Техника в лизинг для ип

Машина в лизинг для ИП Бесплатная юридическая консультация: Для ведения бизнеса индивидуальному предпринимателю нужны транспортные средства. Поскольку стоимость автомобилей сегодня.

Машина в лизинг для ИП


Бесплатная юридическая консультация:

Для ведения бизнеса индивидуальному предпринимателю нужны транспортные средства. Поскольку стоимость автомобилей сегодня довольно высока, многие граждане обращаются в банки для получения автокредита.

Оглавление:

Однако в последние годы все более распространенной становится услуга лизинга авто для ИП, с помощью которой можно получить транспортное средство на более выгодных условиях.

Автолизинг: суть понятия

Под лизингом подразумевают долгосрочную аренду движимого либо недвижимого имущества. Но в отличие от обычного договора аренды, в случае с лизингом предусмотрена возможность дальнейшего выкупа объекта, которым пользуется арендатор. В большинстве случаев последние поступают именно так.

Существуют разные виды лизинга. Если предметом договора является транспортное средство, применяется термин «автолизинг». Данный вид, в свою очередь, подразделяется на лизинг легковых автомобилей, грузовой техники и т. д. Автолизинг является особенной формой отношений между арендодателем и арендатором. Он совмещает в себе понятия кредита и аренды. Схема, по которой действует автолизинг для ИП, выглядит следующим образом:

  1. Лизингополучатель (в данном случае – ИП) подбирает необходимое для него транспортное средство.
  2. Лизингодатель выкупает данное ТС у дилера и предоставляет его в пользование ИП.
  3. После передачи транспортного средства в пользование ИП, последний каждый месяц выплачивает определенную сумму средств, которая, являясь арендной платой, одновременно погашает затраты лизингодателя на приобретение автомобиля.
  4. По истечении срока, прописанного в договоре, ИП имеет право выкупа собственности либо может продолжить срок действия документа.

Так в общих чертах выглядит предоставление транспортного средства индивидуальному предпринимателю по условиям лизинга. Сегодня подобную услугу предоставляют банковские организации, так и специализированные компании (в большинстве случаев являются посредниками между финансовыми учреждениями и лизингополучателями).


Бесплатная юридическая консультация:

Обычно от лизингополучателя требуется первоначальный взнос, который ровняется определенному проценту от стоимости авто. Но не все компании работают на таких условиях. В любом случае машина в лизинг для ИП – это возможность получить необходимое транспортное средство без значительных единовременных расходов. Средства, которые пошли бы на покупку авто, при этом, можно использовать для расширения бизнеса.

Отличия автолизинга от автокредита

Главным различием между лизингом и займом на покупку автомобиля является право собственности. Если ИП приобретает автомобиль за кредитные средства, ТС переходит в его собственность и, в большинстве случаев, становится залогом возвращения средств. При лизинге машина является собственностью лизингодателя до момента выкупа. Кроме того:

  1. При автокредите гражданин получает в пользование деньги, при лизинге – движимое имущество.
  2. Лизинг предусматривает подписание договоров трема сторонами: дилером, предоставившим авто, лизингодателем и лизингополучателем. При оформлении автокредита участниками договора выступают финансовое учреждение и индивидуальный предприниматель.
  3. Долгосрочная аренда с правом выкупа не сопровождается начислением дополнительных комиссий, что часто практикуется банковскими организациями.
  4. Стандартный срок автокредита – около 3 лет. В случае с лизингом – до 5 лет.
  5. Покупая транспортное средство, ИП может оплатить его страхование путем внесения единовременного платежа либо растянув выплаты на длительный срок. Банковские организации не предоставляют своим клиентам подобного выбора.
  6. При оформлении лизинга у ИП по истечении срока договора есть выбор: выкупить транспортное средство (часто по символической стоимости) либо возвратить его и заключить новый договор, касающийся другого ТС.

Поскольку автокредит предусматривает предоставление средств, а не транспортного средства, заемщику необходимо погашать не только тело кредита, но и начисляемую процентную ставку. В случае с лизингом проценты не начисляются. Однако ИП придется платить за то, что компания приобрела для него автомобиль. Вместо процентной ставки, лизинговые организации пользуются удорожанием объекта аренды.

Какие факторы влияют на удорожание

Как и в случае с банковскими кредитными продуктами, индивидуальный предприниматель в итоге переплатит за транспортное средство. Конкретный размер переплаты зависит от установленного удорожания объекта аренды. Данный параметр зависит от:

  1. Конкретной лизинговой компании. В подобных организациях устанавливаются нормы ожидаемой прибыли. Размер удорожания будет напрямую зависеть от данной нормы.
  2. Источника ее финансирования.
  3. Размера первоначального взноса. Чем больше средств лизингополучатель вносит, тем ниже размер удорожания.
  4. Способа произведения выплат. Удорожание будет ниже, если имеют место аннуитетные платежи.

В некоторых компаниях машина в лизинг может быть взята без удорожания. Подобное возможно, если организация тесно сотрудничает с продавцом транспортного средства, вследствие чего получает скидку, покрывающую удорожание.


Бесплатная юридическая консультация:

Конкретные предложения

Заключить договор можно как с банком, так и специализированной лизинговой компанией. Как именно поступить, решает сам ИП. Однако далеко не все банки имеют программы, предназначенные для индивидуальных предпринимателей. Еще один вариант действий – воспользоваться услугой лизинга от отечественных производителей автомобилей.

Банки и лизинговые компании

Цены разных лизинговых программ отличаются друг от друга. Они зависят от стоимости и характера приобретаемого транспортного средства, срока его выкупа. Условия лизинга авто для ИП в отечественных компаниях выглядят следующим образом:

  1. «УралСиб». Лизинговая компания. Договор можно оформить как в отношении легкового автомобиля, так и специализированной техники. Присутствует первоначальный взнос – 15 процентов. Размер удорожания – от 7%. Срок аренды с последующим выкупом – до 3 лет.
  2. «ВТБ-Лизинг». Компания входит в группу «ВТБ». Считается государственной, поскольку РФ принадлежит около 60% акций группы. Для индивидуальных предпринимателей действуют две лизинговые программы:
    • «Лизинг-Стандарт». Предприниматель самостоятельно выбирает поставщика. Предусмотрена возможность использования любого транспортного средства. Срок действия договора – до 9 лет. Объект должен стоить более 850 тысяч рублей.
    • «Лизинг-Партнер». Данная программа рассчитана на клиентов, которым требуется менее дорогостоящая техника. В согласии с условиями программы, стоимость транспортного средства должна превышать 300 тысяч рублей. Срок – до 5 лет. Существует одно ограничение – автомобиль может быть куплен только у партнера организации.
  3. Europlan. В компании действуют лизинговые программы, с помощью которых ИП может приобрести как легковой автомобиль, так и специализированную технику (к примеру, автобус или грузовик). Минимальный взнос – не менее 10% от стоимости. Однако в некоторых случаях компания предоставляет авто в лизинг для ИП без первоначального взноса.

Свои лизинговые программы есть и у таких организаций, как: Carcade, «НОМОС», «Авангард-Лизинг» и т. д. По состоянию на сегодняшний день, на рынке работает более ста крупных лизинговых компаний.

Лизинг от производителей транспортных средств

Некоторые отечественные автопроизводители предлагают гражданам использовать их продукцию на условиях лизинга. Как и в случае с лизинговыми компаниями, по истечении определенного срока ИП сможет выкупить арендованный автомобиль. Следующие производители транспортных средств распространяют свою продукцию подобным образом.

