию о принадлежности полиса ОСАГО к страховой организации и его статусе можно на сайте Российского союза автостраховщиков ;

— бланк полиса ОСАГО относится к официальным документам, в связи с чем его подделка или сбыт поддельного полиса образует состав преступления, предусмотренный ч.1 ст.327 УК России (подделка, изготовление или сбыт поддельных документов, государственных наград, штампов, печатей, бланков); наказание предусмотрено в виде ограничения свободы на срок до двух лет, либо принудительных работ на срок до двух лет, либо ареста на срок до шести месяцев, либо лишения свободы на срок до двух лет;

Предъявление фальшивого полиса ОСАГО сотрудникам ГИБДД может обернуться арестом на срок до шести месяцев.

— использование поддельного полиса ОСАГО, в том числе предъявление его сотрудникам ГИБДД образует состав преступления, предусмотренный ч.3 ст.327 УК России; наказание — штраф в размере до 80 тысяч рублей или в размере заработной платы за период до шести месяцев, либо обязательные работы на срок до 480 часов, либо исправительные работы на срок до двух лет, либо арест на срок до шести месяцев;

— предъявление поддельного полиса ОСАГО в страховую компанию для получения возмещения является мошенничеством (ст.159 УК РФ), грозит штрафом в размере до 120 тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до одного года, либо обязательными работами на срок до 360 часов, либо исправительными работами на срок до одного года, либо ограничением свободы на срок до двух лет, либо принудительными работами на срок до двух лет, либо арестом на срок до четырех месяцев, либо лишением свободы на срок до двух лет;


Бесплатная юридическая консультация:

Напомним, с 12 апреля ОСАГО существенно подорожало — Российский союз автостраховщиков добился от Центробанка разрешения поднять базовый тариф на 40-60% в связи с повышением выплат. Минимальная стоимость полиса поднялась до 3432 рублей, максимальная — до 4118 рублей. В связи взлетевшей стоимостью полиса многие автомобилисты рассматривают возможность приобретения фальшивой страховки, которая стоит значительно дешевле, — такие выводы сделал «Ридус».

Реакции на статью

Комментарии

Реакции на комментарий

Реакции на комментарий

Ну а если вам все завышено, ездите на ВАЗе или ходите пешком. Или пробуйте больше зарабатывать. Это тоже альтернатива крикам и нытью. Текст скрыт развернуть


Бесплатная юридическая консультация:

Реакции на комментарий

Реакции на комментарий

Реакции на комментарий

Реакции на комментарий

То же самое касается и несанкционированного использования бланков.


Бесплатная юридическая консультация:

Начиная с 01.09.2014, ответсвенность за недобросовестные действия страховых посредников (страховых агентов и страховых брокеров)по всем заключенным договорам несет страховая компания. Теперь отказы страховщиков ссылающихся на то, что страховой брокер или агент не перечислил деньги в страховую компанию или не сдал полис, а так же сделал это не в срок (например, после наступления страхового случая) ВНЕ ЗАКОНА.

Но страховщик может вам отказать в выплате в том случае, если он заявил о хищении бланков ОСАГО в компетентные органы до наступления страхового случая. Текст скрыт развернуть

Реакции на комментарий

1. Полис ОСАГО — это не официальный документ.

Закон об ОСАГО: "Полис ОСАГО является документом строгой отчётности".

Правила ОСАГО: "Полис осаго является публичным документом".

ОФИЦИАЛЬНЫЕ ДОКУМЕНТЫ — ЭТО ДОКУМЕНТЫ ВЫДАННЫЕ ГОСУДАРСТВЕННЫМИ ИЛИ МУНИЦИПАЛЬНЫМИ ОРГАНАМИ ВЛАСТИ.

Бланки полисов ОСАГО печатаются «Госзнаком» и их правовой статус определен Правилами «Обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств», утвержденных постановлением Правительства РФ от 07.05.2003 г. № 263. Они относятся к бланкам строгой отчетности, содержат номер и регистрируются в специальном порядке, то есть подделка такого рода бланков преследуется законом согласно ст. 327 УК РФ. Несмотря на это, правоохранительные органы не усматривают признаки состава преступления в действиях лиц по изготовлению поддельных бланков полисов ОСАГО.