У ОАО «КамАЗ» есть дочернее предприятие «Камаз-Лизинг», распространяющее продукцию данной марки на условиях лизинга. Индивидуальный предприниматель может воспользоваться одним из следующих предложений:


Бесплатная юридическая консультация:

Наиболее выгодной для ИП является программа «Хозяин успеха», поскольку одним из ее условий для индивидуальных предпринимателей является удорожание в размере -3 процента в год. Средние сроки действия договора для всех продуктов – до 5 лет. Получить транспорт срочно можно, воспользовавшись программой «Экспресс-лизинг».

Предприятие «ГАЗ» также предоставляет своим клиентам возможность оформить автомобиль в лизинг. Данная услуга распространяется на все автомобили компании, выпуск которых осуществляется в данный момент (в том числе и на новый модельный ряд «Газель»). Оформить договор можно при посредстве одной из следующих организаций:

От лизингополучателя не требуется предоставлять обширный список документации. Получить автомобиль можно в кратчайшие сроки. Конкретный срок действия договора и размер первоначально взноса зависят от лизинговой программы.

Преимущества и недостатки автолизинга для ИП

Оформить автомобиль в лизинг гораздо проще, нежели взять автокредит. Лизинговые программы являются менее рискованными, поэтому компании могут рассмотреть заявку даже от того ИП, у которого нулевой баланс. Соответственно, у индивидуального предпринимателя гораздо больше шансов получить автомобиль по условиям лизинга, нежели взять кредит. Следует также выделить следующие преимущества автолизинга:

  • возможность получить технику в кратковременное пользование, если по истечении определенного промежутка времени она станет ненужной;
  • для того чтобы получить транспорт необходимо предоставить меньше документов, нежели для оформления займа;
  • в случае отношений аренды автомобиль не переходит в собственность лизингополучателя, соответственно, не числится на балансе предприятия. Данное обстоятельство влияет на размер налогов, взыскиваемых с ИП;
  • разбирательства со страховщиком в случае повреждения ТС проводит лизингодатель, а не ИП.
Невзирая на очевидные преимущества, для лизинга характерны и определенные недостатки. Следует отметить следующее:
  • хотя лизинг не является формой кредитования, индивидуальный предприниматель все равно переплачивает за транспортное средство;
  • поскольку авто принадлежит лизингодателю, он вправе наложить определенные ограничения на его использование. К примеру, возможно ограничение максимального годового пробега;
  • лизингодатель может разорвать договор с ИП без возврата средств, выплаченных индивидуальным предпринимателем. Сделать это можно без обращения в суд.

Таким образом, сегодня существует возможно взять авто в лизинг для ИП. Плюсы и минусы данного способа, приведенные выше, позволят оценить преимущества и недостатки автолизинга. Если индивидуальный предприниматель решил воспользоваться лизингом, он может обратиться в дочернее предприятие одного из российских банков либо воспользоваться услугами специализированных компаний. Некоторые производители транспортных средств обладают собственными лизинг-компаниями (к примеру, «КамАЗ»).

Нашли ошибку? Выделите ее мышкой и нажмите:

Ваши финансы под контролем


Бесплатная юридическая консультация:

© 2017–2018 – Все права защищены

Перепечатка материалов разрешена только с указанием первоисточника

Источник: http://znatokdeneg.ru/uslugi-bankov/kredity/mashina-v-lizing-dlya-ip.html

Авто в лизинг для ИП: что такое

Индивидуальные предприниматели, особенно в начале развития бизнеса, не всегда оказываются в состоянии приобрести коммерческий транспорт или специальную технику в собственность. Кредит не для всех является удобным выходом, так как банки требуют от заёмщика высокой платёжеспособности и безупречной кредитной истории. В связи с этим относительно недавно в России начала набирать популярность другая схема приобретения автомобилей, особенно удобная для юридических лиц или частных предпринимателей – приобретение машины в лизинг. Что такое лизинг автомобиля для ИП?

Принципы работы лизинговых программ

Лизинг автомобилей для ИП и крупных организаций фактически представляет собой аренду техники с её последующим выкупом в собственность. В этом заключается его главное отличие от системы кредитования: кредит предполагает, что машина сразу становится собственностью нового владельца. Лизинг же – всего лишь аренда, машина по-прежнему числится в собственности лизингодателя. Только к моменту окончания срока лизинга, покупатель выплачивает остаточную стоимость и получает все права на автомобиль.


Бесплатная юридическая консультация:

Насколько выгодны условия для лизинга ИП? Первый взнос для приобретения машины выплачивать всё равно придётся, хотя есть программы и без него. Размер платы за аренду автомобиля в итоге оказывается приблизительно равным размеру кредитных взносов. Тем не менее, программы лизинга пользуются популярностью, и многие компании и предприниматели пользуются именно ими.

В чём же выгоды лизинга?

  • Автомобиль в лизинг для ИП выгодно приобретать потому, что требования к платёжеспособности намного ниже, чем при получении кредита. Не все банки вообще работают с кредитами на грузовые транспортные средства и спецтехнику, выбор лизинговых программ в этой сфере шире. Не требуется кредитная история, так как лизингополучатель не становится собственником.
  • Проще договориться об удобном графике платежей. Срок лизинга должен составлять не менее года, чаще всего он варьируется от 3 до 5 лет. Если арендатор оказывается в сложной финансовой ситуации, то срок может быть увеличен. В этом случае вырастет итоговая переплата, но есть возможность спокойно завершить выплаты.
  • Лизинговые компании будут заботиться о своей собственности, поэтому проще зарегистрировать авто. Кроме того, они часто помогают с техобслуживанием, ремонтом и другими вопросами. Естественно, от водителя требуется аккуратное обращение с машиной и своевременный уход за ней.
  • Лизинг для предпринимателей также помогает облегчить налоговое бремя, а это немаловажный фактор. Приобретённое таким образом имущество не считается имуществом предпринимателя, а значит, на него не нужно платить налог. Все платежи по использованию лизинга причисляются к расходам.

Схема получения автомобиля в лизинг

Как взять грузовик в лизинг ИП без первого взноса? Необходимо определиться с лизинговой компанией, предлагающей максимально подходящую программу. Нужно внимательно посмотреть на такие условия, как размер первоначального взноса, размер ежемесячных выплат и дополнительные требования к лизингополучателю. Схема сделки проста:

  1. Предприниматель, желающий развивать бизнес, выбирает спецтехнику, которая понадобится: чаще всего это грузовые автомобили, экскаваторы, тракторы, бульдозеры и т. д., то есть те автомобили, которые резко приобретаются с помощью обычных кредитов.
  2. Подаются документы в лизинговую компанию или в банк, работающий с такими же программами. Если она будет одобрена, компания приобретает нужный автомобиль, и будет оформлен договор аренды с лизингополучателем.
  3. Чаще всего первоначальный взнос обязателен, он составляет от 10 до 30%. По-разному решается вопрос со страховкой: большинство лизинговых компаний требуют от клиента оформления КАСКО, причём выгодоприобретателем становится лизингодатель. Это гарантия того, что в случае аварии компания, предоставившая машину, не понесёт убытков. Однако есть и программы без КАСКО, в которых ответственность за аварии остаётся на лизингодателе. Естественно, это больший риск, поэтому стоимость аренды и выкупа будет заметно больше.
  4. Машина поступает в пользование лизингополучателя, на него составляется генеральная доверенность. Поскольку машина не становится его собственностью, её нельзя продавать или дарить.
  5. Когда срок аренды подходит к концу, арендатор выплачивает остаточную стоимость – последний взнос, и документы на машину переоформляются. В результате машина переходит в собственность, и клиент получает на спецтехнику полные права владельца. Авто в лизинг для ИП делает доступным покупку даже весьма дорогой техники.

Кому выгодно взять авто в лизинг

Машина в лизинг на ИП: «за и против» приводится немало аргументов. Не стоит забывать, что поскольку машина не является собственностью, в случае просрочки договор может быть легко расторгнут. Для этого не нужно ждать решения суда, доверенность всегда можно отозвать, и арендатор обязан будет вернуть автомобиль. Страховка оказывается столь же дорогой, как и при получении кредита, поэтому финансовая экономия будет не столь заметна.

Источник: http://eavtokredit.ru/page/avto-v-lizing-dlja-ip-chto-takoe


Бесплатная юридическая консультация:

Лизинг для ИП: плюсы и минусы

Для развития своего дела многие бизнесмены привлекают финансирование со стороны. Существует много форм такого финансирования; стандартному кредитованию частные предприниматели все чаще предпочитают лизинг ИП. Связано это с широким рядом преимуществ такого вида займа. В чем они выражаются?

Определение лизинга

Лизинг – это, в некотором роде, совокупность аренды и кредита. По договору такого типа вы получаете долгосрочную рассрочку на оплату дорогого оборудования, техники, автотранспорта или площадей.

Главное отличие от обычного кредита – вы не одалживаете деньги у банка; имущество для вас покупает другое предприятие, которому вы возвращаете средства в течение определенного времени.

Получив имущество в лизинг, вы не становитесь полным его владельцем, хотя можете управляться с ним так, как вам нужно – в рамках договора, конечно. Права владения же находятся у организации, с которой заключен договор финансирования.

Занятые у нее деньги возвращаются в течение определенного срока (как правило, несколько лет); дополнительно выплачиваются проценты за предоставление услуги лизинга. Только после полного расчета с лизингодателем вы становитесь полноправным владельцем приобретенного имущества.

Бесплатная юридическая консультация:

Занимаются предоставлением подобной услуги как банки, так и специализированные компании. Часть из них работает с предпринимателями в любых сферах деятельности, другие предоставляют средства только на определенный вид имущества: производственное оборудование, транспорт, строительную технику и т. д.

Стороннее финансирование для ИП

Индивидуальные предприниматели, как правило, располагают меньшим бюджетом и закупают имущество на сравнительно небольшие суммы, поэтому им рекомендуется обращаться к услугам универсальных лизинговых компаний.

Наиболее выгодные условия для ИП и даже специальные программы – например, льготный лизинг для ИП без первоначального взноса – предлагаются крупными банками (ВТБ, УралСиб). Специализированные же фирмы чаще предпочитают иметь дело с крупными игроками, закупающими имущество на суммы от 3 млн рублей.

Преимущества лизинга

Данный вид финансирования позволяет без финансовых затруднений расширить свой бизнес – снижение затрат особенно важно для индивидуальных предпринимателей, не обладающих большим количеством свободных средств. Но чем лизинг лучше стандартной схемы кредитования?

Такое финансирование имеет следующие достоинства:


Бесплатная юридическая консультация:

  • Оформить его гораздо проще, чем взять деньги в кредит. Предпринимателю не потребуется вносить залог и искать поручителей, требуется гораздо меньший пакет документов, по части платежеспособности фирмы требования значительно более мягкие.
  • Менее жесткие рамки сроков выкупа имущества. Если у компании начнутся финансовые проблемы, и она не сможет осуществить один из регулярных платежей, санкции не наступят сиюминутно – изменить график выплат по лизингу гораздо проще, чем в случае с банковским кредитом.
  • Сокращение налогообложения. Выплаты по лизингу относятся к текущим расходам предприятия, которые в полном размере относятся к себестоимости продукции. Благодаря этому снижается размер налога на прибыль, к которой относились бы финансы, взятые по обычному кредиту.
  • Распределение налога на добавленную стоимость на весь срок выплат. При этом не имеет значения, на кого оформлено приобретенное имущество – на лизингодателя или индивидуального предпринимателя.

Если приобретается авто в лизинг для ИП, плюсы и минусы становятся особенно заметными. Так, транспорт с двигателями объемом от 3,5л амортизируется в ускоренном порядке; коэффициент ускорения равняется 3.

Таким образом, за время выкупа имущество полностью амортизируется и поступает во владение ИП со сниженной остаточной стоимостью. Из-за этого снижается и будущий налог на имущество.

Ответственность за порчу имущества, например, угон авто или его выход из строя, ложится на компанию, предоставившую средства.

Недостатки лизинга

Минусов у лизинга немного, связаны они с дополнительными тратами и легко перевешиваются плюсами в большинстве ситуаций.

Можно выделить следующие недостатки такой схемы стороннего финансирования ИП:


Бесплатная юридическая консультация:

  • Лизингодатель оплачивает не всю стоимость закупаемого оборудования. Предпринимателю придется сделать первый взнос; размер его может варьироваться в пределах 10% — 35% в зависимости от компании и вида приобретаемого имущества.
  • Все получаемое имущество обязательно страхуется за счет получателя. Это накладывает на частного предпринимателя дополнительные расходы, которые могут быть весьма значительными, особенно, если приобретается автомобиль в лизинг для ИП.
  • Договор лизинга необходимо нотариально заверять – государственная пошлина за эту процедуру составляет 1% от суммы договора.

Лизинг в цифрах

Во что встанет закупка имущества в лизинг для частного предпринимателя? Как уже было замечено, стоимость услуг такого рода зависит от нескольких параметров займа:

  • стоимость приобретаемого оборудования, техники и т. д.;
  • тип имущества;
  • срок выплат;
  • размер первоначального взноса.

Конечно, разнится процентная ставка по лизингу и в зависимости от компании, предоставляющей средства. Проще всего увидеть разницу на реальных примерах.

Банк «УралСиб» имеет специальную программу по поставке автотранспорта и тяжелой техники предпринимателям. Лизинг от этой компании имеет следующие условия:

  • размер аванса – не менее 15%;
  • годовое удорожание объекта лизинга – от 7%;
  • срок возвращения займа – 3 года.

Europlan имеет несколько программ финансирования для закупки легкового транспорта или коммерческих автомобилей (автобусы, микроавтобусы, грузовые автомобили).

Партнерство с крупными поставщиками транспорта позволяет компании предлагать весьма мягкие условия для своих клиентов:

  • первый взнос – 10-15% от стоимости имущества;
  • ежегодное возрастание стоимости – от 3%, в некоторых случаях предоставляется беспроцентный
  • лизинг для ИП с нулевым балансом;
  • гибкие сроки выплат.

В некоторых компаниях устанавливается минимальная сумма лизинга. Так, у ВТБ этот параметр составляет 850 тысяч рублей. Для менее масштабных закупок можно обратиться к компаниям, у которых минимальный порог составляет 300 тысяч рублей. При этом сроки возврата средств можно растянуть более чем на 5 лет.


Бесплатная юридическая консультация:

Конечно, существуют и ограничения – например, позволяется только у фирм, являющихся партнерами лизингодателя. Обычно ограничивается и ассортимент типов имущества – например, приобрести можно только авто или технику, а на недвижимое имущество займ не предоставляется. Изучив предложения разных компаний, легко выбрать оптимальный вариант для своей компании.