Страховая компания не является представителем этих органов.

2. Лицо подделавшее полис ОСАГО не получает никаких прав.

Право управлять автомобилем даёт только один документ — водительское удостоверение с соотвествующей открытой категорией.

3. Лицо подделавшее полис ОСАГО не освобождается от обязанностей.

Обязанности водителя — безаварийное вождение и соблюдение правил ПДД.

Если будет заведено уголовное дело на автовладельца, то оно будет приостановлено за отсутствием состава преступления.

В случае, если вам продали поддельный полис, обращайтесь в Российский союз автостраховщиков (РСА) . На ощупь бумага худшего качества, серия и номер полиса не рельефны (не прощупываются) . На просвет поддельный полис не имеет водяных знаков с логотипом РСА, по оттенку цвета второй экземпляр полиса более яркий. Название поддельного страхового полиса звучит как «Страховой полис обязательного страхования гражданской ответственности владельца транспортных средств» в единственном числе (в оригинале во множественном числе – «владельцев») .

Кроме того, имеют место опечатки в используемых преступниками штампах и печатях страховых организаций. Тем не менее, несмотря на множество несоответствий, с первого взгляда определить, что полис является поддельным, достаточно трудно. Текст скрыт развернуть

Реакции на комментарий

Понятное дело, что в 99% в поддельности полиса виноват его горе-владелец, купивший его с обочины по дешевке, и никаких водяных знаков щупать не надо. Текст скрыт развернуть

Реакции на комментарий

Постепенно автомобиль переходит из средства передвижения в роскошь . Текст скрыт развернуть

Реакции на комментарий

Реакции на комментарий

Реакции на комментарий

Реакции на комментарий

Реакции на комментарий

Реакции на комментарий

Реакции на комментарий

Реакции на комментарий

у меня за Калину вышло всего 3200, в основном за счет КБМ 0,55, г. Самара

или вас с КБМ или пр. най*бывают Текст скрыт развернуть

Реакции на комментарий

Реакции на комментарий

Реакции на комментарий

Комментарии Facebook
  • © 2007–2018. При использовании материалов упоминание сайта «Автоблоги» обязательно

С вашего аккаунта зарегистрирована подозрительная активность. Для вашей безопасности, мы хотим удостовериться, что это действительно вы

Источник: http://auto.mirtesen.ru/blog/

Поддельный полис ОСАГО

Хождение поддельных полисов ОСАГО в последнее время переросло в настоящую проблему как для автовладельцев, так и для страховых компаний. Согласно законам рынка спрос рождает предложение.

Частично в сложившейся ситуации можно винить нерадивых собственников машин. Но нередко они становятся не виновниками, а потерпевшими.

Виды фальшивок ОСАГО

Существует несколько типов подделок бумажных полисов обязательного автострахования. Они отличаются не только качеством исполнения, но и содержанием. И главное отличие от оригинала является отсутствие информации в российской базе автостраховщиков. Намеренное приобретение подобных ОСАГО связано с относительно высокой стоимости услуги. Однако автовладельцы не задумываются о том, кто предъявляет подобный документ, они берут на себя криминальную ответственность.

В настоящее время можно выделить следующие типы фальшивок:

  • Подделки различного качества. Народные умельцы пытаются копировать официальный бланк строгой отчетности. Нередко качество изготовления остается на высоком уровне. Но по нескольким явным признакам можно определить фальшивку;
  • Оригинальные бланки. Мошенники их заполняют самостоятельно, уверяя, что у них можно купить дешево ОСАГО. После получения суммы не вносятся данные в официальный реестр, что делает документ незаконным.

Чаще всего последняя схема применяется в обманных целях. Без дополнительной проверки владелец машины может думать, что у него на руках действующий полис. Однако при возникновении страхового случая выясняется, что ОСАГО фальшивая. Во избежание подобных ситуаций перед оформлением рекомендуется проверить репутацию фирмы-страховщика, а также ознакомиться с основными правилами проверки официального документа.

Как отличить поддельный полис ОСАГО от оригинала

Покупка ОСАГО является ответственным шагом, поэтому выполнять его следует только после детального анализа текущих предложений на рынке.

До последнего момента собственники фальшивок даже не могут подозревать о неправомерности действий их страхового полиса. Поэтому следует предпринять ряд действий, чтобы обезопасить себя в дальнейшем.

Оптимальным вариантом является приобретение автострахования у проверенных поставщиков услуг. Но иногда подобное невозможно. Это может быть связано с первым оформлением полиса или переездом в другой регион страны.

Выбор страховщика

На первом этапе собственник автомобиля должен определиться со страховой компанией. Большинство из них не занимаются прямыми продажами ОСАГО, а поручают это посредникам. Это позволяет значительно увеличить объемы продаж, но негативно сказывается на повышении шансов реализации подделки.

При выборе посредника специалисты рекомендуют предпринять следующие действия:

  • Проверить страхового брокера в реестре компании. Эта информация должна находиться на официальном сайте страховщика.
  • Внимательно ознакомиться с условиями договора. Дополнительно после прочтения необходимо выписать реквизиты и проверить их на сайте РСА (Российского Союза Автостраховщиков). В нем указана информация только о страховой компании. Порядок проверки данных о посредниках указан выше.
  • Последним действием считается звонок для обращения в компанию о предоставлении информации о конкретном брокере и подтверждение правомерности его деятельности.

По окончании оформления ОСАГО информация вносится в единую базу данных РСА. Удостовериться в корректности полиса можно на официальном сайте Союза. Альтернативным вариантом являются интернет-сервисы. Достаточно внести первичную информацию об автомобиле и его владельце, чтобы получить все данные ОСАГО.

Насколько стоит доверять ОСАГО от Уралсиба? Смотрите здесь.

Проверка бумажного полиса

Так как электронный способ оформления страховки практически исключает вероятность подделки — чаще всего мошенничество происходит с бумажными полисами. С учетом современных технологий сделать качественную фальшивку относительно несложно. Но иногда мошенники допускают ошибки, большая часть которых связана с невозможностью повторения тех или иных элементов защиты. Как отличить неправильный бланк от оригинального?

Автовладелец может самостоятельно убедиться в подлинности документа по следующим признакам:

  1. Серия и номер. На их поверхности отсутствует рельеф, который должен контролироваться не только визуально, но и на ощупь.
  2. Нет металлизированной нити, проходящей по всей длине бланка.
  3. Обязательное наличие водяных знаков с фирменным логотипом РСА. Они должны наблюдаться на просвет.
  4. Сверка оригинальных печатей и штампов страховой компании с образцами.

Если страховой полис не отвечает хотя бы одному из вышеописанных критериев- вероятность его подделки значительно увеличивается. В этом случае рекомендуется повторить действие по анализу страховой компании его официального представителя. Оптимальным вариантом будет поиск альтернативного, более надежного поставщика этой услуги.

Купить дешево: наказание за использование подделки

Использование поддельного (фальшивого) документа является уголовно наказуемым действием. Небольшая разница между официальным оформлением и покупкой подделки не может быть существенной причиной приобретения недействующего ОСАГО.

Даже в случае отсутствия причин компенсации по страховому случаю при наличии подобного документа может привести к серьезным последствиям.

С середины 2015 г органы ГИБДД получили полный доступ к базе РСА. Т.е. при стандартной проверке полиса на дороге сотрудник службы с помощью специальных интернет-сервисов может выявить подделку.

В таком случае действия нарушителя попадают под следующие статьи Уголовного кодекса:

  • № 327 ч 3. Предъявление заведомо поддельного ОСАГО;
  • № 159.5. В статье описывают наказание за страховое мошенничество.

Степень ответственности по каждому из пунктов определяется в судебном порядке. Но чтобы ситуация не приняла столь угрожающие обороты- необходимо всегда пользоваться правильно оформленной страховкой.

В не менее плачевное положение попадает владелец фальшивого полиса при возникновении ДТП. Причем в этом случае не имеет значения факт незнания неправомерности действия полиса.