  1. Срок выплаты — 3 года.
  2. Процентная ставка — 3% — 12% за год.
  3. Комиссия — 1% — 5% от суммы закупки.
  4. Срок рассмотрения заявки — От 1 дня до недели.

Стоит трижды подумать, прежде чем делать выбор между лизингом и кредитованием. Оба варианта финансирования имеет свои плюсы и минусы, но получить одобрение на кредит от банка гораздо труднее, чем договориться о предоставлении оборудования в лизинг для ИП.

Но в любом случае стороннее финансирование – это крупные траты, хоть и растянутые на большой срок, поэтому нужно быть уверенным, что приобретаемое имущество действительно поможет вашей компании развиться, чтобы в результате не пришлось объявлять себя банкротом.

Источник: http://vashbiznesplan.ru/ip/lizing-dlya-ip.html

О лизинге для ИП: преимущества, получение

Добавлено в закладки: 0


Бесплатная юридическая консультация:

Ни для кого не является секретом, что успех бизнеса зависит не только от его грамотного ведения, но и от наличия качественного оборудования. Далеко не каждый индивидуальный предприниматель (особенно это касается начинающих) может потратить большую сумму на приобретение оборудования, транспорта и др. Тогда предпринимателю ничего не остается, как отправиться в банк за кредитом индивидуальному предпринимателю.

Но в современное время доступны и более удобные и выгодные варианты, например, можно воспользоваться лизингом для ИП.

Лизинг для ИП представляет среднее между кредитованием и арендой. Для того чтобы разобраться, что же такое лизинг, и какие возможности он предоставляет, нужно более подробно рассмотреть это понятие. Лизинг является формой кредитования с возможностью приобретения дорогостоящего транспорта, оборудования, специальной техники. Отличие лизинга от кредита заключается в том, что приобретаемое оборудование, транспорт и др., оформляются на лизингодателя. Как только лизингополучатель выплачивает нужную сумму, право собственности переходит к нему.

Особенности лизинга для ИП

Лизинг для индивидуального предпринимателя обеспечивает получение прибыли за счет применения купленного оборудования, транспорта и др., а также позволяет сэкономить собственные финансовые ресурсы.

Приняв решение о приобретении имущества, следует обратиться в лизинговую компанию. Предмет покупки по договору лизинга является собственностью лизингодателя. Основную часть обязательств по выплате компания берет на себя, а оставшиеся расходы должен оплатить лизингополучатель.


Бесплатная юридическая консультация:

В связи с этим лизинговая компания может выставить свои условия по использованию оборудования или транспорта. К примеру, беря в лизинг автомобиль для ИП, лизингополучатель должен оплатить обязательное страхование гражданской ответственности автовладельца и другие риски, связанные с повреждением авто или его утратой.

Приобретенное имущество в лизинг для ИП переходит в пользование лизингополучателя, но по договору собственником является лизинговая компания. Срок, на который заключается договор лизинга, обычно составляет от 3 до 5 лет. Чем дороже приобретаемое имущество, тем на более длительный срок заключается договор.

В течение этого времени лизингополучатель обязан выплачивать лизинговой компании деньги, которые были потрачены на покупку оборудования, транспорта и др. Как только лизингополучатель выплачивает компании необходимую сумму и выполняет все условия договора, предмет договора становится его собственностью. Если вдруг условия договора будут нарушены, то все остается у лизинговой компании, а деньги, выплаченные лизингополучателем, считаются платой за аренду.

Воспользоваться услугами лизинга можно как обратившись в банк, так и в лизинговую компанию. В основном все они работают с любыми клиентами, но существуют те, которые оказывают услуги по приобретению определенных видов оборудования, транспорта, имущества. Универсальные лизинговые компании разрабатывают для индивидуальных предпринимателей специальные программы.

Преимущества

Сравнивая лизинг с банковским кредитом, можно выделить основные преимущества лизинга для ИП:


Бесплатная юридическая консультация:

  1. Первое – возможность получить лизинг более просто и быстро, так как не нужно вносить залог, искать поручителя и пакет требуемых документов намного меньше.
  2. Второе – снижаются требования к платежеспособности лизингополучателя, так как приобретаемое имущество по договору принадлежит лизинговой компании, и в случае неуплаты, компания ничего не теряет.
  3. Третье – при возникновения каких-либо трудностей при оплате, лизинговая компания может пойти навстречу и предоставить отсрочку платежа.
  4. Лизинговый договор уменьшает суммы налогов с предпринимателя. Во-первых, лизинговая техника не принадлежит лицу, которое ею пользуется, поэтому на него не начисляется имущественный налог. И во-вторых, расходы по уплате лизинговых платежей могут быть приняты учету при расчете прибыли.

Что собой представляет лизинг для ИП

Приобретая оборудование, транспорт и др., в лизинг индивидуальный предприниматель получает возможность повысить качество и конкурентоспособность своих товаров и услуг на рынке, развивать и совершенствовать производство.

Ситуация на рынке лизинговых услуг показывает, что наибольшим спросом пользуются приобретаемые в лизинг транспортные средства. Основная часть транспорта является коммерческой техникой и специализированной. Приобретая авто в лизинг предприниматель имеет возможность стать обладателем современной техники, которая принесет дополнительную прибыль и повысит качество бизнеса. Также за счет лизинга можно обновить автопарк.

Высокая стоимость специализированной техники и грузового авто повышает спрос на данный вид транспорта, поэтому лизинг легковых автомобилей, который тоже предоставляют лизинговые компании непопулярен.

Как заключается лизинговый договор

Для заключения договора лизинга следует обратиться в лизинговую компанию или банк, предоставляющий лизинговые услуги. Процедура получения лизинга для ИП похожа на кредитование, но имеет свои отличительные черты. Здесь тоже необходимо предоставить пакет документов. Но нужно иметь в виду, что перечень документов будет шире, чем при получении кредита. Также лизинговые компании предъявляют требования к длительности деятельности ИП и к ведению и сдачи бухгалтерской отчетности.

При выборе лизинговой компании следует иметь в виду, что существуют такие компании, которые ограничивают возможность получения лизинговых услуг предпринимателям, осуществляющим определенные виды деятельности.


Бесплатная юридическая консультация:

Нужно отметить, что получить лизинг индивидуальному предпринимателю все – таки не просто. В основном, препятствия возникают в тех же случаях, что и при получении банковского кредита: недостаточно долгий срок осуществления предпринимательской деятельности, несоответствие объема прибыли, отражаемого в финансовой отчетности, недостаточность ресурсов для покрытия обязательств.

Но, несмотря на все трудности, успешные предприниматели предпочитают обращаться в своей работе за услугами к лизинговым компаниям. Так как получить лизинг индивидуальному предпринимателю намного выгоднее, чем взять кредит в банке, ведь лизинговые платежи гораздо меньше, чем суммы банковского кредита, но сроки выплат равны. И неоспоримым преимуществом лизинга для ИП является возможность приобрести оборудование, транспорт и др., не уплачивая залог.

Грамотный предприниматель всегда должен стремиться к расширению материальной базы и повышению качества своего бизнеса. Лизинговые компании и ориентированы, в первую очередь на стабильный бизнес, и на бизнес, который постоянно совершенствуется и ищет пути для своего роста и развития.