Независимо от причин приобретения собственнику машины придется выполнить следующие предписания:

  • Самостоятельное возмещение ущерба пострадавшим в ДТП. Согласно текущему законодательству максимальная сумма за причинение ущерба жизни составляет 500 тыс. рублей. Компенсация за повреждение транспортного средства не может превышать 400 тыс. рублей. В случае нежелания или невозможности осуществления выплат они могут быть востребованы в судебном порядке.
  • Штраф за отсутствие правильно оформленного полиса. В настоящее время он составляет 800 р. Причем выписка протокола не освобождает от дальнейшей ответственности. В случае повторного нарушения будут применены штрафные санкции в таком же размере.

Еще одним неприятным моментом является аннулирование бонус-малус и применение повышающих коэффициентов. При дальнейшем оформлении ОСАГО водитель может лишиться скидки, которая может составлять 50%.Если выявление подделки произошло на ранних стадиях- КБМ останется неизменным. Но при этом обязательно необходимо оформить новый страховой полис. Вопрос о возмещении ущерба от действий мошенников рассматривается только с правоохранительными органами.

Что делать, если приобретен фальшивый полис

С точки зрения текущего законодательства предусмотрены меры компенсации пострадавшим от мошеннических действий. Если один из участников ДТП вместо оригинального полиса имеет на руках фальшивку — надеяться на выплату компенсации от страховых компаний не стоит. Но что делать, если полис ОСАГО оказался поддельным, а сумма причиненного ущерба существенна?

В этом случае необходимо предпринять следующие шаги.

  1. Обратиться в страховую компанию с запросом о подтверждении действия полиса. Если же на этой стадии было выявлено подделку- необходимо действовать только в законном поле.
  2. После получения официального подтверждения от страховщика о наличие фальшивки в сторону виновника можно предпринимать действия о компенсации причиненного ущерба.
  3. Если виновник отказывается оплачивать сумму издержек — следует подать исковое заявление в судебные органы. Для этого необходимо приложить подтверждающие документы. Лучше всего воспользоваться услугами профессионального юриста.
  4. Дополнительно можно подать заявление о привлечении к уголовной ответственности в полицейское отделение. Предварительно необходимо удостовериться, что аналогичный запрос не был составлен работниками ГИБДД во время оформления ДТП.

Эти действия необходимо предпринять в установленное законом время. В противном случае может быть задействован механизм отказа возмещения ущерба в связи с истечением срока давности.

Какую информацию предоставляет реестр сведений о банкротстве? Смотрите здесь.

Закон не делает различий в процедуре возврата в интернет-магазин и стационарную точку продажи. В статье есть вся информация.

Виновник ДТП с фальшивым ОСАГО: судебная практика

Несмотря на всевозможные учеты различных ситуаций в страховом законодательстве иногда решение суда может показаться пострадавшему неправильным. В этом случае необходимо изучить аналогичные дела, благо, судебная практика в этой сфере обширна.

В качестве примера можно рассмотреть несколько типичных ситуаций, когда судебными органами принимается положительное решение по возмещению ущерба:

  1. Некорректные действия посредников страховой компании. Их представителями не была перечислена комиссионная сумма, что привело к отсутствию законного действия ОСАГО. Возмещение ущерба возлагается на страховую компанию, так как они ответственны за действия посредника.
  2. Официально подтверждено наличие у виновника ДТП фальшивого полиса. Если со стороны страховщика и его официального представителя не было замечено незаконных действий — виновник обязан собственными силами выплатить пострадавшим положенную сумму.

На практике положительное решение суда зависит от множества внешних факторов. Заявителю необходимо предоставить максимальный пакет документов с официальным подтверждением причиненного ущерба. В таком случае он может рассчитывать на выплату компенсаций по причиненному ущербу либо от страховой компании или непосредственно от виновника ДТП.

Приобретение поддельного полиса ОСАГО является не только противозаконным действием, но и с точки зрения целесообразности неразумным. Единовременная выгода в 2-3 тыс. рублей может в дальнейшем обернуться большими проблемами, вплоть до уголовной ответственности. Во избежание подобных ситуаций необходимо проверять правильность оформления документа и внесение данных в общую базу РСА.

Источник: http://ipopen.ru/strahovanie/osago/poddelnyj-polis-osago.html

ОСАГО: поддельные полисы — способы обнаружения фальшивых полисов

Как определить фальшивый полис

На первый взгляд, определить подделку от настоящего очень тяжело. Фальшивые фирмы, научились подделывать полиса качественное. Чтобы не попасть в неудобное положение, необходимо знать несколько правил, которые в дальнейшем уберегут нервы и деньги.

Как отличить подделку от настоящего:

  1. Страховка на автотранспортное средство, не может продаваться со скидкой в 50%. Скидок на страховку автовладельца, особенно в 50% не существует. Не стоит спешить приобретать данный документ.
  2. Водяные знаки. Это то, что поддельщики не смогут повторить. Водяной знак обязан присутствовать на документах с логотипом PCA.
  3. Качество самой бумаги. Нужно потрогать бумагу, так называемой страховой бумаги. Она очень низкого качества. Если кто-то держал настоящий полис ОСАГО обязательно поймет и задумается.
  4. Вверху страхового документа, в обязательном порядке должно быть написано. Страховой полис гражданской ответственности владельцев транспортных средств. На фальшивой бумажке может быть написано «страховой полис гражданской ответственности владельца транспортных средств».
  5. Документ ОСАГО состоит из двух бумажек.
  6. Лицевая сторона должна быть в сеточку зеленого и голубого цвета.
  7. Обратная сторона имеет металлизированную полоску. Два миллиметра шириной.
  8. Документ должен полностью соответствовать по цвету и яркости. Она должна быть одинакова и ни в коем случаи не должна отличаться.
  9. Потрать пальцами номер и серию страховки. Они обязаны быть рельефные на ощупь.
  10. На бумаге можно увидеть мелкие красноватые ворсинки. Они разбросаны по всему документу. Такие ворсинки могут присутствовать и на некоторых купюрах.

Такие фальшивые бумажки также можно приобрести прямо на улице, у так называемых агентов. Что самое интересное, так это то, что эти агенты могут распространять фальшивку прямо возле правоохранительных органов.

Общие правила покупки страхового документа ОСАГО:

  1. Покупать полис только в проверенном месте.
  2. Если цена снижена, стоит задуматься и не торопиться.
  3. Банкротство любой страховой компании вполне реально. Стоит чаще смотреть новости и интересоваться страховыми компаниями.
  4. Если гражданин приобрел страховой документ. Можно проверить его через интернет. Для этого нужно зайти на сайт с названием данного полиса и выбрать проверку онлайн.

Автовладелец, в обязательном порядке для своей безопасности, обязан проверить бумагу по выше перечисленным пунктам. Чтобы не попасть на уловки мошенников. В противном случаи, это несет за собой серьезные последствия.

Уважаемый читатель, наша статья рассказывает о типовых решениях юридических вопросов.

как решить Вашу проблему?

Чем грозит автовладельцу использование поддельного ОСАГО

Не хочется быть обманутым и выкинуть на ветер хорошую сумму денег. Автовладелец до последнего момента может не догадываться, что вместо настоящего полиса ОСАГО, у него всего лишь дешевая поддельная бумажка. Которая ничего не стоит и не дает право на возмещение причиненного ущерба.

Есть такие автовладельцы, которые узнав о поддельной страховке автотранспортного средства, не торопятся его выкинуть и приобрести настоящий оригинал. В таком случаи, они сами лишают себя страховки. В конечном итоге, это может принести большой ущерб самому автовладельцу.

Как говорится, скупой платит дважды. Так как автовладельцу все равно придется приобрести страховой документ и возместить причиненный ущерб другому автовладельцу со своего кошелька.

Последствия фальшивого полиса ОСАГО для его автовладельца:

  1. За нарушение предполагается штраф. Который составляет около 80 тысяч рублей или заработную плату за 6 месяцев.
  2. Работы исправительные. До двух лет.
  3. Обязательные работы до 480 часов.
  4. Арест на срок до 6 месяцев.
  5. Если автовладелец предъявил фальшивый полис в страховую компанию, чтобы ему возместили ущерб. Он может получить штраф до 120 тысяч рублей.
  6. Подделка документа может лишить свободы до 2 лет.
  7. Лишение прав на транспортное средство.

Данный факт должен осознавать каждый владелец, имеющий транспортное средство передвижения. Осознанная покупка фальшивого страховой бумаги на автотранспортное средство, принесет за собой ряд нежелательных последствий.