Процедура оформления

Схема получения имущества в собственность посредством лизинга включает в себя несколько этапов:

  1. Предприниматель выбирает транспорт. Это чаще всего грузовые автомобили, специальная техника, тракторы, комбайны, бульдозеры, то есть транспортные средства, которые сложно приобрести в рассрочку.
  2. Основные документы по ИП предоставляется в компании – лизингодатели или в банк. После проверки заключается арендный договор с кредитным учреждением.
  3. Обговариваются суммы первого взноса (обычно не более 30%) и порядок страхования техники. Так как убытки в связи с аварией понесет лизингодатель, многие компании требуют оформления договора КАСКО.
  4. Купленную по договора лизинга технику нельзя продавать, пока не выплачена полностью ее стоимость. Чаще всего лизингополучатель пользуется имуществом по генеральной доверенности.
  5. после выплаты последнего взноса документы на технику переоформляются, лизингополучатель становится собственником.

Решение о получении лизинговых услуг должно быть обдуманным и взвешенным. Ведь для выбора лизинговой компании, которая сможет полностью удовлетворить потребности лизингополучателя, требуются знания рынка, и предложений лизинговых компаний. Только в этом случае лизинг поможет в успешном развитии компании и поспособствует предпринимателю достичь желаемого.


Бесплатная юридическая консультация:

Копировать ссылку на эту статью

Ещё 24+ из 534 похожих документа по ведению ИП в18 году:

К сожалению, еще никто не комментировал данную статью, Ваш отзыв будет первым!

  • Бухгалтерия ИП 91
  • Ведение и развитие ИП 11
  • Деньги на развитие ИП 8
  • Кадры и персонал 6
  • Больничный лист 39
  • Дисциплина труда 11
  • Оплата труда 13
  • Особенности декрета 13
  • Отпуск и отпускные выплаты 25
  • Прием и анализ персонала 15
  • Совместительство 13
  • Стажировка персонала 7
  • Увольнение 38
  • Кассовые операции 39
  • Отчетности 12
  • Платежи и налоги 53
  • Полезная информация по ИП 37
  • Правовые аспекты 82
  • Регистрация и закрытие ИП 26

☀ Бизнес-Прост.ру создан в помощь малому и среднему бизнесу России и стран СНГ. На сайте собраны лучшие и новые бизнес идеи, примеры бизнес планов с видео, полные пошаговые руководства по открытию бизнеса с нуля, выбор старого и нового оборудования, ведение ИП, каталог франшиз от представителей, образцы шаблонов документов, бланков и форм за год.

Если вы нашли ошибку, выделите ее и нажмите Shift + Enter или нажмите нажмите здесь чтобы оповестить нас.

Спасибо за ваше сообщение. В ближайшее время мы исправим ошибку.


Бесплатная юридическая консультация:

Копирование страницы “О лизинге для ИП: преимущества, получение”, переписывание полностью или частично — приветствуется, только с активной ссылкой на источник. Карта сайта

Подпишитесь на наши новости

Спасибо за ваше сообщение. В ближайшее время мы исправим ошибку.

Источник: http://biznes-prost.ru/o-lizinge-dlya-ip-preimushhestva-poluchenie.html

Лизинг авто для ИП

Лизинг для бизнеса просто спасательный круг, т.к главное для успешного дела — это хорошее оборудование. Лизинг легковых, грузовых автомобилей и сельскохозяйственной техники ощутимо выручает индивидуальных предпринимателей, помогая им заработать больше и в конечном итоге выплатить лизинг и получить свою собственность.

Лизинг для ИП

Далеко не каждый индивидуальный предприниматель (особенно это касается начинающих) может потратить большую сумму на приобретение оборудования, транспорта и др.


Бесплатная юридическая консультация:

Тогда предпринимателю ничего не остается, как отправиться в банк за кредитом индивидуальному предпринимателю. Но в современное время доступны и более удобные и выгодные варианты, например, можно воспользоваться лизингом для ИП. Лизинг для ИП представляет среднее между кредитованием и арендой. Для того чтобы разобраться, что же такое лизинг, и какие возможности он предоставляет, нужно более подробно рассмотреть это понятие.

Лизинг является формой кредитования с возможностью приобретения дорогостоящего транспорта, оборудования, специальной техники. Отличие лизинга от кредита заключается в том, что приобретаемое оборудование, транспорт и др., оформляются на лизингодателя.

Лизинг для индивидуального предпринимателя обеспечивает получение прибыли за счет применения купленного оборудования, транспорта и др., а также позволяет сэкономить собственные финансовые ресурсы. Приняв решение о приобретении имущества, следует обратиться в лизинговую компанию. Предмет покупки по договору лизинга является собственностью лизингодателя. Основную часть обязательств по выплате компания берет на себя, а оставшиеся расходы должен оплатить лизингополучатель.

Имущество в лизинг для ИП

К примеру, беря в лизинг автомобиль для ИП, лизингополучатель должен оплатить обязательное страхование гражданской ответственности автовладельца и другие риски, связанные с повреждением авто или его утратой. Приобретенное имущество в лизинг для ИП переходит в пользование лизингополучателя, но по договору собственником является лизинговая компания. Срок, на который заключается договор лизинга, обычно составляет от 3 до 5 лет.

Чем дороже приобретаемое имущество, тем на более длительный срок заключается договор. В течение этого времени лизингополучатель обязан выплачивать лизинговой компании деньги, которые были потрачены на покупку оборудования, транспорта и др. Как только лизингополучатель выплачивает компании необходимую сумму и выполняет все условия договора, предмет договора становится его собственностью.


Бесплатная юридическая консультация:

Воспользоваться услугами лизинга можно как обратившись в банк, так и в лизинговую компанию. В основном все они работают с любыми клиентами, но существуют те, которые оказывают услуги по приобретению определенных видов оборудования, транспорта, имущества. Универсальные лизинговые компании разрабатывают для индивидуальных предпринимателей специальные программы.

Сравнивая лизинг с банковским кредитом, можно выделить основные преимущества лизинга для ИП:

  • Первое – возможность получить лизинг более просто и быстро, так как не нужно вносить залог, искать поручителя и пакет требуемых документов намного меньше.
  • Второе – снижаются требования к платежеспособности лизингополучателя, так как приобретаемое имущество по договору принадлежит лизинговой компании, и в случае неуплаты, компания ничего не теряет.
  • Третье – при возникновения каких-либо трудностей при оплате, лизинговая компания может пойти навстречу и предоставить отсрочку платежа.
  • Лизинговый договор уменьшает суммы налогов с предпринимателя. Во-первых, лизинговая техника не принадлежит лицу, которое ею пользуется, поэтому на него не начисляется имущественный налог. И во-вторых, расходы по уплате лизинговых платежей могут быть приняты учету при расчете прибыли.

Особенности

Приобретая оборудование, транспорт и др., в лизинг индивидуальный предприниматель получает возможность повысить качество и конкурентоспособность своих товаров и услуг на рынке, развивать и совершенствовать производство.

Ситуация на рынке лизинговых услуг показывает, что наибольшим спросом пользуются приобретаемые в лизинг транспортные средства. Основная часть транспорта является коммерческой техникой и специализированной. Приобретая авто в лизинг предприниматель имеет возможность стать обладателем современной техники, которая принесет дополнительную прибыль и повысит качество бизнеса. Также за счет лизинга можно обновить автопарк.