Ведь не каждому автовладельцу захочется все потерять из-за поддельных дешевых бумаг.

Что делать владельцу поддельного полиса

Вовремя заметив поддельный полис, может уберечь от последующих проблем.

Как поступить в случае обнаружения поддельных документов:

  1. Сразу же написать заявление в РСА. Потребовать проверки на подлинность страхового полиса.
  2. На основании ответа на поданное заявление. Необходимо выдвинуть досудебные претензии виновному в ДТП.
  3. Если виновник ДТП отказывается. Можно подавать в суд. Чтобы в судебном порядке признали его виновным в ДТП. Суд обязан постановить о возмещении причиненного ущерба, потраченные денежные средства на юриста и сумму издержек.
  4. Написать заявление в полицию о мошенничестве. Необходимо приложить ответ от РСА, где четкое подтверждение о фальсификации документа.

Что делать пострадавшему

Пострадавшему ничего не остается, как дождаться окончания разбирательства. В первую очередь необходимо дождаться ответа от страховой компании ОСАГО. Компания обязана разобраться в происходящем. В случаи поступления запроса о поддельности страховки.

Сотрудники компании проверят по своей базе на подлинность страховки, которую ранее приобрел автовладелец. Ответ придет в письменном виде. Где четко написано, что заключенный договор о страховании поддельный. Поэтому документ не имеет никакой силы. Далее, идет разбирательство в суде. Если автовладелец виновен в ДТП и его страховка неподлинная, то это несет за собой серьезные последствия.

Необходимо будет со своего кармана заплатить пострадавшему за причиненный ущерб ввиду денежной компенсации. Сумму компенсации устанавливают в судебном порядке. Также выплачиваются потраченные средства на юриста и судебные издержки. При отказе от возмещения причиненного ущерба, идет повторное разбирательство в суде. И влечет за собой серьезные последствия.

Стоит ли покупать поддельный полис

Страховка на полис ОСАГО для автовладельцев пользуется популярностью. Стоимость настоящей страховки каждый раз увеличивается в стоимости. Многим автовладельцам просто не по карману. Поэтому граждане, заведомо приобретают поддельные страховки. В надежде, что повезет. Но к сожалению, реальность такова.

Все рано или поздно раскрывается. Без аварий на дороге не получается. И в случаи принесенного ущерба, автовладелец будет выплачивать из своего кармана. Страховка не покроет, так как она липовая. Автовладельцу

Как уменьшить выплату в случаи причиненного ущерба, если страховка поддельная:

  1. Отказ страховой компании. Отказ в случае поддельных страховых документов. Необходимо проверить страховку на подлинность в РСА. Если виновный числится в РСА. Смело можно подавать в суд на страховую компанию и виновного ДТП.
  2. Если полис не числится на сайте РСА. В случае поддельной страховки, суд заставит выплатить причиненный ущерб виновного ДТП.
  3. Если у виновника ДТП отсутствует страховой документ. Подать иск на виновного. Суд определить в размере 100% выплаты причиненного ущерба.
  4. Виновный не вписан в страховой документ ДТП. Нужно обратиться в страховую фирму ОСАГО. Если последует отказ. Смело подаем заявление в суд. Суд обяжет страховую компанию произвести выплату.

В любом случаи, автовладелец с поддельным страховым полисом ОСАГО, обязан будет приобрести настоящий. Так как, только настоящий страховой документ убережет своего автовладельца от выплаты со своего кармана.

Страховая компания при оформлении договора несет определенные гарантии. С настоящим страховым документом, автовладелец будет чувствовать себя в полной безопасности.

Уважаемый читатель, наша статья рассказывает о типовых решениях юридических вопросов.

как решить Вашу проблему?

Отменить ответ

Информация на сайте публикуется в ознакомительных целях. Редакция ProstoPozvonite не несет ответственности за применение информации в текстах и видео на практике. Перед принятием решений настоятельно рекомендуем онлайн-консультацию с юристом.

Источник: http://prostopozvonite.com/strahovanie/avto/osago/poddelnye-polisy.html

This article was written by admin

×
Юридическая консультация онлайн