Как заключается лизинговый договор

Процедура получения лизинга для ИП похожа на кредитование, но имеет свои отличительные черты. Здесь тоже необходимо предоставить пакет документов. Но нужно иметь в виду, что перечень документов будет шире, чем при получении кредита. Также лизинговые компании предъявляют требования к длительности деятельности ИП и к ведению и сдачи бухгалтерской отчетности.


Бесплатная юридическая консультация:

При выборе лизинговой компании следует иметь в виду, что существуют такие компании, которые ограничивают возможность получения лизинговых услуг предпринимателям, осуществляющим определенные виды деятельности. Нужно отметить, что получить лизинг индивидуальному предпринимателю все — таки не просто.

В основном, препятствия возникают в тех же случаях, что и при получении банковского кредита:

  1. недостаточно долгий срок осуществления предпринимательской деятельности,
  2. несоответствие объема прибыли,
  3. отражаемого в финансовой отчетности,
  4. недостаточность ресурсов для покрытия обязательств.

Но, несмотря на все трудности, успешные предприниматели предпочитают обращаться в своей работе за услугами к лизинговым компаниям. Так как получить лизинг индивидуальному предпринимателю намного выгоднее, чем взять кредит в банке, ведь лизинговые платежи гораздо меньше, чем суммы банковского кредита, но сроки выплат равны. И неоспоримым преимуществом лизинга для ИП является возможность приобрести оборудование, транспорт и др., не уплачивая залог.

Лизинговые компании и ориентированы, в первую очередь на стабильный бизнес, и на бизнес, который постоянно совершенствуется и ищет пути для своего роста и развития.

Схема получения имущества

Схема получения имущества в собственность посредством лизинга включает в себя несколько этапов:

  • Предприниматель выбирает транспорт. Это чаще всего грузовые автомобили, специальная техника, тракторы, комбайны, бульдозеры, то есть транспортные средства, которые сложно приобрести в рассрочку.
  • Основные документы по ИП предоставляется в компании — лизингодатели или в банк. После проверки заключается арендный договор с кредитным учреждением.
  • Обговариваются суммы первого взноса (обычно не более 30%) и порядок страхования техники. Так как убытки в связи с аварией понесет лизингодатель, многие компании требуют оформления договора КАСКО.
  • Купленную по договора лизинга технику нельзя продавать, пока не выплачена полностью ее стоимость. Чаще всего лизингополучатель пользуется имуществом по генеральной доверенности. после выплаты последнего взноса документы на технику переоформляются, лизингополучатель становится собственником.
  • Решение о получении лизинговых услуг должно быть обдуманным и взвешенным. Ведь для выбора лизинговой компании, которая сможет полностью удовлетворить потребности лизингополучателя, требуются знания рынка, и предложений лизинговых компаний. Только в этом случае лизинг поможет в успешном развитии компании и поспособствует предпринимателю достичь желаемого.

Примеры

KIA Лизинг

KIA LEASING – это официальная программа KIA по оказанию услуг финансового лизинга для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей, выбравших автомобили KIA. Специальное предложение Лизинг 8%-8%-8%.

Преимущества лизинга как инструмента финансирования:

  • Сохранение денежных средств в обороте

Преимущества KIA LEASING

  1. KIA LEASING это 5 ведущих российских лизинговых компаний: Балтийский Лизинг, ВТБ Лизинг, Европлан, Мейджор Лизинг, Сбербанк Лизинг
  2. KIA LEASING это предварительное решение за 15 минут и выдача автомобиля в течение 3х дней
  3. Каждая компания имеет свои уникальные возможности и преимущества, что позволит найти оптимальное лизинговое решение для любого клиента KIA LEASING
  4. В рамках программы KIA LEASING вы получите процентные ставки ниже среднерыночных и уникальные цены, даже если Вам требуется всего один автомобиль KIA

Партнеры KIA LEASING настроят все параметры лизинговой сделки так, чтобы она была максимально выгодна любому клиенту:

  • авансовый платеж от 0%
  • срок лизинга от 6 месяцев
  • удорожание от 0%
  • выкупной платеж до 35%

KIA контролирует работу лизинговых компаний-партнеров, гарантируя полную прозрачность условий сделки, предоставление всех выгод клиентам и соответствие предлагаемых лизинговых продуктов требованиям лизингополучателей. В программе KIA LEASING участвует любой официальный дилер KIA, от Калининграда до Камчатки.

ЗАО «РЛизинг»

Программа лизинга легковых автомобилей ЗАО «РЛизинг» — это отличное от всех финансовое решение. По данной программе наша компания может предложить следующий вид транспорта:

  • Легковые автомобили
  • Внедорожники
  • Автомобили VIP класса
  • Коммерческий автотранспорт

ЗАО «РЛизинг — надежный партнер не только московских автосалонов, но и автосалонов во многих регионах России. Компания имеет уже согласованные договора с поставщиками автомобилей, что намного ускоряет процедуру лизинга.

  • Оперативное принятие решения о финансировании
  • Консультация клиента о новинках рынка
  • Помощь в выборе именно Вашего автомобиля с необходимым пакетом функций.
  • Контроль и сопровождение сделки до получения клиентом автомобиля.

Программа ЛАЙТ предоставляет возможность Вашей компании приобрести новые легковые и коммерческие автомобили на выгодных условиях.

  • Предварительное решение о финансировании принимается без оценки финансового состояния за 1 час
  • Лизингополучателями могут выступать юридические лица и индивидуальные предприниматели, осуществляющие свою деятельность более 6 месяцев
  • Минимальный пакет документов без необходимости нотариального заверения
  • Отсутствие дополнительных взносов и комиссий за оформление договора лизинга

Основные условия программы:

  • Валюта договора лизинга: Рубли
  • Срок лизинга: от 13 до 37 месяцев
  • Минимальный аванс: 30% от стоимости автомобиля
  • Регистрация в ГИБДД: Лизингодатель

Сбербанк Лизинг

АО «Сбербанк Лизинг» предоставляет услуги лизинга легковых автомобилей индивидуальным предпринимателям и коммерческим организациям. Компания предлагает своим клиентам выгодные лизинговые программы, разработанные в сотрудничестве с ведущими российскими и зарубежными автопроизводителями.

Осуществляем финансирование лизинговых сделок на следующих базовых условиях:

Воспользовавшись предложением нашей компании, можно приобрести автомобиль в лизинг российского и зарубежного производства для перевозки грузов массой до 800 кг или до 8 пассажиров. В лизинг может быть приобретен как отдельный автомобиль, так и полный автопарк. В ассортимент предложений входят машины следующих марок: Volkswagen, Audi, Skoda, Volvo, Citroen и др.

  • Лизингодатель — компания, за счет привлеченных или собственных средств приобретающая в собственность автомобиль, который предоставляется лизингополучателю в качестве предмета лизинга за плату во временное владение и пользование, на определенных условиях и на определенный срок.
  • Лизингополучатель — индивидуальный предприниматель или организация, получающие от лизинговой компании на основании договора лизинга во временное владение и пользование автомобиль за оговоренную плату на согласованный сторонами сделки срок.
  • Продавец (поставщик) — автомобильный дилер, поставляющие выбранное лизингополучателем имущество. Предмет лизинга передается производителем или поставщиком лизингодателю на условиях договора купли-продажи.
  • Страховщик — организация, участвующая в лизинговой сделке в качестве страховщика транспортных, имущественных и других рисков в отношении предмета лизинга.
  • Страхователь — юридическое лицо, которое заключает договор со страховщиком. В качестве страхователя может выступать как лизингодатель, так и лизингополучатель.
  1. https://biznes-prost.ru/o-lizinge-dlya-ip-preimushhestva-poluchenie
  2. http://www.sberbank.ru/ru/s_m_business/products/leasing/transport
  3. http://auto.vtb-leasing.ru
  4. http://www.rlizing.com/partners/legkovye_am/
  5. https://www.kia.ru/buy/leasing/

Кредиты и займы

Копирование материалов сайта возможно только с разрешения администрации и с активной ссылкой на первоисточник.

Источник: http://bogkreditov.ru/lizing/avto-dlya-ip.html

Оформление автомобиля в лизинг для ИП

Для ведения своего бизнеса предпринимателям нередко требуются автомобили. Если собственных средств для покупки авто оказывается недостаточно, у ИП есть два варианта: воспользоваться автокредитом или лизингом. Какой из этих вариантов более выгоден для бизнесмена? Для ответа на этот вопрос нужно учесть комплекс факторов.

Что это такое?

Лизинг автомобиля (от англ. lease) – это финансовая долгосрочная аренда транспортного средства (передача во временное пользование) у лизингодателя с последующим переоформлением ее в пользу предпринимателя. Именно возможностью получения машины в собственность после внесения договорных платежей лизинг отличается от обычной аренды.

При использовании лизинговой схемы предприниматель не сразу становится собственником автомобиля. Пока ИП не внесет всю предусмотренную договором сумму, он будет считаться его арендатором. Если же бизнесмен перестанет исполнять взятые на себя финансовые обязательства по внесению лизинговых платежей, то автомобиль останется в собственности лизингодателя. Все внесенные ранее взносы будут учитываться как арендная плата и не подлежат возмещению ИП.

Лизинг авто – это одна из разновидностей финансовой аренды, наряду с лизингом оборудования, недвижимости. Она также часто называется автолизингом. Различают виды данного финансового продукта:

  • в зависимости от предмета аренды: лизинг легковых авто, грузовых, пассажирских и пр.;
  • в зависимости от лизингополучателя: предприниматели, физлица и юрлица.

Отличие лизинга от кредита

Лизинг стоит отличать не только от договора аренды, но и от автокредита. Приведем ключевые отличия лизинга от кредита в табличной форме.

Таблица Отличия лизинга от кредита

Таким образом, лизинг объединяет в себе преимущества аренды и кредита.

Кто предоставляет лизинг?

В лизинговой схеме принимают участие:

  • предприниматель – получатель автотранспорта для коммерческого использования;
  • поставщик – автопроизводитель или официальный дилер;
  • лизингодатель – связывает первых двух участников сделки;
  • страховая компания – оформляет КАСКО или ОСАГО по требованию лизингодержателя.

Лизинговые услуги на российском рынке оказывают два типа компаний:

  1. Аффилированные с банками организации (например, «ВТБ-лизинг», «Сбербанк-лизинг» и пр.) – тот факт, что такие компании часто образуются на базе банков связано с потребностью в значительных финансовых средствах.
  2. Независимые лизинговые компании – обычно они являются посредниками между банком и лизингополучателем.

Условия приобретения автомобиля и необходимые документы

Каждый лизингодатель предлагает отличные условия предоставления лизинга. Тем не менее, можно выделить ряд общих черт для предпринимателей:

  • хорошая кредитная история;
  • возраст отлет;
  • безубыточность деятельности;
  • работа на рынке не менее 6 месяцев-года;
  • некоторые лизинговые компании устанавливают ограничения по видам деятельности ИП.

Индивидуальные предприниматели должны предоставить в лизинговую компанию следующий комплект документации:

  • свидетельство о внесении записи в ЕГРИП;
  • свидетельство о постановке на учет;
  • налоговые декларации с отметкой ФНС об их принятии;
  • справка о наличии расчетных счетов;
  • бухгалтерская отчетность (упрощенная форма);
  • справка о кредитных обязательствах физлица.

Пошаговая инструкция оформления

Кратко схему получения автолизинга можно представить следующим образом:

  1. Бизнесмен подбирает авто в соответствии со своими предпочтениями.
  2. Обращается в лизинговую компанию с установленным комплектом документации.
  3. Лизинговая компания производит оценку платежеспособности потенциального клиента.
  4. При положительном рассмотрении заявки подписывается договор лизинга.
  5. Лизингополучатель выкупает ТС у автодилера и передает его предпринимателю в пользование.
  6. Ежемесячно ИП перечисляет лизинговой компании платежи в виде арендной платы и постепенно компенсирует понесенные затраты лизингодателя.
  7. После внесения последнего платежа машина переоформляется на ИП.

Автомобиль в лизинг для ИП на УСН

Большая часть предпринимателей работают в России на упрощенном спецрежиме, поэтому программы лизинга ИП на УСН столь востребованы. Автомобиль в лизинг на УСН оформляется на общих основаниях.

Отличия состоят в комплекте документов, которые следует предоставить упрощенцам. Так как они не ведут бухгалтерский учет, а налоговый учет у них достаточно упрощен (в основном требуется учитывать только доходы без расходной части), то подтверждение финансовой состоятельности для них затруднено.

Также ИП на Упрощенной Системе Налогообложения не могут подтвердить свои доходы за квартал, так как отчетность сдают только раз в год.

Поэтому лизинговая компания для уменьшения своих рисков может предъявлять к ним повышенные требования. Например, внесение большего первоначального взноса или увеличенную процентную ставку по программе.

Плюсы и минусы

Для предпринимателей на упрощенке приобретение машины по лизинговой схеме имеет как общие преимущества, так и некоторые плюсы, связанные с применением данного спецрежима. К положительным моментам можно отнести:

  • возможность оперативного получения в пользование авто, необходимого для предпринимательской деятельности с учетом ограниченности оборотных средств (это особенно актуально для спецрежимов);
  • более простое оформление договора лизинга по сравнению с кредитованием: отсутствие требований о предоставлении залога и поручителей, менее жесткие требования к годовым оборотам и срокам существования бизнеса;
  • не нужно составлять бизнес-план с расчетом окупаемости автотранспорта как для банков;
  • возможность оформления долгосрочного договора и снижения размера ежемесячных лизинговых платежей;
  • оформление лизингового договора производится гораздо быстрее, чем кредитного;
  • получение авто в лизинг является одной из форм налоговой оптимизации.

Но при множестве плюсов есть у лизинговой схемы для ИП и свои подводные камни, в их числе:

  • необходимость внесения аванса от 10 до 40% от стоимости авто;
  • отсутствие прав собственности на авто (следовательно, его нельзя продать при необходимости);
  • возможность досрочного расторжения договора лизинга (например, при нарушении сроков прохождения техосмотра, после аварий и пр.);
  • лизинговые компании включают в платеж НДС, что увеличивает платежи, при этом компенсировать свои затраты на НДС ИП не вправе.

Возврат НДС

Покупка автомобиля в лизинг достаточно популярная среди юрлиц и ИП на общей системе налогообложения. Это связано с тем, что в лизинговые платежи включен НДС и компания вправе предъявить его к вычету. С позиции налогообложения данная схема достаточно выгодна.

Предприниматели на ОСНО вправе учитывать входящий НДС в лизинговых платежах и оформлять возврат его из бюджета в случае если совокупный входящий НДС превысит исходящий в составе счетов, выставленных клиентами предпринимателя.

Возврат НДС для ИП на упрощенке или на других спецрежимах не допускается. ИП на «УСН доходы-расходы» может учитывать лизинговые платежи в полном размере (включая НДС) в составе расходов и уменьшать за счет них налогооблагаемую базу. У ИП на «УСН-доходы» производимые лизинговые платежи никак не влияют на размер налога, так как он платится с выручки.

Как осуществляются выплаты?

Порядок внесения платы по соглашению лизинга определяется договором. Обычно плата за автомобиль распределяется на две части:

  • авансовый платеж;
  • ежемесячные или ежеквартальные платежи, включающие компенсацию затрат лизингодателя на покупку авто, дополнительные расходы (на страхование, постановку на учет и пр.), а также определенную премию за передачу ТС в аренду.

Выплаты производятся с банковского счета ИП или наличными при подаче платежного поручения в банк.

Платежи могут производиться по разным схемам: дифференцированной, аннуитентной или убывающей.

Бухгалтерский учет

Различают две схемы получения автомобиля в пользование:

  • когда он остается на балансе у лизингодателя;
  • переводится на баланс лизингополучателя.

В зависимости от этого, авто включается в соответствующую амортизационную группу. Бухучет ведется в соответствии с «Указаниями об отражении в бухгалтерском учете» от 97 года, ПБУ6/01 и ПБУ10/99.

ИП на Упрощенной Системе Налогообложения включают лизинговые платежи в расходы по дате их уплаты.

Автомобиль в лизинг для ИП без первоначального взноса

Авансовый платеж служит для дополнительной страховки лизингодателя от недобросовестного лизингополучателя. Он является дополнительной гарантией финансовой состоятельности ИП и того, что им будут соблюдены условия договора.

Предложения по лизингу автомобиля без первого взноса встречаются достаточно редко, особенно в связи со сложной экономической ситуацией и подорожанием автомобилей. Обычно компании идут на одобрение лизинга без первоначального взноса только при высокой ликвидности предмета договора. К ИП-претенденту на лизинг предъявляются повышенные требования:

  • стабильное финансовое состояние (ИП с нулевыми оборотами вряд ли получит одобрение);
  • для недавно открывшихся ИП такие программы не доступны;
  • возможность предоставления дополнительного обеспечения в виде залога или поручительства.

Лизинг авто для ИП в такси

Одна из наиболее популярных программ для ИП – это лизинг авто для работы в такси. Многие физические лица сегодня работают в такси и вынуждены платить немалые деньги за аренду авто. При лизинговой схеме у предпринимателя есть возможность снизить свои финансовые издержки, а после внесения всех платежей стать владельцем машины (при обычной аренде такой возможности у бизнесмена не будет).

Востребованность лизинга авто для такси заставила многие лизинговые компании разработать специальные программы. Так, многие из них предлагают ИП приобрести машину уже готовую под работу в такси с желтой заводской окраской и из числа популярных моделей: Peugeot 301 или 408, LADA Largus или Granta, Renault LOGAN и пр. Некоторые машины дополнительно оснащаются технологическим комплексом для работы в такси (видеорегистратор, оборудование для приема заказов и оплат карточками и пр.).

Правда, по отзывам самих предпринимателей указанные программы обычно отличаются менее выгодными условиями и высокими лизинговыми платежами.

Приведем лизинговые программы, позволяющие взять авто для такси индивидуальным предпринимателям.

Таблица Предложение лизинга такси для ИП

Достаточно большую популярность среди ИП-таксистов получила компания «Солт», так как ей предлагается комплексное технологическое предложение, адаптированное по такси (машины уже на этапе оформления в лизинг оснащены всем необходимым), а также из-за лояльного отношения к потенциальным лизингополучателям. Но ставка удорожания и стоимость предлагаемых авто здесь достаточно высокие.

Требования к ИП для получения лизинга на авто для такси стандартны. Они должны работать на рынке не менее 6 месяцев-года, не иметь текущей просрочки по кредитным или иным финансовым обязательствам, демонстрировать безубыточную деятельность. Но есть некоторые нюансы:

  • для работы в такси требуется прописать в регистрационных документах ИП код ОКВЭД 49.32.11;
  • на машину, которая будет использоваться в такси, следует получить разрешение (оно действует только на территории того региона, в котором было выдано);
  • таксист должен обладать необходимыми знаниями в области перевозок, уметь оказывать первую помощь;
  • ИП должен иметь российские права и стаж вождения от 3 лет.

Лизинг грузовых авто для ИП

Рынок грузоперевозок сейчас продолжает рост, несмотря на кризис во многих отраслях экономики. Поэтому предоставление в лизинг грузовых авто для ИП производится лизингодателями достаточно охотно.

Благодаря лизингу можно получить в пользование грузовик отечественного или иностранного производства. Нередко производители разрабатывают специальные стимулирующие спрос программы, позволяющие приобрести авто с дисконтом с использованием лизинга. Первый взнос обычно составляет 15-20%, а сроки лизинга –месяцев.

Некоторые лизинговые компании предлагают приобретение б/у грузовых авто, но на более жестких условиях. Так, первоначальный взнос в этом случае может достигать 20-50% от цена машины. Также ограничивается ее возраст (грузовое авто не может быть старше 3-5лет) и страна выпуска. Некоторые лизинговые компании отказываются финансировать покупку китайских грузовиков.

Если предприниматель уже определился с конкретной маркой авто, то он может обратиться за лизингом непосредственно к производителю, где ему могут предложить наиболее выгодные условия сотрудничества. Например, для желающих купить КАМАЗ можно обратиться в «КАМАЗ-лизинг». Для ИП здесь предлагаются такие условия сотрудничества:

  • срок лизинга до 5 лет;
  • удорожание – от 3%;
  • первый взнос – 10-20%;
  • минимальный пакет документов, рассмотрение заявки от 1 часа.

По аналогичной схеме можно приобрести грузовики МАН в компании «МАН Файненшиал Сервисес», грузовые автомобили Scania — в «Скания Лизинг», грузовики Вольво — в «Вольво финанс сервис Восток».

Но иногда более выгодные предложенияпо лизингу грузовиков можно найти в независимых лизинговых компаниях (условия приведены ниже).

Таблица Предложение лизинга такси для ИП

Финансируемые марки: Daewoo, DAF, Ford, Hyundai, Isuzu, Iveco, MAN, Mercedes-Benz, Renault, Scania, Volvo, ГАЗ, КамАЗ, Урал

Требования к бизнесу предпринимателя стандартные: стабильные показатели прибыли, хорошая кредитная история и отсутствие просрочек. ИП иметь разрешительную документацию на занятие грузоперевозками.

Нюансы

Таким образом, перед тем как решиться на то, чтобы воспользоваться лизинговой схемой, предпринимателю стоит учесть следующие ее нюансы:

  • бизнесмен получает право пользоваться авто на весь период действия договора, но распоряжаться им он не вправе (не может его продать, сдать в аренду и пр.);
  • ИП не вправе его переделывать или тюнинговать;
  • вопросы страхования машины, ее ремонта и техосмотра будет решать лизингодатель (ИП не вправе выбирать компанию самостоятельно);
  • автомобиль не перейдет в собственность ИП до внесения им всех предусмотренных договором платежей.

Источник: http://prav-voditel.ru/kypit-avtomobil/lizing-dlya-ip

This article was written by admin

×
Юридическая консультация онлайн